Maandalizi kwa Kitengo cha Kuongezeka kwa Kitengo cha Chuo cha Chuo
Kwa nini wazazi wa wastani wanapaswa kufanya nini? Njia hiyo hiyo unapaswa kuanza kuokoa kwa kustaafu yako katika miaka yako ya 20 , unapaswa kuanza kuokoa kwa ajili ya mafunzo ya mtoto wako haraka kuliko baadaye kama fedha za elimu yao ya juu ni moja ya malengo yako ya kifedha.
Haya ni hatua 5 rahisi za kuanza kuimarisha elimu ya chuo cha mtoto wako.
Kuanza Sasa!
Haraka unapoanza kuwekeza kwa elimu ya mtoto wako, ni bora zaidi. Kama ilivyo na lengo lolote la uwekezaji, wakati na kuchanganya riba ni rafiki yako bora na mali ya thamani zaidi. Mapema unapoanza kuokoa mara kwa mara, chini unahitaji kuokoa kwa muda mrefu.
Angalia bajeti yako kuamua kiasi gani unaweza kujitolea kwenye akiba ya chuo. Hata ikiwa ni dola 50 tu kwa mwezi, hiyo ni mwanzo na mapato yako yanapokua au gharama zinapungua, unaweza kuongeza kasi yako ya akiba. Na kama huwezi kumudu kitu chochote bado, fika kwa babu na babu ili kuona kama wanaweza kuwa na nia ya kutoa mfuko wa elimu ya chuo cha mtoto wako kuanza mwanzo.
2. Panga Mpango
Hatua ya kwanza katika kupanga mpango wa akiba ya chuo kikuu ni kukadiria kile gharama ya elimu ya mtoto wako inawezekana kuwa.
Taasisi ya wastani ya hali na hali ya jumla ya shule ya umma ya miaka minne ilifikia chini ya dola 10,000 kwa mwaka wa mwaka 2017-18. Kwa asilimia tano ya mfumuko wa bei kwa mwaka, gharama ya makadirio kwa mwaka 18 miaka kutoka sasa itakuwa karibu $ 24,000 (miaka 10 kutoka sasa gharama itakuwa karibu $ 16,000). Shule za kibinafsi zinaweza kuwa ghali zaidi mara mbili au tatu.
Usiruhusu nambari hizi zikuogope wewe kuwa hai. Baadhi ya elimu ya mtoto wako inaweza kulipwa kwa njia ya usomi, msaada wa kifedha , ruzuku na mikopo ya wanafunzi binafsi . Hata kama ukosefu wa lengo lako sasa, inawezekana kuokoa wengine ikiwa unapoanza mapema, kuchangia mara kwa mara, na kuwekeza kwa busara. Bila shaka, huna haja ya kupanga mipango ya 100% ya mtoto wako ikiwa sio lengo lako. Ili kuanza kwenye mpango, unaweza kuangalia vifaa vya bure vya mtandaoni kama Calculator ya akiba ya SavingforCollege.com.
3. Ila Mara nyingi na Mara kwa mara
Ili kukusanya pesa za kutosha ili kupata fedha kwa miaka minne ya chuo kikuu, huhitaji tu kuanza kuokoa mapema lakini pia kuwekeza kwa ukatili na mara kwa mara. Badala ya kuwekeza pesa fulani kila mwaka, fikiria kuchangia kiasi kidogo kila mwezi ili kutumia fursa ya kiwango cha gharama ya dola na riba ya kiwanja , kama kila mwezi inavyohesabu.
Mkakati mbadala ni kuzungumza mbele ya akaunti ya mtoto wako ikiwa unaokoa katika mpango wa 529. (Zaidi juu ya wale chini.) Front-loading inakuwezesha kutoa michango ya miaka mitano kwenye akaunti ya akiba ya chuo kwa niaba ya mtoto wako. Jumla ya michango hiyo haiwezi kuzidi kusitishwa kwa kodi za kila mwaka kwa kipindi hicho cha miaka mitano.
4. Wekeza kwa busara
Kitu chochote kibaya zaidi kuliko kuokoa wakati wote ni kuweka fedha zako katika akiba ya pasipoti au akaunti ya soko la fedha. Kwa upande wa magari ya uwekezaji, fedha za hisa za kihistoria zimezidi kuongezeka kwa uwekezaji mwingine kwa kipindi cha miaka kumi au zaidi. Angalia mzigo wowote (hakuna ada ya kununua au kuuza) fedha za pamoja au fedha zinazouzwa kwa kubadilishana kwa tofauti na gharama ndogo.
Lakini, sio pesa tu fedha yako katika mfuko au mbili na uondoke. Kagua utendaji wa fedha angalau kila mwaka, na ufanye marekebisho kama muhimu kwa fedha za chini. Moja ya faida za kufanya kazi na mpangaji wa kifedha ni kwamba yeye sio tu kutoa ushauri juu ya mpango wako wa akiba, lakini pia anaweza kusimamia na kufuatilia utendaji wa uwekezaji na kutuma taarifa za kila robo. Ikiwa unasimamia uwekezaji wako mwenyewe, hakikisha kuhesabu wakati ulioacha uwekezaji.
Kwa mfano, kama mtoto wako ni miaka mitano kuanzia chuo kikuu, inaweza kuwa wakati wa kuanza kuhamisha fedha yako katika ukuaji wa fedha na mapato ya fedha na dhamana, kupunguza uwezekano wako kwenye soko la juu na kushuka wakati unapokuwa na lengo la kurudi juu.
Miaka miwili hadi minne kabla mtoto wako haja ya kuanza chuo kikuu, fedha katika hifadhi za kutosha na vifungo kulipa kwa mwaka wa kwanza, na kuiweka mahali fulani salama na kupatikana, kama mfuko wa soko la fedha. Ikiwa unasubiri mpaka kabla ya haja ya fedha, unaweza kulazimika kuichukua wakati utendaji wa soko umeanguka, na hivyo kupoteza baadhi ya mapato yako.
5. Jua Chaguzi zako za Kuokoa na Uwekezaji
Unapojaribu kuja na fedha kwa ajili ya elimu ya chuo cha mtoto wako, mchanganyiko wa magari ya uwekezaji na mbinu za fedha zitaweza kufanya kazi bora zaidi. Hakikisha kutumia fursa yoyote ya kodi inayotokana na kodi au ya kodi ambayo unastahiki. Baadhi ya chaguzi bora za uwekezaji kwa akiba ya chuo ni pamoja na:
- Roth IRA: Ikiwa utakuwa 59 ½ wakati mtoto wako akiwa chuo kikuu, Roth IRA inaweza kuwa gari la uwekezaji linalovutia, kwa sababu uwekezaji utaongezeka bila malipo na hutolewa bila malipo (kwa kuwa umekuwa na akaunti kwa angalau miaka mitano). Unaweza kutoa hadi kodi ya dola 10,000 na bila ya adhabu kabla ya umri wa miaka 59 1/2, kwa muda mrefu kama pesa inatumika kwa gharama za elimu zinazostahili .
- Akaunti ya Akiba ya Akiba ya Elimu (zamani inayojulikana kama IRA ya Elimu): Wakati michango ya Coverdell ESA sio punguzo la kodi (maana iwe lazima kulipa kodi kwa fedha sasa), thamani ya akaunti itakua bure na usambazaji kutoka kwa akaunti ni kodi ya bure wakati hutumiwa kwa gharama za elimu zinazofaa kwa ajili ya mrithi aliyepewa mteule. Msingi wa msingi wa Coverdell ESAs ni kwamba kuna kikomo cha chini cha dola 2,000 kwa michango ya kila mwaka na familia na kipato cha jumla kilichorekebishwa (AGI) juu ya kikomo haiwezi kushiriki. Mara mtoto wako atakaporudi 18, huwezi kufanya michango yoyote mpya kwenye mpango. Uhifadhi wote wa Eda Coverdell unatakiwa kutumika kabla mtoto wako asidi 30; Vinginevyo, utalipa adhabu ya ushuru kwa bidii yoyote iliyobaki.
- Mipango ya Akiba ya Chuo Kikuu (529 Mipango): mipango 529 inakupa fursa ya kupata mapato ya soko la hisa kwenye akiba ya chuo ambayo huhitaji kwa miaka kadhaa. Mchango hua kodi ilipungua hadi pesa itumiwe kulipa chuo, basi mapato yamepangwa kwa kiwango cha ushuru wa mwanafunzi, faida nyingine ya kuvutia kama kiwango cha kodi cha mwanafunzi ni cha chini zaidi kuliko mzazi wao. Ikiwa fedha hazitumiwi kwa gharama za elimu zilizostahili, hata hivyo, kuna adhabu ya 10% hadi 15% ya mapato yako yaliyokusanyiko au 1% ya usawa wa akaunti.Hivyo unataka kuwa na hakika usiweze tena Mpango wa 529. Kwa mipango mingi ya serikali ya 529, kuna kimsingi hakuna kikomo cha mchango wa kila mwaka lakini mipango hii ina kikomo cha mchango wa maisha. Kikomo inatofautiana na mpango.
- Mipango ya Mafunzo ya Kulipwa Kabla: Mpango huu ni msingi mwingine wa mpango wa 529, lakini tofauti na mipango 529, serikali inachukua hatari kubwa katika mpango uliolipwa kabla . Mipango hii ya kukimbia hali ni ya kuvutia kama viwango vya elimu ya chuo ni kupanda kwa karibu 10% kwa mwaka. Lakini huja na mapungufu makubwa. Kwanza ni kwamba fedha zilizotengwa zinaweza kutumika tu kwa ajili ya mafunzo na ada (sio chumba na bodi au gharama nyingine) katika vyuo vikuu vya umma vya serikali. Kutumia pesa kwa kusudi lolote au chuo kikuu kunaweza kusababisha kulipa adhabu. Pili, mipango ya mafunzo kabla ya kulipwa hupunguza ukuaji wako kwa kiwango cha mafunzo ya chuo ya umma huongezeka katika hali yako. Hivyo wakati mafunzo inapoongezeka kiwango cha chini ya 4 hadi 5%, mipango hii haipati tena magari yenye kuvutia sana kwa ajili ya kupata elimu ya chuo.
Ukianza mapema, ujue njia mbadala za gari lako la uwekezaji, kuendeleza mpango, na kuwekeza kwa busara na mara kwa mara, inawezekana kulipa kwa baadhi ya elimu au chuo cha mtoto wako wote.