Vanguard Admiral Huru Ufafanuzi na Faida
Fedha za Vanguard zinajulikana kwa fedha zao za gharama nafuu, zisizo na mzigo , ambazo ni shaka uwekezaji bora wa wawekezaji. Hata hivyo, wawekezaji wanapaswa kufahamu kwamba hata fedha za mzigo bado hazina gharama. Wanapaswa pia kuwa na ufahamu wa gharama za uwekezaji na kwa kawaida wanapaswa kuangalia fedha za pamoja na gharama za chini.
Lakini kwa nini gharama ndogo ni faida katika ulimwengu wa kuwekeza na Vanguard Admiral Shares inahusika na faida hii?
Jua jinsi kuweka gharama za chini kunaweza kusaidia kujenga mstari wako wa chini kwa muda na jinsi ya kutumia Vanguard Admiral hisa kama chombo katika kwingineko yako ya uwekezaji.
Malipo ya Mfuko wa Pamoja na Kwa nini Kuweka Gharama za Chini ni Smart kwa Wawekezaji
Kuweka gharama ndogo na kuwekeza ni dhana inayofanana na kupunguza gharama katika bajeti ya kaya. Unapotumia pesa kidogo, una uwezo wa kujiendeleza zaidi, na hivyo kuwezesha thamani yako ya kukua kwa muda. Ni utawala rahisi lakini uliopimwa wa muda wa kutumia chini, ila zaidi.
Linapokuja suala la fedha za pamoja, dhana sawa inatumika. Gharama za chini hutafsiriwa kwa kurudi kwa juu. Je! Hii inafanya kazi gani? Malipo ya malipo ya fedha kwa njia mbalimbali:
- Hisa: Kundi la mfuko wa pamoja linasema kile kinachojulikana kama mzigo wa mwisho, ambayo ni asilimia, mara nyingi huanzia asilimia 3 hadi asilimia 5.75, ambayo inadaiwa wakati ununuzi wa hisa.
- Mgawanyiko wa B: Sehemu hii ya ushuru inadai gharama wakati wa kuuza hisa, ndiyo sababu malipo huitwa mzigo wa mwisho. Malipo haya yanaweza pia kuwa asilimia 5 au zaidi.
- Hisa za C : Fedha hizi hulipa kile kinachojulikana kama "mzigo wa kiwango," ambacho kinamaanisha kuna ada inayoendelea, kwa kawaida asilimia 1.00, kwa muda mrefu kama unashikilia mfuko huo. Hii inaboresha gharama za mfuko na inarudi kurudi, kama ada 12b-1 na B za hisa.
- Mfuko wa Mzigo Hakuna: Fedha hizi hazina malipo yoyote lakini bado zina gharama za ndani.
- Uwiano wa Mfuko wa Umoja wa Mfuko: Fedha zote za pamoja, hata mizigo hakuna, zina gharama ambazo huenda kulipa gharama za uendeshaji na gharama hizi zinaonyeshwa kwa uwiano wa gharama ya mfuko. Kwa fedha za mzigo, gharama hii ni pamoja na mzigo.
Mizigo inaweza kuwa na maana kwa wawekezaji kutumia mshauri ambaye hawana ada ya ushauri moja kwa moja kwa mteja. Kwa maneno mengine, kwa mshauri au broker anayeuza fedha za pamoja, sehemu ya malipo yao kwa ushauri inatoka kwa malipo ya mzigo. Wakati mwingine kulipa mzigo unaweza kuwa na busara lakini mara chache huwa na maana kununua fedha za pamoja na uwiano wa gharama kubwa.
Kwa mfano, wakati wa kulinganisha fedha mbili za pamoja pamoja na malengo sawa na uwiano wa gharama tofauti, moja kwa uwiano wa gharama ya chini kwa ujumla huwa na kurudi kwa juu zaidi.
Jack Bogle, Fedha za Ripoti, na Hisa za Admiral
Dhana ya msingi ya kuweka gharama ndogo na uwekezaji bila shaka ni mbele ya mikakati ya uwekezaji na nadharia ya kwingineko kwa sababu ya John C. "Jack" Bogle, mwanzilishi wa Vanguard.
Sababu kwa nini Bogle ilianza Vanguard ni msingi wa kwa nini Vanguard Admiral Shares ilikuwepo. Wakati wa chuo, Bogle aliandika karatasi ya thesis juu ya jinsi uwekezaji wa gharama nafuu inaweza kuzalisha faida bora kwa muda mrefu.
Alianza Uwekezaji wa Vanguard mwaka 1974 kulingana na nadharia zake za uwekezaji wa gharama nafuu. Hivi karibuni, mfuko wa kwanza wa ripoti inapatikana kwa umma, Vanguard 500 Index (VFINX), ilizinduliwa.
Leo Vanguard ni kampuni kubwa ya mfuko wa pande zote katika ulimwengu kwa suala la mali zilizofanyika katika fedha zao za pamoja na Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) ni mfuko mkubwa wa pande zote duniani .
Vanguard ilipataje mafanikio hayo? Si kwa sababu ya matangazo machafu; ni kwa sababu wawekezaji wamejifunza kile ambacho Bogle alijua tangu mwanzo - fedha hizo za gharama nafuu, hususan fedha za fedha, zinaweza kufuta fedha za gharama kubwa zaidi kwa wakati.
Fedha za kifedha ni za msingi kwa hadithi ya Vanguard kwa sababu fedha za ripoti zinaweza kusimamiwa, ambazo zinasema kuwa zinafuatilia index, badala ya kuchunguza kikamilifu, kuchambua, kununua, na kuuza dhamana.
Kwa kuwa fedha zilizosimamia kikamilifu ni ghali zaidi kufanya kazi huwa na kupoteza katika utendaji kwa muda mrefu kwa fedha za gharama nafuu. Hata hivyo kuna wachache wa fedha zilizosimamiwa kikamilifu zilizo na fedha za kihistoria ambazo hazikufahamika kihistoria.
Ukweli kwamba wengi wa fedha zilizosimamia kikamilifu hupoteza kwa ripoti yao ya benchmark zinaweza kufupishwa kwa maneno ya kawaida, "Ikiwa huwezi kupiga 'em, kujiunga na" em. " Kwa maneno tofauti, ikiwa mameneja wa mfuko wa kazi wana shida kupiga index, kwa nini sio tu kushikilia hifadhi sawa za index, kuweka gharama za usimamizi chini, na kushinda kwa kuzingatia tu utendaji wa index?
Kujenga juu ya mafanikio ya uwekezaji wa gharama nafuu na kuwekeza index, Vanguard ilizindua Ugawaji wa Admiral, ambao huwa na uwiano wa chini wa gharama kuliko Uwekezaji wao.
Vanguard Admiral Hisa: gharama, chini na manufaa
Dhana ya msingi ya Washirika wa Washirika wa Vanguard ni kuwalipa wawekezaji kwa mizani ya juu kwa malipo ya gharama za chini kwenye misaada yao ya fedha. Fedha za fedha na fedha zilizosimamiwa kwa kodi kwa Vanguard Admiral Shares fedha zina kiwango cha chini cha ununuzi wa awali wa $ 10,000; kiwango cha chini ni $ 50,000 kwa fedha zilizosimamiwa kikamilifu; na kiwango cha chini ni $ 100,000 kwa fedha za sekta fulani; ambapo Wengi wa Wawekezaji Wao wanagawana fedha za pamoja zina kiwango cha chini cha $ 3,000.
Uwiano wa gharama za Ugawaji wa Admiral ni kiasi cha chini kuliko Uwekezaji wa Vanguard. Ingawa inaweza kuonekana kama akiba kubwa ya gharama, hata pointi chache za msingi (hundredths ya asilimia) zinaweza kuongeza juu ya muda.
Kwa mfano, Dhamana ya Wawekezaji wa Vanguard 500 Index ina uwiano wa gharama ya asilimia 0.14, ambapo toleo la Admiral Shares (VFIAX) lina gharama ya asilimia 0.04 tu. Kwamba asilimia 0.10 tofauti inatofautiana hadi dola 10 kwa kila $ 10,000 zilizowekeza. Hiyo $ 10 huongeza juu ya muda wa muda wa miaka mingi.
Faida kuu ya kununua Vanguard ya Admiral Shares dhidi ya kununua Wawekezaji Hisa, au fedha nyingine za pamoja na gharama kubwa, ni tu faida ya kuweka fedha zaidi na wewe mwenyewe na kukua wale akiba kwa muda. Kwa uamuzi mmoja wa haraka wa kununua Dhamana ya Admiral, badala ya darasa la ushiriki wa gharama zaidi, mwekezaji anaweza kuokoa mamia ya dola kwa muda. Uamuzi huo unaweza kuhesabiwa kama "hakuna-brainer" katika ulimwengu wa kuwekeza.
Kwa mujibu wa Vanguard, Hisa zao za Admiral ni asilimia 41 ya chini kwa wastani kuliko Shauri ya Wawekezaji na ni asilimia 83 chini kuliko mfuko wa kawaida wa pamoja katika ulimwengu wote wa uwekezaji.
Vanguard pia hutoa fedha za kubadilishana, zinazojulikana kama ETF , ingawa njia hizi za mfuko wa pamoja hazikubali kabisa na Bogle, ambaye ameandika alama za ETF kama mwenendo ambayo inaweza kuwa hatari kwa mwekezaji wastani. Hata hivyo, Vanguard, kama ya maandishi haya, ni mtoa pili wa pili wa ETF kwa suala la mali chini ya usimamizi, pili kwa iShares na BlackRock.
Chini ya Chini: Kwa kuwa gharama ndogo ni faida kwa wawekezaji, gharama za chini ni faida zaidi!
Kubadilisha Wawekezaji wa Vanguard kwa Hisa za Admiral
Wateja wa Vanguard ambao wanataka kufunika Mwekezaji wao Shirikisha fedha kwa Hisa za Admiral wanaweza kufanya hivyo kwa kufanya ombi rahisi kwa Vanguard. Katika hali nyingine, Vanguard itafanya uongofu kwa moja kwa moja kwa sababu mara kwa mara kutathmini mizani ya mteja ili kuamua ikiwa wanahitimu uongofu.
Ikiwa wewe ni mteja wa Vanguard, na unaamini unastahiki uongofu na hautaki kusubiri uongofu wa moja kwa moja, unapaswa kuwasiliana moja kwa moja na Vanguard.
Kabla ya kuamua kugeuza hisa kutoka kwa darasa la Wawekezaji kwa Hisa za Admiral, hakikisha kwamba huzidi tu kiwango cha chini lakini una ujasiri unaweza kudumisha uwiano juu ya kiwango cha chini.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.