Jinsi ya Kuamua Kama Sasa Ni Wakati Mzuri Kwa Kubadilisha Roth

Mambo ya Kuzingatia Wakati Kuamua kama Conversion Roth hufanya Sense

Wengi wetu wanapendelea kuwa na chaguzi mbalimbali katika maisha - caffeine au decaf, karatasi au plastiki, mara kwa mara au ukubwa wa juu - lakini baadhi ya uchaguzi ni ngumu zaidi kuliko wengine. Inaonekana kama tu zaidi ya muongo mmoja uliopita, savers ya kustaafu kamwe hakuwa na kukabiliana na uamuzi wa aina gani ya IRA ambao watatumia kujenga yai yao ya kustaafu. Lakini tangu chaguo Roth IRA ilizinduliwa kwenye eneo la mwishoni mwa miaka ya 1990, wawekezaji wamepaswa kuchagua sio tu aina ya akaunti ya kufungua, lakini pia ikiwa ni vigumu kubadili IRA ya jadi iliyopo kwa Roth IRA.

Ikiwa uko katika kambi hiyo, huenda unakabiliwa na uamuzi mgumu ambao una athari muhimu ya kustaafu kwako.

Kuelewa Faida za Mabadiliko ya Roth IRA

Uongofu wa Roth IRA utakupa faida za ushuru wa kodi, sio tu ukuaji wa kodi, ulioongezeka. Badala ya kulipa kodi juu ya uondoaji unachochukua kutoka IRA ya jadi kwa kustaafu, mgawanyiko wenye sifa kutoka Roth IRA hauna matokeo ya kodi yoyote. Hiyo ni kwa sababu ungelipa tayari kodi ya mbele; Michango ya Roth hufanywa na dola ambazo tayari zimechukuliwa. Ili kuhesabiwa kama usambazaji wa kufaa, usambazaji wa Roth IRA lazima ufanyike baada ya kipindi cha mwaka wa ushiriki wa miaka 5 na kutokea au baada ya kufikia umri wa miaka 59 ½. Katika kesi ya uongofu, miaka 5 lazima ipite tangu uongofu

Kutambua kwamba Uongofu Unaweza Kulipa Gharama

Tatizo na uongofu wa Roth IRA ni kwamba wakati kiasi cha fedha kinachogeuka kutoka kwa jadi ya IRA hadi Roth ni kiasi kikubwa, unaweza kuishia kulipa kodi kwa wote au sehemu ya fedha kama ikiwa umefanya uondoaji.

Kulingana na ukubwa wa usawa wako halisi wa IRA malipo ya kodi inaweza kuwa drag kubwa juu ya yai yako ya kustaafu yai na lazima uwe na fedha zinazopatikana kulipa kodi kutokana. Uongofu wa Roth unaweza kukupeleka kwenye baki ya kodi ya chini ya mwaka unayobadilisha. Ili kupunguza madhara, unaweza kubadilika hatua kwa hatua kutoka IRA ya jadi hadi Roth juu ya kipindi cha miaka kadhaa ya kodi.

Mkakati wa uongofu wa Roth ufanisi unazingatia kiasi gani unaweza kubadilisha kila mwaka bila kuingizwa kwenye bracket ya kodi ya juu.

Kumbuka miongozo yafuatayo ya jumla:

• Kubadili IRA yako inaweza kuwa na manufaa tu ikiwa una ujasiri sana kwamba usanidi wako wa kodi utatoka juu ya kustaafu (kugeuza sasa kukuwezesha kulipa kodi kwa pesa yako kwa sasa, chini ya kiwango cha ushuru).
• Upeo wako wa muda wa kustaafu unapaswa kuathiri uamuzi wako. Fikiria kuhusu wakati unapanga mpango wa kuzalisha mapato kutoka kwa IRA yako. Wakati zaidi unapaswa kufaidika na ukuaji wa kodi ya bure ya uwekezaji wako bora. Ikiwa kustaafu ni haki kote kona na una mpango wa kutegemea IRA yako ili kufikia malengo ya mapato ya maisha una muda mdogo wa kuruhusu ukuaji wa kodi ya bure ya mapato kufanya kazi kwako.
• Uongofu wa Roth IRA unafaa kuzingatia kama unataka kuhamisha uhuru wa utajiri kwa kizazi kingine. Roth IRAs si chini ya sheria zinazohitajika za usambazaji wa chini (RMD) wakati wa maisha ya mmiliki. Wakati wa kifo Roth IRAs itakuwa chini ya seti maalum ya sheria ya kuondoa kila mwaka kwa warithi (angalia Haki ya IRA ).
• Kubadilisha inaweza kuwa na thamani kama unatarajia kuwa katika bracket kodi ya chini wakati wewe kustaafu.

• Usisahau kuwa kodi ya kodi ya serikali pia ina athari kwenye uamuzi wa uongofu wa Roth.
• Ikiwa utahitaji kutoa fedha kutoka IRA yako ili kulipa kodi juu ya uongofu, fikiria ukweli kwamba usawa wako sasa utapunguzwa. Kuamua ikiwa mapato na utoaji wa kodi bila malipo ya Roth IRA usawa zaidi ya mapato kwa kiasi kikubwa cha jadi ya IRA hupunguza kodi ya mapato ambayo itapaswa kulipwa kwa kuondolewa kwa kustaafu.

Vyombo vya Kukusaidia Kufanya Uamuzi wa Uongofu wa Roth IRA

Uamuzi wowote wa kubadilisha unapaswa kuzingatia hali yako ya kifedha, viwango vya kodi vya sasa, viwango vya kodi vya baadaye, malengo, umri na mipango ya kupanga mali. Unaweza pia kupata usomaji wa awali juu ya kama uongofu ni kitu cha kuzingatia kwa kutumia kihesabu cha uongofu cha Roth IRA mtandaoni.

Kuendesha machache kabla na baada ya matukio na calculator ya kodi ya mapato kama hii kutoka TurboTax inaweza pia kuthibitisha. Labda hautahitaji kufanya uchaguzi wa mwisho tu kulingana na matokeo . Lakini, unaweza angalau kutumia matokeo ya kucheza kuzunguka na vigezo vyote vya uwezo na kuona baadhi ya sababu zinazoingia katika uamuzi.

Kuamua ikiwa ni kubadilisha au kurejesha IRA kunaweza kuwa mojawapo ya matatizo yako makubwa ya kifedha. Ni ngumu kutosha kutabiri baadaye, lakini kutabiri nini watunga sheria watakaoamua kufanya na kodi ya mapato pia ni ngumu. Kuchukua muda wa kufanya chaguo bora sasa kulingana na malengo yako ya kipekee ya kifedha inaweza kumaanisha utakuwa mzuri zaidi kufanya uchaguzi kama "kusafiri au kuanza hobby mpya" unapoamua kustaafu.