Mfuko wa Kimataifa wa Fedha ni Njia Nzuri ya Kupata Ufafanuzi wa Nje
Hata kama hujui mengi juu ya fedha za pamoja, huenda umepata mfuko wa usawa wa kimataifa katika 401 (k) au IRA yako. Kwa nini ni mfuko wa pamoja wa usawa wa kimataifa, na ni nani anayehitaji moja?
Kwanza, hebu tuchukue sehemu ya usawa. Usawa inamaanisha hisa . Sehemu au hisa za kampuni ambayo unaweza kununua au kuuza. Fedha nyingi za kifedha ambazo sio fedha zote za dhamana zinashikilia angalau sehemu ya usawa. Wao ni hatari zaidi kuwa na vifungo, lakini kihistoria hutoa kurudi juu.
(Mali nyingi - ikiwa ni pamoja na Warren Buffett - zimejengwa kwa kumiliki hifadhi.)
Ubia wa kimataifa ni hisa za makampuni yasiyo ya Marekani. Kulingana na ripoti ya Vanguard, makampuni yasiyo ya Marekani yanawakilisha zaidi ya nusu ya mtaji wa soko la kimataifa. Hiyo ina maana zaidi ya nusu ya nini makampuni yote duniani yana thamani. Kuhusu asilimia 73 ya makampuni makubwa duniani ya Fortune mwaka 2011 walikuwa iko nje ya Marekani, kulingana na ripoti ya Edward Jones. Ikiwa huna kuwekeza katika makampuni ya kimataifa, hukosa katika kuwekeza katika makampuni mengi muhimu.
Kumiliki usawa wa kimataifa unaweza pia kusaidia kuongeza faida zako. Kati ya 1970 na 2016, kiwango cha wastani cha kurudi kutoka kwa kumiliki hisa za kimataifa katika masoko yaliyoendelea ni 8.6%. Wakati huo huo kurudi kwa hifadhi kubwa ya Marekani ilikuwa 10.3%. Na kwa sababu masoko ya Marekani na masoko ya kimataifa hayana kila mara kwa njia sawa (kuwapiga kimataifa hisa za Marekani katika miaka ya 1970 na 1980, Marekani iliyoongozwa miaka ya 1990, kimataifa ilifanya vizuri zaidi katika miaka ya 2000), kumiliki hisa za kimataifa kunaweza kupunguza hatari ya jumla ya kwingineko.
Wakati sehemu moja ya masoko ya dunia inafanikiwa, mwingine anaweza kufanya vizuri. Kumiliki wote husaidia kuleta usawa kwa kwingineko.
Fedha za usawa wa kimataifa hazipaswi kuchanganyikiwa na fedha za usawa wa kimataifa. Tofauti ni ipi? Fedha za usawa wa kimataifa zinajumuisha hisa za makampuni popote.
Marekani na mashirika yasiyo ya Marekani Ikiwa unawekeza katika mfuko wa kimataifa ili kupata mfiduo wa kimataifa, unaweza kupata kwamba wengi wa mfuko huo ni katika makampuni ya Marekani. Na unaweza kuwa tayari kuwa na makampuni hayo katika mfuko mwingine wa usawa. Ikiwa unataka mseto, kimataifa ni neno la kutafuta.
Kuna aina mbili za fedha za kimataifa. Wale ambao huwekeza katika nchi zilizoendelea na wale ambao huwekeza katika masoko ya kuibuka . Masoko yanayoinuka ni nchi au mikoa ambayo ina uchumi duni zaidi lakini uwezekano mkubwa wa ukuaji. Lakini kwa sababu nyingi za nchi hizi au masoko yao ni chini sana yaliyowekwa, inaweza kuwa na hatari inayohusika katika kuwekeza huko. Kwa hatari kubwa, mara nyingi huja kurudi uwezo mkubwa. Na masoko ya kujitokeza yanarudi miaka 25 kati ya 1987 na 2012 ilikuwa wastani wa 12.5% kwa mwaka.
Kwa kawaida fedha za kimataifa za usawa ambazo zimejumuishwa katika mpango wa 401 (k) ni fedha za usawa wa kifungu kikubwa ambazo zinawekeza katika nchi zilizoendelea. Kama Japan, Ujerumani, Uingereza. Ikiwa mpango unatoa utoaji wa masoko ya kujitokeza, labda kuwa katika mfuko tofauti. Washauri wa kifedha mara nyingi wanashauri kwamba wawekezaji wanaochagua kuwa na mali za masoko zinazojitokeza wanapaswa kupunguza kikomo cha kutosha zaidi ya 5 hadi 10% ya kwingineko jumla.
(Angalia Je! Unafaa Mtazamo wa Kimataifa? )
Hatari za Uwekezaji katika Hifadhi za Kimataifa
Kuna aina kadhaa za hatari zilizohusishwa na uwekezaji wa kimataifa.
Hatari ya fedha : Thamani ya dola itatofautiana na thamani ya sarafu ya msingi ya mfuko. Hii inaweza kusaidia kuongeza faida zako wakati dola ni dhaifu, bila kujali jinsi uwekezaji unavyofanya. Lakini dola inapokuwa na nguvu, inaweza kuwa na athari tofauti.
Hatari ya kisiasa : utulivu na uangalizi wa serikali za mitaa ni masuala ya masoko. Wakati wowote unayowekeza katika nchi ya kigeni (au hata yako mwenyewe) kuna hatari kwamba uchumi au serikali inaweza kukabiliana na matatizo yasiyotarajiwa.
Hatari ya usafi : US hisa soko ni kioevu haki. Maana, kiasi kikubwa cha hifadhi hununuliwa na kuuzwa kila siku.
Nini maana yake kwa mwekezaji wastani ni wakati unataka kuuza hisa, kwa kawaida kuna mnunuzi tayari. Nini kama hapakuwa na mnunuzi na hakuwa na chaguo cha kushikilia kwenye hilo mpaka mtu atakapokuja? Hiyo ni soko lisilo halali. Masoko ya kigeni yana kiasi cha chini cha biashara kuliko masoko ya Marekani.
Kuna mambo mengine ya kuzingatia na fedha za kimataifa. Je, ni viwango vya uhasibu na uhasibu wa viwango sawa navyo tunavyo Marekani? Je! Ada za kuwekeza katika hifadhi hizi ziko kubwa zaidi kuliko zile zilizopakiwa kuwekeza katika hisa za Marekani? Mfuko ambao unasimamiwa vizuri utatarajia na kuelewa hatari hizi kwa kiasi fulani. Uwekezaji wa kimataifa unafanywa kwa urahisi zaidi katika mfuko wa pamoja.
Chini ya Wawekezaji
- Ikiwa unataka kwingineko tofauti, kuwa na uwekezaji katika usawa wa kimataifa ni muhimu.
- Ingawa kuna hatari fulani, na wawekezaji wengine wanaogopa haijulikani, usawa wa kimataifa hufanya sehemu kubwa ya ukuaji wa uwekezaji uwezekano wa soko la dunia.
- Wataalam hupendekeza kuwa hakuna zaidi ya 20% hadi 35% ya kwingineko itatengwa kwa usawa wa kimataifa, au hata chini kulingana na uvumilivu wako wa hatari na uzingatia ukuaji.
- Wawekezaji wa kihafidhina watakubali masoko ya maendeleo juu ya masoko yaliyotokea.
- Angalia neno "kimataifa" kinyume na "kimataifa" wakati wa kuchagua mfuko wa uwekezaji wa kigeni.
Kikwazo: Maudhui yaliyomo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.