- Asilimia ya mali wanayoiendesha kwa niaba yako, kwa kawaida mahali popote kutoka 1% - 2% kwa mwaka. Mali zaidi unayo, ada ya chini.
- Tume zilizotolewa kwao kutoka kwa fedha au bidhaa za bima ambazo unayotumia kwa njia yao.
- Mchanganyiko wa ada na tume wakati mwingine huitwa "makadirio ya ada."
- Kiwango cha saa.
- Ada ya gorofa kukamilisha mradi maalum.
- Malipo ya kila mwaka au ya kila mwaka.
Maelezo juu ya kila chaguzi hizi za kulipa zimefunikwa hapo chini.
1. Asilimia ya Thamani ya Akaunti
Hii ni moja ya njia za kawaida ambazo mshauri wa kifedha, au mshauri wa uwekezaji, atazipa.
Unapoajiri mshauri ambaye ana fidia kwa njia hii, ni muhimu kuelewa ikiwa wanatoa usimamizi wa uwekezaji na mipango ya kifedha, au usimamizi wa uwekezaji tu. Wanatarajia kulipa ada kubwa ikiwa wanatoa huduma kamili ya fedha pamoja na usimamizi wa uwekezaji.
Utahitaji pia kumwuliza mshauri ambaye ni mashtaka kwa njia hii ikiwa ni ada tu au msingi. Washauri wa pekee wa fedha wana uwezekano mkubwa wa kutumia gharama za gharama nafuu kwenye akaunti yako, kupunguza gharama zote unazolipa. Washauri wa makao ya malipo wanaweza kuweza kukusanya tume, kwa kuongeza, ada ya asilimia iliyoshtakiwa kwenye mali.
Kwa asilimia ya makubaliano ya malipo ya mali kama thamani ya akaunti yako inakua, mshauri atafanya fedha zaidi. Ikiwa thamani ya akaunti yako itashuka, watafanya fedha kidogo. Kwa njia hii, wana motisha kukua akaunti yako na kupunguza hasara.
Wateja wengi kama muundo huu kama ada zinajitokeza haki kutoka kwa akaunti hivyo hakuna hundi inavyotakiwa kuandikwa na ada hazipaswi bajeti ya kila mwezi.
Na ada za madeni kutoka kwa IRA zinapaswa kulipwa kwa dola kabla ya kodi ambayo inaweza kuwa nzuri kwa wale wanaostaafu.
Malipo ya kawaida ya usimamizi wa mali yanaweza kuanzia 2.0% kwa mwaka kwa upande wa juu hadi 50% kwa mwaka upande wa chini. Kawaida mali zaidi unazo, ada ya chini.
Baadhi ya mipangilio wamekuja na tofauti za kuvutia juu ya chaguo hili la kulipa, kama vile wapangaji ambao wanapa asilimia ya thamani halisi (kwa lengo la kukusaidia kuongeza thamani yako), au asilimia ya kipato cha jumla kilichorekebishwa (kwa lengo la kutoa ushauri wa kazi ili kukusaidia kuongeza mapato yako).
Wengi wa injini za utafutaji wa mshauri mtandaoni wanakuwezesha kutafuta na vigezo maalum kama aina gani ya muundo wa malipo washauri wanaotumia.
2. Tume
Hii ni moja ya njia za kawaida ambazo mfanyabiashara wa kifedha anadai kwa huduma zao. Baadhi ya watu hawa ni washauri wa fedha nzuri; baadhi ni wauzaji wazuri tu. Ushauri wao unaweza kuathiriwa na njia waliyo fidia.
Tume zinaweza kuchukua fomu ya mzigo wa mauzo ya mwisho wa kushtakiwa kwenye mfuko wa pamoja, malipo ya kujisalimisha juu ya ada au tume inaweza kulipwa moja kwa moja na mshauri kutoka kampuni ya uwekezaji, kama ilivyo katika uuzaji wa wengi wasio hadharani REIT zilizopatikana.
Uliza ufafanuzi wazi wa jinsi mshauri wako anapolipwa, na ni kiasi gani watakapokea ikiwa ununua uwekezaji au bidhaa za bima ambazo zinapendekeza.
3. Mchanganyiko wa ada na Tume
Washauri wengi leo wanaweza kukusanya ada na tume. Mara nyingi hutumia muda wa msingi wa ada. Ni muhimu kuelewa tofauti kati ya mshauri wa ada tu, na mshauri wa msingi. Washauri pekee wa ada hawawezi kukusanya tume.
NAPFA, Chama cha Taifa cha Wakilizi wa Fedha ya Binafsi, amechukua hati miliki yao ya "ada tu" na washauri wanachama wanapaswa kuwasilisha nyaraka na kuapa kwamba hawana kuuza uwekezaji wowote au bidhaa za bima. NAPFA inaweza kuwa rasilimali kubwa ya kutumia kama unatafuta mpangaji wa fedha tu au mshauri wa uwekezaji.
4. Kiwango cha Saa
Hii inaweza kuwa njia nzuri ya kulipa ushauri wa kifedha ikiwa una nia ya kutekeleza ushauri peke yako.
Kwa mfano, unaweza kulipa mshauri wa fedha kwa kiwango cha saa ili kukuambia jinsi ya kutenga uwekezaji katika mpango wako wa 401 (k). Kisha utawajibika kwa kufanya mabadiliko yaliyopendekezwa.
Kwa kuwa kiwango cha saa moja haijaunganishwa na thamani ya uwekezaji, au huzalishwa na ununuzi wa uwekezaji wowote maalum, unaweza kujisikia ujasiri utapokea ushauri wa lengo.
Kama vile wakili, au wahasibu, viwango vya saa moja vitatofautiana sana kutoka kwa mpangaji hadi mpangaji. Anatarajia kulipa kiwango cha saa cha juu kwa washauri wenye uzoefu, au washauri ambao wana eneo la pekee. Viwango vya chini vinashtakiwa na washauri walio na ujuzi duni.
Ili kupata mshauri anayeshuhudia kiwango cha saa moja angalia Mtandao wa Mipangilio ya Garrett ambayo inatoa huduma ya utafutaji ili kukuunganishe na mtandao wao wa wapangaji ambao hutoa ushauri kwa kiwango cha saa.
5. Feli ya Flat Flat Complete Mradi maalum
Unapohitaji mradi kukamilika, kama mpango wa kustaafu wa awali, inaweza kuwa na busara kulipa ada ya gorofa ili mtu awe na namba, na kukusaidia kuelewa sehemu zote zinazohamia ambazo zinajenga mpango wa kustaafu wa mpango wa kustaafu.
Tangu ada ya gorofa sio amefungwa kwa thamani ya uwekezaji, au yanayotokana na ununuzi wa uwekezaji wowote maalum, unaweza kujisikia ujasiri utapata ushauri wa lengo.
Malipo inapaswa kunukuliwa mbele, pamoja na maelezo ya wazi ya nini kitatolewa kwa ada hiyo. Uliza kama mikutano ya kufuatilia au maswali yanajumuishwa.
6. Malipo ya Msaidizi
Ikiwa una hali ngumu zaidi, kama vile chaguo zinazoendelea za hisa ambazo zinatumiwa, biashara ndogo, mali za kukodisha, au haja ya mapato ya kawaida kutoka kwa uwekezaji wako, basi unaweza kufaidika na kulipa kwa ushauri unaoendelea.
Kwa kuwa ada ya kurejesha sio amefungwa kwa thamani ya uwekezaji, au yanayotokana na ununuzi wa uwekezaji wowote maalum, unaweza kujisikia ujasiri utapata ushauri wa lengo.
Baada ya kujifunza kuhusu ugumu wa hali yako, mshauri anaweza kukuambia nini malipo yako ya kila mwaka au ya kila mwaka itakuwa, na ni huduma gani zinazojumuishwa katika ada hiyo. Mkataba ulioandikwa unaonyesha ada na huduma hutolewa.
Ninawezaje kujua Nini Mshauri wangu wa Uwekezaji Atalipwa?
Daima uulize mshauri wa kifedha kwa ufafanuzi wazi wa jinsi watakavyolipwa kabla ya kuajiri. Hii ni swali moja ungependa kuuliza mshauri wowote wa fedha. Tazama jibu la uaminifu, la moja kwa moja na la wazi la watu ambao wanajaribu kuepuka swali, wasiambie wasiwasi juu au maana ya huduma hizo ni bure.
Pia angalia, katika makala hii, ninatumia muda wa mshauri wa kifedha, mshauri wa uwekezaji, na mpangaji wa kifedha kwa njia tofauti, lakini kichwa cha mtu haipaswi kutoa dhihirisho sahihi ya huduma wanayoyatoa. Utahitaji kuuliza maswali ili kujua aina ya upangaji au ushauri wanaowapa.