Ukipoteza 401 yako (k) Mechi ni Makosa ya Kustaafu Ghali
Kupokea mchango unaofanana kutoka kwa mwajiri wako ni motisha aliongeza kuokoa katika 401 yako (k). Kwa bahati mbaya, si kila mtu anatumia mechi ya mpango wao.
Kwa mujibu wa Ripoti ya Afya ya Mpango wa Uendeshaji wa 2017 wa Wells Fargo, asilimia 37 ya milenia, asilimia 31 ya Gen Xers na asilimia 25 ya Baby Boomers hawana kuokoa kutosha katika 401 (k) ili kufurahia mechi hiyo. Kuelewa jinsi gharama kubwa ambayo inaweza kuwa inaweza kuwa msukumo wa kuinua mchezo wako wa akiba.
Jinsi 401 (k) Kazi zinazofanana
Hakuna utawala wa kawaida wa waajiri kiasi gani wanaofanana na 401 (k). Na waajiri wengine hawapati mechi wakati wote. Kwa wastani, hata hivyo, mechi ya kawaida ni dola-kwa-dola, hadi asilimia 6 ya kwanza katika michango ya wafanyakazi. Kwa maneno mengine, ungependa kuokoa asilimia 6 ya mshahara wako katika mpango wako wa kufurahia mechi ya asilimia 100.
Kwa mujibu wa Vanguard ya 2017 Jinsi Amerika Inaokoa Ripoti , asilimia 36 ya wafanyakazi walipungua asilimia 3.9 au chini katika mipango ya mchango iliyopungua mwaka 2016. Asilimia ishirini na tatu ilichangia kati ya asilimia 4 na 6, wakisema kuwa wafanyakazi wengi huenda hawajui uwezo wao wa mpango.
Hivyo ni aina gani ya athari ambayo inaweza kukosa mechi ina akiba yako ya kustaafu?
Je, 401 (k) Mechi ni muhimu sana?
Fikiria kwamba uko na umri wa miaka 30, ukifanya $ 50,000 kwa mwaka. Unachangia asilimia 3 ya mshahara wako katika 401 yako (k), na kuongeza asilimia 2 kila mwaka. Uwekezaji wako unapata asilimia 7 ya kiwango cha kurudi kwa wastani.
Ikiwa mwajiri wako anacheza asilimia 100 ya michango yako hadi asilimia 6 ya kwanza ya mshahara wako, ungekuwa na takriban dola 540,000 zilizohifadhiwa kwa kustaafu na umri wa miaka 65.
Sio mbaya lakini fikiria jinsi namba zinavyogeuka kama unapoongeza kiwango cha uamuzi wa kuamua kwa asilimia 6, na mechi sawa ya mwajiri. Kwa kiwango hicho cha kurudi kwa kiasi hicho cha wakati, 401 yako (k) ingeongezeka hadi dola milioni 1.1. Hiyo ni motisha kubwa sana ya kuongeza michango yako angalau kutosha ili kustahili mechi kamili.
Kupata mechi ili kuongeza akiba yako ina maana zaidi mali ili kuteka kwenye kustaafu na inaweza kusaidia uwekezaji wako kuendelea na kasi ya mfumuko wa bei . Kulingana na LIMRA, kiwango cha mfumuko wa bei cha asilimia 2 zaidi ya kipindi cha miaka 20 inaweza kupunguza nguvu za matumizi ya uwekezaji wako kwa zaidi ya $ 73,000. Kuwa na zaidi katika kodi 401 (k) iliyopungua kodi inaweza kusaidia kupunguza athari za mfumuko wa bei kwa kustaafu.
Jua jinsi Mechi Yako Inavyofanyika
Kipawa cha mechi kamili katika 401 yako (k) inahitaji mambo mawili: ujuzi wa jinsi mchango wako unaofanana unaofanya kazi na nia ya kurekebisha kiwango cha mchango wako.
Kwa mfano, wakati dola-kwa-dola hadi asilimia 6 inaweza kuwa mechi ya kawaida, i t sio mpango tu unaofanana unaopatikana .
Mipango fulani, kwa mfano, inalingana na asilimia 100 ya asilimia 3 ya kwanza unayochangia, basi asilimia 50 ya asilimia 3 ijayo. Bado mipango mingine inaweza kutoa mchango wa asilimia ya blanketi, bila kujali ni kiasi gani unalenga katika mpango huo. Kujua njia gani mpango wako unatumia unaweza kukusaidia kurekebisha kwa kiasi gani unayohifadhi.
Ongezea Kiwango cha 401 yako (k) Akiba
Ikiwa umepitia upya mpango wako na kiwango chako cha urejeshaji na unapungua, uongezekaji wa auto unaweza kukusaidia kufikia lengo lako kwa muda. Kupanda kwa kasi kwa urahisi kunahusisha kuongeza michango yako kwa 401 (k) kwa asilimia fulani kila mwaka. Hiyo inachukua hindle nje ya kukumbuka kubadili mpango wako na ikiwa ongezeko la kila mwaka linapingana na kuongezeka kila mwaka kwa kiasi hicho, huenda usikose pesa yoyote ya ziada itatoka kwenye malipo yako.
Kuongezeka kwa kasi ya magari inaweza kuwa njia nzuri ya kufanya kazi ili kupata mechi kwa muda. Utafiti kutoka kwa Uwekezaji wa Fidelity unaonyesha kwamba mizani 401 (k) ilifikia kiwango cha juu cha $ 92,500 kwa wastani katika robo ya nne ya 2016. Ungezo uliaminika kuwa ni kutokana na matumizi ya kuongezeka kwa kasi kati ya wafanyakazi.
Ikiwa mpango wako hautatoa uongezekaji wa auto kama chaguo, bado unaweza kufikia msimamizi wako wa mpango ili kurekebisha kiwango cha mchango wako kila mwaka. Kagua bajeti yako kwanza ili uone kiasi gani unaweza kuongeza kuongeza michango yako. Kisha, sababu katika kama utakuwa unapata. Kutoka huko, unaweza kuona jinsi unavyoongeza kwenye mpango wako.
Angalia Zaidi ya Yako 401 (k)
Kumbuka, kuna mipaka ya kiasi gani unaweza kuokoa katika 401 (k). Kwa mwaka 2017, kikomo cha mchango wa kila mwaka ni $ 18,000, au $ 24,000 ikiwa ni 50 au zaidi. Ikiwa unaweza kugonga kikomo kila mwaka-au ikiwa 401 (k) haitoi mechi-unaweza pia kuokoa katika akaunti ya kustaafu ya kibinafsi. A jadi au Roth IRA hutoa faida ya kodi kwa kustaafu na njia nyingine ya kuongeza akiba yako. Huwezi kupata faida ya mchango unaofanana.