Malipo inamaanisha hakuna tume.
Washauri wa Mshahara tu wana Standard Standard
Washauri tu wa pekee, au wapangaji wa fedha tu, mara nyingi hufanya kazi kama fiduciaries.
Fiduciary lazima kisheria kutoa ushauri unaofaa kwa mteja wao.
Ungefikiria washauri wote wa kifedha watahitajika kutoa ushauri unaofaa katika mteja wao - lakini sivyo. Wengi wa sekta ya ushauri wa kifedha ina "kiwango cha kutosha." Kustahili inamaanisha mapendekezo yanapaswa kuwa sahihi kulingana na hali yako ya kifedha na malengo - lakini kama bidhaa moja inatoa mshauri zaidi kuliko mwingine, na wote wawili wanafaa, wanaweza kupendekeza bidhaa inayolipa zaidi hata kama inaweza kuwa chaguo bora kwako nje ya chaguzi mbili. Waulize mshauri mzuri ikiwa wana wajibu wa uaminifu kwako au kiwango kinachofaa. Unataka jibu kuwa fiduciary.
Kuanzia wakati wa majira ya joto 2017, kutokana na Sheria mpya ya Sheria ya Kazi inayoitwa Sheria ya Fiduciary, kiwango cha fiduciary kinaweza kutumika kwa washauri karibu wote wa fedha ambao wanatoa ushauri juu ya akaunti za kustaafu.
Sheria hii mpya ya uaminifu, hata hivyo, bado haitatumika kwa ushauri unaotolewa kwenye uwekezaji unaofanyika nje ya akaunti za kustaafu. Hiyo ina maana ya kupata mshauri ambaye anaweza kutoa ushauri kwa maslahi yako bora bado utahitaji kufanya kazi yako ya nyumbani.
Jinsi Wakurugenzi wa Fedha Wanavyolipwa
Mshauri wa fedha tu anayeweza kulipia fidia kutoka kwa kampuni ya udalali, kampuni ya mfuko wa ushirika, kampuni ya bima, au chanzo chochote isipokuwa wewe.
Wanakuwakilisha na maslahi yako wakati akikupa ushauri. Nadhani ni busara kutafuta washauri wa ada tu, baada ya yote, fikiria juu ya wapi malipo ya mtu hutoka, na hiyo itakuambia kidogo juu ya uaminifu wao upo.
Mshauri wa ada tu anaweza kuwa na kiwango ambacho kimetokana na asilimia ya mali wanazosimamia kwako, na hivyo kukataliwa kutoka akaunti yako kila robo, au inaweza kuwa ada ya kila mwaka, au kiwango cha saa.
Baadhi ya washauri wa kifedha hutumia neno "makao-msingi" kuelezea jinsi wanavyolipia huduma zao. Msaniko wa ada sio sawa na "ada tu."
Msingi-Msingi Sio Sawa Kama Fee-Tu
Mshauri wa kifedha wa ada anaweza kupokea ada zilizolipwa na wewe, na tume zilizolipiwa na kampuni ya udalali, kampuni ya mfuko wa pamoja, kampuni ya bima, au ushirikiano wa uwekezaji. Haya hizi zinapaswa kufichuliwa kwako.
Washauri wengi ambao hutumia neno "makao-msingi" hupendekeza kitu kinachojulikana kama akaunti iliyosimamiwa . Uwekezaji unaotolewa ndani ya akaunti hii imeweza kulipa motisha kwa kampuni mshauri anayefanya kazi, ambayo inamaanisha inaweza kuwa kama lengo kama inavyoonekana.
Hata ingawa wote washauri wa kifedha tu na wa ada zinaweza kuwa na akaunti ambazo zinaweza kusimamia ambapo zina malipo ya asilimia ya mali, uwekezaji ambao huweka ndani ya akaunti hizi unaweza kuwa tofauti sana.
Washauri wa kifedha tu wa fedha wana jukumu la uamuzi wa kuchagua uwekezaji unaofaa kwako. Kwa kawaida hutumia uwekezaji una gharama za ndani za chini, kama vile fedha zisizo na mzigo, hisa, na vifungo; uwekezaji ambao hauna 12 (b) ada 1.
Bila kujali jinsi wanavyolipwa fidia, washauri wa kifedha hutofautiana katika huduma wanazozitoa. Wengine hutoa usimamizi wa uwekezaji tu, wakati wengine ni pamoja na kupanga mipango ya kifedha kama sehemu ya sadaka yao, na wengine ni wataalam, kama vile wale wanaostahili kupanga mipango ya kustaafu. Ni muhimu kuamua aina gani ya huduma za kifedha unazohitaji ili ujue ni aina gani ya mshauri wa kuangalia.
Wapi Kupata Mshauri Mshauri tu
Washauri wengi wa ada tu ni wa chama kinachoitwa NAPFA, Chama cha Taifa cha Washauri wa Fedha ya Binafsi.
Washauri wanaweza kujiunga na NAPFA ikiwa ni washauri wa fedha tu. NAPFA hutoa kipengele cha utafutaji kwenye tovuti yao ambayo unaweza kutumia ili kupata mshauri wa ada tu karibu nawe.