Jinsi ya kujua wakati wa kustaafu ni chaguo
Sawa, sio siri sana. Wengi wetu tunajua mtu ambaye ana umri wa miaka 70, 80 au hata 90 anafanya kazi angalau sehemu ya wakati. Wengine hufanya hivyo kwa sababu wanaipenda na hawawezi kufikiri kufanya kitu chochote kingine, wengine kwa sababu lazima. Na hii ni kizazi cha bahati ya kutosha ya malipo ya Usalama wa Jamii na pensheni. Kama mwanachama wa Generation X, ujumbe ambao nimepokea maisha yangu yote ni kwamba Usalama wa Jamii hauwezi kuwepo kwangu, na ni lazima nipe pensheni yangu mwenyewe.
Wengi wa watu ambao ninajua wamejiuzulu wazo kwamba hawataweza kustaafu.
Lakini kustaafu, hata kustaafu vizuri, sio rahisi kama unavyoweza kufikiri. Hasa kwa wale ambao wamehifadhi na kuwekeza mara kwa mara katika kipindi cha miaka yote ya kazi. Mara tu kwingineko yako inaweza kuzalisha mapato ya kutosha ili kufidia gharama, unaweza kuandika tiketi yako mwenyewe.
Je! Unaweza kustaafu? Tumia idadi ili uone kile kinachowezekana. Hatua zifuatazo zitakusaidia kuamua utayarisho wako wa kustaafu leo na kukusaidia kujiandaa kwa kustaafu baadaye.
1. Pata lengo la mapato. Ili kupata makadirio ya kiasi gani cha fedha unahitaji kustaafu, jambo la kwanza kufanya ni kujua nini unahitaji kuishi. Wataalamu wa kifedha kwa ujumla hupendekeza bajeti kwa asilimia 85 ya gharama zako za sasa, chini ya kudhani kwamba utatumia kidogo ikiwa huenda kwenda au kununua vitu kama nguo za kazi na chakula cha mchana cha ofisi.
Vidokezo vyako vya kibinafsi vinaweza kutofautiana, hivyo uunda bajeti yako yenye orodha muhimu na kila kitu kingine. Hizi ni zoezi nzuri za kukusaidia kuanza kupunguza kitu chochote ambacho haijakoshi wewe ni tayari kuacha, na hata kufikiria njia za kupunguza gharama muhimu kama nyumba.
2. Tengeneza ratiba. Mara baada ya kuwa na makadirio mabaya ya kile unahitaji kuishi wakati wa kustaafu, hatua inayofuata ni kuhesabu muda gani akiba yako iliyopo itaendelea.
(Tutafikiria kwamba uwekezaji wako utasaidia uhifadhi wako uendelee na kasi ya mfumuko wa bei.) Kwa sababu haiwezekani kujua miaka ngapi unahitaji uhifadhi wa mwisho, ni jambo la kupoteza kwa upande wa muda mrefu. Kumbuka kwamba Marekani wastani anaishi kwa kustaafu kwa zaidi ya miaka 25, kulingana na Uwekezaji wa Fidelity.
3. Fikiria kipato cha uhakika. Pamoja na uhakika wowote unaokuja na mipango ya kustaafu, mito ya mapato ya uhakika inaweza kutoa kidogo ya uhakikishi na utulivu. Uhakikisho ina maana ya mapato unayoyajua unaweza kuzingatia, kutoka kwa vyanzo kama vile pensheni zilizofafanuliwa , Usalama wa Jamii na malipo ya malipo. Kwa kweli, mito yako ya uhakika ya mapato itafunika gharama zako muhimu. Ikiwa sio kesi, unaweza kufikiria mapato ya maisha ya kudumu au ya kutofautiana . Kukumbuka tu kwamba sio bidhaa zote za mkopo zinaundwa sawa, kwa hiyo fanya kazi na mshauri wa kifedha au udalali unaoweza kuaminika, ujue na gharama gani za malipo na uulize maswali mengi ikiwa kuna jambo lolote usiloelewa.
4. Weka kiwango cha uondoaji wa akiba. Mara baada ya kuzingatia mambo hapo juu, unapaswa kuwa na hisia ya kiasi gani unaweza kuondoa kila mwaka kutoka kwa akaunti zako za akiba na uwekezaji.
Wataalam kwa ujumla hupendekeza kiwango cha uondoaji wa asilimia 4 kila mwaka (au popote kutoka asilimia 3 hadi asilimia 6 kulingana na vyanzo vingine vya mapato na mtazamo wa kiuchumi). Kuna mengi ya mahesabu ya mtandaoni (kama hii kutoka Vanguard) ambayo yanaweza kukusaidia kufahamu kiwango cha asilimia 4 kitaonekana kama kutoka kwa akiba yako na kiwango hicho kitaathiri kwingineko yako kwa muda. Huu ni opener-eye, na itasaidia kupata halisi kuhusu mahitaji yako ya mapato ya kustaafu.
Hatua hizi nne zitakusaidia kujua kama unaweza kustaafu leo. Ikiwa jibu ni hapana, sasa una picha bora ya nini cha kufanya kazi. Je! Unahitaji kuongeza kiwango chako cha akiba? Pata chanzo cha mapato uhakika? Kazi muda mrefu au kupata kazi ya wakati wa kazi au biashara ili kuongeza kipato ? Kupunguza nyumba yako au matumizi yako? Ukiwa na habari na unataka kufanya tanga ndogo ndogo, unaweza kuwa tayari kustaafu bila wakati wowote.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.