Weka Rangi IRA yako ya Kuongezeka kwa Ushuru wa Pesa kwa muda mrefu
Kwa mipangilio ya kustaafu kama hiyo, sheria za ndani ya Revenue Service (IRS) zinataja kwamba huwezi kuweka fedha yako ya kustaafu akaunti yako ya kustaafu ya kodi ya faida kwa muda usiojulikana. Ili kutekeleza kanuni hii, IRS inahitaji kwamba uchukue mgawanyo wa chini unahitajika au RMD au uadhibiwe .
Je, ni Mgawanyo wa Kima cha Chini Unaohitajika (RMDs)?
Mipango fulani ya kustaafu, kama vile mipango ya 401 (k) na IRA za jadi zinahitaji watu kuanza kuondoa fedha kutoka akaunti zao wakati wanafikia umri wa miaka 70½. Hizi zinahitajika kuondolewa hujulikana kama mgawanyo wa chini wa lazima au RMDs, na wanaamuru kiasi cha chini wanapaswa kujiondoa kwenye akaunti zao kila mwaka kuanzia umri wa miaka 70½. IRS ni kali sana juu ya RMD kama ni pamoja na katika mapato ya kodi ya kodi na kwa hiyo, ni chini ya kodi ya mapato. Huu ni fursa ya IRS ya kukusanya kodi ya pesa ambazo zilipunguzwa au kutolewa kodi hadi sasa.
Kwa watu hao ambao wanatumia fedha zao za kustaafu kwa ajili ya kuishi kwa kustaafu, mahitaji ya RMD ni muhimu sana ambayo wengi wao tayari wamekutana na mahitaji haya.
Kwa hakika, kwa kuwa RMDs ni kiwango cha chini kinachohitajika, watu wengi ambao wanatumia kuokoa zao za kustaafu kwa mapato kwa kweli huondoa zaidi ya kiasi kinachohitajika, na huanza kujitoa kabla ya kikomo cha umri kinapoingia.
Lakini kwa wale wastaafu ambao wana vyanzo vingine vya kipato cha kustaafu au ambao vinginevyo hawatatumia pesa katika aina hizi za akaunti za kustaafu, mahitaji haya yanakuja na husababisha mapato yanayopaswa.
Kwa hiyo, hawawezi kuendelea kushikilia fedha katika akaunti hizi kwa muda usiojulikana na fursa ya ukuaji wa kodi ya baadaye itapotea. Wakati RMD ni mahitaji ya IRAs za Jadi, 401 (k) mipango , IRA za SIMPLE , na SEP IRAs, RMD sio mahitaji ya Roth IRAs.
Je, unahitajika wapi utoaji wa chini (RMDs)?
Mara nyingi unapaswa kuchukua usambazaji wako wa kwanza unaohitajika kwa mwaka ambao unapata umri wa miaka 70½. Hata hivyo, usambazaji wako wa kwanza unaweza kuchelewa hadi Aprili 1 ya mwaka ifuatayo mwaka unaogeuza 70½. Kwa miaka yote inayofuata, ikiwa ni pamoja na mwaka uliopokea RMD ya kwanza mnamo Aprili 1, lazima uchukue RMD kufikia Desemba 31 ya mwaka.
Ikiwa huchukua uondoaji, au unachukua chini kuliko unapaswa, utaishi kupata hit na kodi ya asilimia 50% ya ugawaji kati ya kiasi ulichokiondoa na kiasi unachopaswa kuondoka. Na hata kwa habari hizo mbaya utahitajika kuondoa kiasi kinachohitajika na kulipa kodi yoyote ya mapato kutokana na kiasi kinacholipwa.
Jinsi ya kuhesabu Kiwango cha Usambazaji Unaohitajika
Huduma ya Ndani ya Mapato hutoa karatasi muhimu za usambazaji zinazohitajika ili kusaidia na mchakato wa kuhesabu RMDs.
- Jedwali la Pamoja na la Mwisho la Survivor (tazama Kiambatisho B) - Tumia kama mke wako ana umri mdogo kuliko wewe.
- Jedwali la Uwezeshaji wa Uhai wa Moja - Tumia kama unachukua usambazaji kama mrithi asiye mke.
Aina mbalimbali za mahesabu ya RMD zinapatikana pia ili kukusaidia uhesabu mgawanyo unaohitajika.
Roth IRAs na Distributions Kima cha chini cha Mahitaji (RMDs)
Roth IRAs, kama vile magari mengine ya kustaafu ya kustaafu, hutoa faida kubwa kutokana na ukuaji wa kodi isiyo na kodi kwa kubadilika kwa uwekezaji, lakini faida nyingine ya Roth IRAs ni kwamba hawana mgawanyo wa chini wa lazima (RMDs) na sio chini ya sheria za RMD. Hata watu wazima zaidi ya 70½ hawatakiwi kuchukua pesa kutoka mipango yao, maana ya kwamba ukuaji wa kodi isiyo ya kodi inayotolewa na Roth IRAs unaweza kuendelea.
Kwa wastaafu wengi, ubaguzi huu kutoka kwa sheria za RMD hauna maana, kama watu wengi wanaanza kujiondoa kutoka Roth IRA yao juu ya kustaafu. Lakini kwa wale ambao hawana haja ya kuondoa fedha kutoka Roth IRA yao kwa ajili ya kustaafu maisha ya gharama, Roth IRA inaweza kutoa fursa ya ajabu ya kupitisha urithi kukua kwa warithi na wapendwa. Ingawa Roth IRAs hazina RMD wakati wa maisha ya mmiliki wa akaunti, uondoaji huhitajika kwenye fedha za Roth IRA zilizorithiwa, lakini hufuata sheria tofauti tofauti kutoka kwa sheria za RMD.