Chaguzi Ikiwa Umesahau Madai yako ya Utoaji wa IRA
Kwa nini unapaswa kutupa kitambaa mwaka huu na uamuzi wa kuruhusu mtu mwingine aitie jambo hilo?
Kusahau kalamu na karatasi au wakati mwingine programu ya kodi ya kuchanganyikiwa. Utaenda kurejea kwa mtaalamu wa kodi badala yake. Kisha mtaalamu wa kodi anaangalia nakala za kodi zako za kodi kwa miaka iliyopita na anaonyesha kwamba haujawahi kuchukua mchango kwa michango ya kila mwaka uliyoifanya kwa akaunti yako ya jadi ya IRA .
Je, nafasi hiyo imepita milele? Hapana. Unaweza kufanya mambo kadhaa ya kurekebisha hali kulingana na jinsi unataka pesa yako ya kustaafu ilipwa.
Mchango wa Deductible dhidi ya yasiyo ya Deductible
Una uchaguzi mawili linapokuja suala la jadi za kustaafu za kibinafsi au IRA. Unaweza kutoa mchango wa kodi ya kodi, ambayo watu wengi hufanya-wanadai kudai wakati wa kodi kwa pesa waliyoingiza. Michango hii hupunguza mapato yako yanayopaswa kwa mwaka unaowafanya, basi hukua kodi ya kurudi hadi utafikia kustaafu.
Unapoanza kutoa pesa kutoka kwa IRA yako, uondoaji unajumuisha mapato yako yanayopaswa kwa sababu hawakulipwa mara ya kwanza kuzunguka-ulidai madeni hayo kwao.
Watu ambao wanatarajia kuwa katika mabaki ya kodi ya chini wakati wa kustaafu wanapaswa kuwa na michango ya IRA ya deductible.
Unaweza pia kutoa michango isiyo ya punguzo kwa IRA ya jadi. Michango hii haipunguzi mapato yako kwa madhumuni ya kodi, lakini bado yanazidi kuongezeka kwa kodi mpaka kustaafu na wakati unapoanza kutoa pesa, michango isiyokolewa hurudi kwako bila malipo.
Roth IRAs dhidi ya IRAs zisizo za Deductible
Watu wengi wanapendelea kuchangia Roth IRA badala ya kutoa michango isiyo ya pesa kwa IRA ya jadi. Mchango hautatolewa kwa kodi na Roth IRA, ama, na pia hukua kodi bila malipo mpaka ustaafu. Unapoanza kutoa pesa kutoka Roth IRA, uondoaji ni bure bila malipo-hata maslahi ya kukuza na ukuaji - kwa muda mrefu kama umekutana na mahitaji yote.
Watu kwa ujumla wanapendelea kufanya michango ya Roth IRA ikiwa wanatarajia kuwa takribani sawa na baki ya ushuru au bracket ya kodi ya juu wakati wanapotea.
Uamuzi Unapaswa Kufanya Sasa
Ikiwa umesahau kudai punguzo zako za IRA katika miaka iliyopita, jambo la kwanza unapaswa kuamua ni jinsi unataka IRA yako itafanywe. Je! Unataka kuchukua punguzo la kodi sasa, pata pesa ya kulipa kodi ya ziada, kisha uwe na kipato hiki baadaye baada ya kustaafu? Au ungependa kusahau kuhusu punguzo la kodi sasa na kuchukua pesa bila malipo baadaye?
Mtaalamu wako wa kodi anaweza kukusaidia kutambua chaguo bora kwa hali yako binafsi, na unataka kushauriana na mtaalamu ili uhakikishe kuwa una ufahamu kamili wa matokeo yote ya uchaguzi wako.
Je! Ikiwa hufanya Kitu?
Ikiwa hutafanya uamuzi, IRS itachukua michango yako kama ingawa ilitolewa.
Unapoondoa pesa kwa kustaafu, fedha zitatayarishwa mara ya pili. Utakuwa na mwisho wa kulipa kodi mara mbili kwenye mapato sawa. Nina hakika hutaki hivyo, kwa hiyo hapa ni nini cha kufanya hatua kwa hatua:
- Ikiwa unataka punguzo la kodi sasa: Faili ya marekebisho ya kodi ya kurudi kwa malipo yoyote ya kodi ambayo bado yamefunguliwa chini ya sheria ya mapungufu ya IRS, ambayo ni kawaida miaka mitatu iliyopita. Udai malipo ya kodi ya michango ya IRA kwenye kurudi kwako kwa marekebisho. Pengine utapata malipo ya ziada ya kodi kwa kila moja ya miaka hii. Fanya marejesho yako ya marekebisho kwa tarehe ya sasa ya kodi ya kodi au marejesho yako yatapitisha amri ya mapungufu na IRS haitakutumia hundi.
- Ikiwa unataka uondoaji wa kodi bila malipo: Fomu Fomu ya IRS 8606 ili kutangaza michango hiyo ya IRA kama isiyo ya punguzo . Utahitaji Fomu ya 8606 kwa kila mwaka kwamba umetoa mchango kwa IRA yako ya jadi lakini umesahau kuchukua punguzo. Kisha mwambie broker yako ya uwekezaji kubadili IRA yako ya jadi kwa Roth IRA. Uongofu unaweza kuwa sehemu ya kutosha au isiyo ya kodi kulingana na kiasi gani uwekezaji wako wa awali umeongezeka.
- Ikiwa umetoa michango zaidi ya miaka mitatu iliyopita: Fuatilia utaratibu huo wa kufungua Fomu 8606 kwa kila mwaka. Huwezi kupata marejesho ya ziada kutoka kwa IRS kwa kurudi kodi ambayo ni zaidi ya miaka mitatu hivyo huwezi kupata faida yoyote ya kodi kwa kudai punguzo kwa michango ya IRA kwa hatua hii. Fomu ya Fomu ya 8606 tu ili kuhakikisha kuwa michango hii haipatikani, basi wewe ni huru kubadilisha fedha kwa Roth IRA.
Fomu Filing 8606 Baadaye Kuongeza Mbwa Red Na IRS?
Hapa ni nini Jesse Weller, msemaji wa IRS, anasema juu yake:
"Ingawa Fomu ya 8606 inaingizwa kwa Fomu ya 1040 iliyosajiliwa wakati huo, IRS itafanya fomu ya marehemu-filed 8606, hata moja ambayo imefungwa baada ya sheria ya kawaida ya miaka mitatu ya kudai kulipwa marejesho imekamilika. Fomu ya 8606 inaweza kuwasilishwa bila Fomu ya 1040 au Fomu ya 1040X (marejeo ya kurejeshwa) ikiwa fomu hizo hazihitajika.Kwa fomu hiyo itafanywa yenyewe, inapaswa kusainiwa ukurasa wa mbili chini ya jurat (tamko lililoandikwa linalothibitisha kurudi , tamko, taarifa au waraka mwingine unafanywa chini ya adhabu za uongofu).
Hii itakuwa sahihi kwa walipa kodi ambao walifanya michango ya jadi ya IRA isiyo na faida. Kufungua fomu huweka misingi yako katika IRA, na itasaidia kuthibitisha kwamba kodi ya mapato haipaswi kulipwa kwa mchango huo wakati mgawanyiko unapokelewa. Kwa kiwango cha chini, walipa kodi wanaoshindwa kufungua fomu wanapaswa kutarajia kupokea uchunguzi na IRS kuomba kuelezea na kuthibitisha michango isiyo ya punguzo. Kuepuka uchunguzi huo-au ukaguzi-ni sababu nzuri ya kufungua fomu.
Chini Chini
Inawezekana kwamba unaweza kulipwa adhabu ya dola 50 chini ya Sheria ya Mapato ya ndani ya kifungu cha 6693 (b) (2) kwa kushindwa kufungua Fomu 8606 isipokuwa kushindwa kwa sababu ya sababu. Hiyo ni sababu nyingine nzuri ya kufungua fomu.
Baada ya kufungua Fomu ya 8606 ili kuhakikisha kuwa michango uliyoifanya haikuwa ya punguzo, unaweza kubadilisha fedha zako kwa Roth IRA isiyo na kodi. Kwa ajili ya kurudi kufungwa katika miaka mitatu iliyopita, unaweza kuchagua kama kuchukua punguzo na kupata rejesho, au kutangaza michango kama yasiyo ya punguzo.
KUMBUKA: Sheria za kodi zinabadilika mara kwa mara na maelezo ya juu hayawezi kutafakari mabadiliko ya hivi karibuni. Tafadhali wasiliana na mtaalamu wa kodi kwa ushauri zaidi wa sasa. Taarifa zilizomo katika makala hii hazikusudiwa kama ushauri wa kodi, na sio badala ya ushauri wa kodi.