Maswali ya Kujiuliza Kabla ya Kufanya Uamuzi wa Kubadili Roth
Ili mgawanyiko wa Roth IRA ufanyike kwa msingi wa kodi, inapaswa kufanywa baada ya kipindi cha mwaka wa ushiriki wa miaka 5 na kutokea au baada ya kufikia umri wa miaka 59 ½. Katika kesi ya uongofu, miaka 5 lazima ipite tangu uongofu.
Uongofu wa Roth IRA unaweza kufanya maana nyingi kwa baadhi. Kwa upande mwingine, kuna matukio fulani wakati haina maana yoyote. Kabla ya kubadili Roth , jiulize maswali haya.
Je, mimi ni karibu na kustaafu na ninahitaji mapato ya IRA?
Ikiwa unakaribia kustaafu au unahitaji fedha yako ya IRA ili uendelee kuishi, ni vigumu kugeuka kwa Roth. Kwa sababu unalipa kodi kwa fedha zako, kubadilisha kwa Roth hupoteza pesa. Inachukua idadi fulani ya miaka kabla ya fedha ulizolipa mbele ni haki kwa akiba ya ushuru. Ikiwa unachukua mapato ya kustaafu, unaongeza mstari huo. Ili kupata hisia ya kuwa wewe ni bora zaidi kugeuza, calculator Roth uongofu inaweza kusaidia.
(Unaweza kupata mahesabu kwenye maeneo ya udalali, hii mahesabu ya uongofu wa msingi wa Roth ni kutoka TIAA-CREF.)
Vyanzo vingine vya uwezo kwa mahesabu ya uongofu wa Roth IRA ni pamoja na yafuatayo:
- Charles Schwab's Roth IRA Conversion Calculator
- Convert Bankrate kwa Roth Calculator
- Je! Nitabadili Roth IRA? (CalcXML)
Changamoto na kutegemeana tu juu ya uhesabuji wa uongofu wa Roth IRA ni kwamba mawazo yanategemea matarajio ya kodi ya baadaye. Ni vigumu kutabiri ambapo viwango vya kodi ya mapato vinaongozwa katika miaka 1-2 ijayo. Fikiria ni vigumu gani kutabiri viwango vya kodi 10, 20, au hata miaka 30 kutoka leo unapokuwa unatumia Roth IRA yako.
Hakikisha uhakiki mabaki yako ya kodi ya sasa na yaliyopangwa kabla ya kurekebisha IRA ya jadi kwa Roth IRA. Unaweza kutumia Mwongozo wa Jedwali la Kodi ya Shirikisho la Mapato au habari kutoka kwa kurudi kwa kodi yako ya hivi karibuni ili kuamua bracket yako ya kodi ya chini. Kisha, kamilisha mpango wa bajeti kwa kustaafu ili kukadiria safu yako ya kodi inayotarajiwa kulingana na mpango wako wa mapato ya kustaafu.
Je, ninaweza kulipa kodi?
Uongofu wa Roth IRA unaweza kuwa na gharama kubwa, kwa sababu unapaswa kulipa kodi kwenye IRA yako iliyopo . Kwa kweli, pesa haipaswi kutokea katika akiba yako ya kustaafu. Ikiwa unapaswa kutumia fedha kutoka kwa IRA yako ya jadi ili kulipa kodi itakulipa gharama ya kubadili Roth, wewe ni bora zaidi kuruhusu fedha kukaa tight.
Mbinu moja ya kuzingatia ni kueneza gharama ya uongofu kwa miaka michache. Hii pia inaweza kukuzuia kujiingiza kwenye bracket ya kodi ya juu.
Je, nataka kulipa kodi?
Wakati mwingine kufanya hoja nzuri ya kifedha inaweza kuwa jambo ngumu kufanya. Hiyo ni hisia kwamba wamiliki wengi wa jadi wa IRA wanapata wakati wa kuzingatia uongofu wa Roth IRA. Je! Unaweza kufikiri mtu ana $ 300,000 katika IRA na mbele ya haki wanaacha $ 75,000 ya IRA? Uongofu wa Roth IRA unaweza kuonekana vizuri kwenye karatasi lakini katika ulimwengu wa kweli inaweza kuwa ngumu zaidi.
Unaweza kutumia michango ya usaidizi ili kukabiliana na kodi kwa uongofu wa Roth. Utoaji wa kodi inaweza kuwa mkakati bora wa kupunguza gharama ya kodi ya uongofu wa Roth IRA. Bila shaka lazima kwanza uwe na rasilimali za kifedha na unataka kutoa zawadi kwa shirika la usaidizi kutumia mkakati huu.
Je, nitakuwa katika mabaki ya kodi ya chini katika siku zijazo?
Ikiwa unafikiri utastaafu katika bracket ya kodi ya chini kuliko ilivyo sasa, haina maana ya kubadili.
Utalipa kodi kubwa juu ya uongofu kuliko unavyotaka ikiwa ungeondoa fedha kutoka kwa IRA yako ya jadi kwa kustaafu .
Uongofu wa Roth IRA unaweza kuwa wazo nzuri kwa wawekezaji wengine wa IRA lakini sio wote. Fikiria uongofu wako uwezekano kabla ya kufanya hatua yoyote ya kubadili akiba yako.