Unaweza daima kupata 401 yako (k) mali, lakini adhabu inaweza kuomba
Chini ni muhtasari wa njia tofauti za kuondoa pesa kutoka kwa mpango wako wa 401 (k) kabla ya kustaafu:
Kuondolewa kutoka 401 (k) Kabla ya Umri 59½
Iwapo una haki ya kufikia michango yako ya 401 (k) na mapato yao wakati wowote, ikiwa ukiondoa kabla ya umri wa miaka 55, huenda unakabiliwa na adhabu za mwinuko. Kwanza kabisa, ni muhimu kutambua kuwa uondoaji wowote uliofanywa kutoka kwa 401 (k) wako unatakiwa ufanyike kama mapato yanayopaswa kutokana na kodi na mapato ya kodi kwa mwaka ambao ulifanya uondoaji. Lakini pamoja na kodi ya mapato ambayo itatolewa, utakuwa pia chini ya adhabu ya usambazaji mapema ya 10%. Kwa walipa kodi wengine, kodi hizi na adhabu zinaweza kuongeza na karibu kupunguza thamani ya uondoaji wako wa awali kwa nusu.
Ikiwa unatafuta kuhamisha au kurudisha mali yako 401 (k) kwenye akaunti nyingine inayofaa, unaweza kuepuka kodi hizi na adhabu na uhamisho sahihi wa mdhamini-kwa-mdhamini.
Ikiwa unatafuta kufikia mali yako 401 (k) kwa sababu ya shida ya kifedha au kwa ununuzi kubwa kama malipo ya chini ya nyumba, unaweza kufikiria mkopo wa 401 (k) , lakini unapaswa kujaribu kuepuka uondoaji wa kodi gharama zote.
Mwisho, lakini sio chini, kuna mazingira ambayo unaweza kufanya uondoaji usio na malipo wa adhabu kutoka 401 (k) kabla ya kufikia umri wa miaka 59½:
- Unapita na usawa wa akaunti hutolewa kwa mrithi wako
- Unakuwa walemavu
- Unaondoa kiasi ambacho ni chini ya halali kama punguzo la gharama za matibabu
- Unaanza "kuondolewa kwa kiasi kikubwa mara kwa mara"
- Uondoaji wako ni matokeo ya Amri ya Uhusiano wa Ndani (QDRO)
- Wewe ni angalau umri wa miaka 55 na umekoma kazi
Kuondolewa kutoka 401 (k) Baada ya Umri 59½
Katika macho ya IRS, umri wa miaka 59½ ni idadi ya uchawi linapokuja kuzuia adhabu zinazohusiana na mapato ya awali ya kondoo 401 (k). Katika umri wa miaka 59 ½, unaweza kutoa uondoaji wa adhabu kutoka 401 (k) mali ambazo zimewekwa kwenye IRA ya jadi. Ikiwa fedha zako bado zipo katika mpango wa 401 (k) na unastaafu, unaweza pia kufanya uhuru wa kujiondoa. Ikiwa unafikia umri wa miaka 59½ na bado unafanya kazi, hata hivyo, sheria inaweza kubadilika kidogo.
Kwa umri wa miaka 59½ au zaidi, unaweza kufikia 401 (k) mali isiyo na adhabu ya mpango kutoka kwa waajiri wa zamani hata kama unafanya kazi. Lakini ikiwa unakaribia umri wa miaka 59½ na bado unafanya kazi kwa kampuni ambayo una mali yako 401 (k), utahitaji kuangalia na msimamizi wa mpango kuhusu sheria maalum za mpango wako. Mpango wako unaweza kutoa kile kinachojulikana kama "in-service" uondoaji ambao utakuwezesha kufikia adhabu yako ya mali isiyohamishika 401 (k), lakini mipango mingi haitoi chaguo hili.
Kumbuka, hata kama uondoaji haukuadhibiwa, utakuwa chini ya kodi ya mapato.
Kuondolewa kutoka 401 (k) Baada ya Umri 70½
Ingawa unaweza kufikia 401 k) mali isiyohamishika ya mali isiyohamishika kuanzia umri wa miaka 59½, watu wengi wanaendelea kufanya kazi vizuri zaidi ya umri huo na kwa hiyo, kuchelewesha uondoaji wao kuruhusu mali kuendelea kukua kodi iliyorejeshwa. Kwa umri wa miaka 70½, hata hivyo, IRS itaanza kuagiza kwamba ufanyie uondoaji unaojulikana kama usambazaji wa chini wa lazima (RMDs) . Utoaji wa chini wa IRAs wako daima unahitajika wakati wa umri wa miaka 70 1/2, lakini unaweza kuchelewa kuwachukua kutoka kwenye mpango wako wa sasa wa wajiri, kama 401 (k) yako, mpaka Aprili 1 ya mwaka baada ya kustaafu. Tofauti moja kwa sheria hii ni kwamba wafanyakazi ambao wana zaidi ya asilimia 5 ya kampuni ya kudhamini mpango bado wanaanza kuanza kugawa kutoka 401 (k) mpango wa umri wa miaka 70 1/2.
Mpango wa kustaafu imara inahitaji uchunguzi wa fursa zote zilizopo za kutumia akaunti zako za kustaafu ili kufikia malengo muhimu ya maisha. Ni muhimu kuelewa ni jinsi gani na wakati unapoweza kupata akiba yako ya kustaafu katika mpango wa 401 (k) kabla ya kustaafu kwako kamili. Hakikisha tu kuelewa kikamilifu matokeo ya kodi ya mapato ya maamuzi yoyote ya uondoaji. Kuchukua fedha nje ya 401 (k) wakati wa miaka yako ya kazi inaweza uwezekano wa kukuchochea kwenye baki ya kodi ya juu na kupunguza yai yako ya kustaafu yai iliyopatikana kwa siku zijazo.