Jifunze jinsi ya kujenga rollover IRA njia rahisi.
Wakati wa kuacha mpango wako wa fedha nyuma kwa mwajiri wako ni chaguo kinachokubalika, sio kawaida hutokea.
Mara nyingi, fedha, ambazo zimewekwa kwa ajili ya kustaafu, zimepigwa nje. Kwa hiyo, usambazaji huu wa mpango wa kustaafu ni kawaida chini ya kodi ya shirikisho, kodi za serikali, na adhabu ya usambazaji wa mapema.Kwa zaidi, unapoteza uwezo wa kufaidika na ukuaji wa baadaye kwa pesa unazochukua.
IRA Rollover Mara nyingi Njia Nzuri ya Kwenda
Suluhisho ni rollover ya IRA. Rollover ni mchakato rahisi sana ambapo kiasi kamili cha usawa wako wa usawa wa mpango unahamishiwa kwa ufanisi kwa Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA). Hata hivyo, ikiwa huomba ombi la rollover, usambazaji wako utakuwa chini ya kodi ya lazima ya asilimia 20%. Bado una siku 60 ili kuweka kiasi kamili cha thamani yako ya awali ya akaunti ya 401K na uepuka usambazaji wa ushuru. Hata hivyo, ikiwa ulikuwa na fedha bila kukubalika, unapaswa kuja na kiasi kilichozuiwa ili kukamilisha rollover!
Ni wazi, ni bora zaidi kufanya mambo njia ya kwanza mara ya kwanza.
Hapa kuna faida kadhaa za kukamilisha rollover ya IRA:
- Rollover ya IRA inakuwezesha kuepuka adhabu ya uondoaji wa mapema ya 10% ikiwa uko chini ya umri wa miaka 59 1/2.
- Fedha yako itaendelea kukua kwa kustaafu na utakuwa na uwezo wa kuahirisha kodi mpaka uondoe fedha baadaye baada ya kustaafu.
- Unaweza kupata upana wa uchaguzi wa uwekezaji kuliko wale ambao hupatikana katika mpango wa mwajiri wako na kutoa uwezekano wa kuboresha utofauti wako wa jumla.
Mifano ya Impact ya Kuzuia Uhalali na IRA Rollovers
Mfano 1
Derrick anaacha kazi yake kwa usawa wa mpango wa $ 40,000 wa 401K. Wakati huo, yeye hataki kuzungumza juu ya akaunti yake na anaamua kuchukua usambazaji. Atapokea hundi ya $ 40,000, tangu 20% ($ 10,000) lazima izuiliwe. Ikiwa Derrick anapata uchunguzi na hatimaye anaamua ndani ya siku 60 ili kuzingatia uwiano wake wa mpango wa 401K, anaweza kufanya hivyo. Hata hivyo, anahitaji kuja na $ 10,000 ya awali ya kupoteza kwa muda mfupi kupitia kupiga marufuku. Hawezi kupata fedha zilizozuiliwa nyuma mpaka atakaporudisha kodi yake ya kodi mwaka ujao.
Mfano 2
Fikiria zifuatazo katika hali hiyo hiyo hapo juu. Ikiwa Derrick alikuwa ameomba vizuri rollover tangu mwanzo, angeweza kupata hundi iliyotolewa kwa msimamizi wake wa IRA kwa manufaa ya IRA yake kwa $ 50,000 kamili. Rahisi.
Mfano 3
Kumbuka kwamba kama Derrick haifai juu ya akaunti na inachukua usambazaji kamili, asilimia 20 tayari wamepoteza ushuru wa kodi inaweza kuwa tone katika ndoo ikilinganishwa na kile hatimaye anachopwa.
Derrick hawezi tu kulipa kiwango cha juu cha ushuru kwa usambazaji (ambayo inaweza kuwa ya juu sana kuliko 20%), lakini pia anaweza kuwa chini ya adhabu ya usambazaji mapema ya 10% (ikiwa ni chini ya 59 ½) na uwezekano wa mapato ya serikali kodi pia.
Mfano 4
Wakati huu Derrick anakuja juu ya dola 40,000 tu iliyobaki baada ya kuzuia lazima. Atakuwa chini ya kodi na adhabu ya 10% kwenye dola 10,000 ambazo hazigawa. Ni bora kuliko usambazaji wa jumla kuwa na hakika, lakini bado mbaya kuliko rollover ya mafanikio ya usawa mzima.
Muhtasari
Rollover ya IRA ni gari la kustaafu la kustaafu ambalo linapelekezwa kodi na hupokea fedha kutoka kwa mpango wa kustaafu wa kuajiriwa kama mwajiri kama mpango wa 401 (k). Una chaguo juu ya akaunti yako ya kustaafu ikiwa unastaafu, mabadiliko ya ajira, au kuacha mwajiri wako kwa sababu nyingine yoyote.
Hakikisha uangalie na mpango wako wa kustaafu na mdhamini wa IRA kabla ya kuchagua kuchukua rollover ya IRA. Kama na shughuli nyingi za kifedha vikwazo fulani, mapungufu, au ada zinaweza kutumika. Rllover ya IRA sio daima uamuzi bora zaidi. Chaguzi nyingine zipo kama vile kukaa katika mpango wako wa kustaafu wa mwajiri wa zamani, kukamilisha rollover kwa mpango wa mwajiri wako mpya, au kuchukua usambazaji wa fedha.
Imesasishwa na Scott Spann