Je! Bado hujui jinsi malipo yako ya kadi ya mkopo unafanya kazi? Kujua maelezo maalum kunaweza kukusaidia kufanya maamuzi smart na kusimamia madeni yako: jinsi malipo ni mahesabu, na jinsi kila malipo inakwenda kupunguza deni lako (au la).
Wafanyabiashara wa kadi ya mkopo mtandaoni hutoa nambari za manufaa, lakini hawakusaidia kuelewa jinsi nambari zinavyofanya kazi. Labda unafikiria kuweka ununuzi mkubwa kwenye kadi yako ya mkopo, au unaweka mpango wa kulipa deni. Kwa njia yoyote, utakuwa mtumiaji mwenye hekima ikiwa unakwenda nyuma ya idadi.
Kwa bahati nzuri, mchakato wa kuhesabu malipo yako (na gharama) kwa mkono sio vigumu. Ikiwa unaweza kukumbuka jinsi ya kuzidisha-au kupata calculator kufanya hivyo kwa ajili yako-utakuwa na kila kitu unahitaji.
01 Malipo ya chini
Anza kwa kuhakikisha malipo ya chini yanayotakiwa na kampuni yako ya kadi ya mkopo. Hii kwa ujumla imehesabu kulingana na usawa wako.
Mfano: mtoaji wa kadi yako inakuhitaji kulipa 3% ya usawa wako wa mkopo. Una deni $ 7,000 kwenye kadi yako ya mkopo. Malipo ya chini ni 3% ya $ 7,000, ambayo ni $ 210. Ili kupata jibu hilo, ongezeko dola 7,000 na .03 (ambayo ni sawa na 3% - jifunze zaidi kuhusu mabadiliko ya asilimia na maadili ).
Malipo yako ya chini imedhamiriwa na mtoaji wako wa kadi, kwa hiyo utabidi uangalie mahitaji maalum ya akaunti yako. Unataka kujifunza zaidi? Angalia jinsi ya kupata malipo yako ya chini na njia za kawaida za kuhesabu.
02 Kwanza, riba
Unapofanya malipo, asilimia 100 ya fedha hiyo haitoi deni lako. Kwa maneno mengine, usawa wako hautashuka kwa dola 100 ikiwa unatoa malipo ya $ 100 (isipokuwa kama una mpango wa riba ya 0%). Badala yake, kampuni ya kadi itachukua nafasi ya kwanza ya kuvutia .
Kujua ni kiasi gani kinachoenda kwa riba, utafanya hesabu nyingine (usijali, ni rahisi sana - lakini kuna hatua ndogo zinazohusika):
- Pata kiwango cha maslahi yako unayolipa kwenye kadi yako (Aprili 12%, kwa mfano)
- Badilisha kiwango cha kila mwaka kwa kiwango cha kila mwezi kwa kugawa kwa 12 (kwa sababu kuna miezi 12 kwa mwaka - hivyo ungependa kulipa 1% kwa mwezi)
- Punguza kiwango cha kila mwezi kwa usawa wako (1% mara 7,000)
- Jibu ni kiasi gani unatumia kwa riba ($ 70 katika mfano huu)
03 Kisha Mkuu
Baada ya kulipa riba, salio ya malipo yako huenda kwenye madeni yako (pia inajulikana kama "sehemu kuu" ya mkopo wako). Kwa hivyo utaondoa mashtaka ya riba kutoka kwa malipo yako ya jumla ili uone jinsi gani unazolipa kuu mwezi wowote.
Kwa mfano wetu, malipo yako ni dola 210 na mashtaka ya riba yanafikia dola 70. Tondoa: 210 - 70 = 140, kwa hiyo utalipa $ 140 ya mkopo wako mwezi huu. Hiyo huleta usawa wa mkopo wako hadi $ 6,860 kwa mwezi ujao.
Kama unaweza kuwa umebadilisha, utahitaji namba hiyo kuhesabu malipo ya mwezi ujao. Ikiwa unafanya hivyo kwa mkono, mchakato huu unatumia muda, lakini kuna njia za kuharakisha mchakato.
Kumbuka kwamba ikiwa unalipa zaidi ya malipo ya chini, ambayo daima ni hoja nzuri, utawalipa kasi ya mkopo wako haraka. Kiasi kinachoenda kwa riba mwezi huu ni fasta - hakuna chochote unachoweza kufanya juu yake wakati huu. Lakini unaweza kuongeza kasi ya ulipaji wa madeni yako na kutumia chini kwa riba mwezi ujao kwa kulipa zaidi ya kiwango cha chini.
04 Miezi Mingi, Mahesabu Mingi
Umeona jinsi ya kuhesabu gharama za malipo na riba kwa mwezi mmoja (na kuanza mwezi ujao), lakini unawezaje kuhesabu muda mrefu?
Kuona mchakato mzima wa kulipa madeni yako, ni rahisi kutumia sahajedwali au meza iliyojengwa kwa mkono (isipokuwa unatumia calculator online - ambayo haitakubali iweze kurekebisha sana). Wazo ni sawa na kufanya meza ya amri kwa nyumba au mkopo wa mkopo: kila safu inawakilisha malipo moja.
Inaweza kuchukua kiasi kidogo cha mchawi wa lahajedwali, lakini sio kazi ngumu zaidi, na utakuwa na ujuzi wa thamani. Kwa kila mstari mpya, angalia nyuma kwenye usawa wa mkopo mwishoni mwa mwezi uliopita (katika mstari hapo juu). Kwa sampuli ya jinsi spreadsheet yako inaweza kuonekana, ruka kwenye picha ya mwisho ya mafunzo haya.
05 Tofauti kwenye Mandhari
Kwa mfano:
- Ikiwa kadi yako ina ada ya kila mwaka, tu kuongeza ada hiyo kwa uwiano wa mkopo wako wakati ada inadaizwa
- Ikiwa kiwango cha riba chako kitabadilika siku zijazo, endelea kwamba katika akili unapoendesha namba na urekebishe hesabu
- Ikiwa unaamua kuruka malipo (ambayo huenda usipaswi kufanya) kwa likizo, fanya malipo ya mwezi huo kuwa sifuri