Gari la Akiba Salama au Msaidizi?
Pamoja na vifungo vya akiba ya Marekani, pesa yako pia ni salama, lakini si kupitia bima ya FDIC. Vifungo vya akiba vinaungwa mkono na imani kamili na mikopo ya serikali ya Marekani. Kwa watu ambao wanatafuta usalama wa wakuu wao, wanaweza kupumzika rahisi kujua kwamba muda mrefu kama serikali iko karibu, wana wajibu wa kulipa malipo yako kuu na maslahi.
Faida ya Kodi ya Vifungo vya Akiba
Kwa sababu vifungo vya akiba hutolewa na serikali ya shirikisho, wao hukosa kodi ya serikali na ya ndani. Kwa kuongeza, maslahi yaliyopatikana kwenye vifungo yanaweza kupitishwa kwa kodi mpaka kifungo kikikombolewa. Hii ni tofauti na riba inayopatikana kwenye akaunti za akiba ya kawaida na vyeti vya amana ambako maslahi ya kipato yanapaswa kulipwa kikamilifu kama mapato ya kawaida kila mwaka. Ikiwa una wasiwasi kuhusu kodi, vifungo vya akiba vinaweza kutoa misaada fulani.
Vifungo vya EE vya Mfululizo
Dhamana ya EE ni dhamana ya akiba ya kawaida na hubadilisha vifungo vya awali vya E ambavyo havikutolewa tena na hazina ya Marekani.
Vifungo vya EE vyenye mnunuzi Mei 1, 2005, hupata kiwango cha kudumu cha riba. Hii inakuwezesha kuhesabu kwa urahisi nini vifungo vyako vinafaa wakati wowote. Vifungo vya EE ambazo zilichonunuliwa kati ya Mei 1997 na Aprili 30, 2005, hupata maslahi kulingana na mavuno ya soko ya miaka mitano tofauti.
Vifungo vya EE vya umemeVifungo vya EE vinaweza kununuliwa moja kwa moja kutoka kwa Hazina ya moja kwa moja mtandaoni.
Vifungo vya umeme vinauzwa kwa thamani ya uso, ambayo inamaanisha kulipa dola 25 kwa dhamana ya dola 25, na ni thamani ya thamani yake kamili inapatikana kutolewa. Vifungo hivi vinaweza kununuliwa kwa dola yoyote ya $ 25 au zaidi. Ununuzi wa juu kwa kila kalenda ni $ 5,000.
Vifungo vya EE vya KaratasiTofauti na toleo la umeme, vifungo vya EE vya karatasi vinauzwa kwa nusu ya thamani ya uso. Kwa mfano, ungelipa $ 25 kwa dhamana ya $ 50. Bila shaka huongezeka kwa thamani kwa muda kama riba inapatikana na dhamana haipatikani thamani ya uso mpaka imeongezeka. Pia, unaweza kununua tu vifungo vya EE katika madhehebu kabla ya kuamua: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000, na $ 10,000. Kiwango cha ununuzi wa kiwango cha juu kwa mwaka wa kalenda pia ni $ 5,000.
Pia ni muhimu kumbuka kuwa ukomboa mfululizo wa EE wakati wowote wakati wa miaka mitano ya kwanza, utapoteza maslahi ya miezi mitatu ya hivi karibuni. Kupunguza dhamana ya EE wakati wowote baada ya miaka mitano haitapata adhabu. Kwa kuongeza, lazima kusubiri angalau mwaka mmoja kabla ya kukomboa dhamana ya EE.
Mfululizo Mimi Bonds
Vifungo ni sawa na vifungo vya EE, lakini wana tofauti tofauti katika kuamua ni kiasi gani cha riba kinapolipwa. Ninasimama kwa "mfumuko wa bei", na mfululizo wa vifungo vyenye kiwango cha riba ambacho ni indexed kwa kiwango cha mfumuko wa bei.
Hii inamaanisha kuwa mzigo wako unatengenezwa kuzingatia, au kupiga bei ya mfumuko wa bei. Kiwango cha riba halisi kinawekwa na kiwango cha kudumu ambacho kinaendelea maisha ya dhamana, pamoja na kiwango cha mfumuko wa bei wa mwaka mmoja juu ya hiyo. Kiwango cha mfumuko wa bei imedhamiriwa mara moja mwezi Mei na tena mnamo Novemba.
Kama vile vifungo vya EE, unaweza kununua karatasi niliyoifunga au kununua umeme. Vikwazo vimovyo vinatumika isipokuwa kuwa vifungo vyote vinauzwa kwa thamani ya uso na unaweza kununua tu $ 5,000 kwa mwaka. Pia utapoteza maslahi ya miezi mitatu ya hivi karibuni ikiwa ukomboa dhamana ndani ya miaka mitano ya kwanza.
Kiwango cha riba cha kufanya vizuizi vya akiba kulipa?
Viwango vya riba juu ya vifungo vinavyobadilika kwa muda kama vigezo vingine muhimu vya kiuchumi vinavyobadilika, lakini vifungo vya EE iliyotolewa kati ya Novemba 2007 na Aprili 2008 hupata 3.0%. Ili kuweka mtazamo huu, kurudi mwaka wa 1995, kiwango cha muda mrefu kilikuwa kati ya chini ya 2.47% mwaka 2003 hadi kufikia asilimia 6.31 mwaka 1995.
Kiwango cha kiwango cha bima baada ya Novemba ya 2007 hupata 4.28%.
Vifungo vya Elimu ya Juu
Kwa kuanzishwa kwa mipango ya akiba ya chuo cha Sehemu ya 529 , kutumia vifungo vya akiba ya akiba ya elimu ya juu imekuwa chini ya kuvutia, lakini bado wanafanya faida fulani. Kwa EE na vifungo vilivyotolewa baada ya 1989, mmiliki wa dhamana anaweza kukomboa dhamana bila kuwa chini ya kodi ya shirikisho kwa riba, kwa kuwa gharama za elimu ya juu zinafaa.
Mbali na kuwa na gharama za elimu zinazofaa, lazima uwe na umri mdogo wa miaka 24 siku ya kwanza ya mwezi uliouunua dhamana. Ikiwa dhamana ni kwa mtoto wako, lazima iandikishwe kwa jina lako na mtoto wako anaweza kuhesabiwa kuwa mrithi, lakini si kama mmiliki wa ushirikiano. IRS pia inatia mapungufu ya mapato ambayo kutolewa kwa kodi hii kunaweza kudai. Angalia Fomu IRS 8815 kwa mipaka ya mapato ya sasa.
Je, Vifungo vya Akiba ni Uwekezaji Bora?
Vifungo vya akiba ya Marekani ni hakika mahali pa salama ya kuokoa pesa, lakini unataka kuhakikisha kuwa unaweka pesa katika vifungo kwa sababu sahihi. Kumbuka, viwango vya riba vinaweza kuwa kubwa zaidi kuliko akaunti ya akiba ya kawaida, lakini kunaweza kuwa na wasiwasi wa ukwasi wa kushindana na kwanza. Ikiwa kuna uwezekano unahitaji ufikiaji wa fedha ndani ya mwaka mmoja, kumbuka kwamba huwezi kukomboa dhamana ya akiba mpaka mwaka mmoja umekwisha. Kwa kuongeza, utapoteza maslahi ya miezi mitatu ikiwa ukomboa dhamana kabla ya miaka mitano.
Hata kwa viwango vya riba kwa ujumla zaidi kuliko akaunti yako ya benki, vifungo vya akiba haipaswi kuunda sehemu kubwa ya akiba yako ya muda mrefu. Ikilinganishwa na uwekezaji mwingine wa muda mrefu kama vile hifadhi katika akaunti yako ya kustaafu , riba iliyopatikana ni ya chini sana. Hifadhi ya kihistoria kurudi kati ya 9-11% kwa wastani kwa mwaka, hivyo kuwekeza kwa ajili ya baadaye yako tu katika vifungo vya akiba haitaweza kutoa matokeo bora.
Vifungo vya akiba zinapaswa kuchukuliwa kwa malengo ya fedha mahali fulani kati ya miaka mitano na kumi mbali. Baada ya miaka mitano unaweza kukomboa vifungo bila adhabu, lakini hutegemea kwenye vifungo kwa muda mrefu zaidi kuliko miaka kumi na unaweza uwezekano wa kuona kurudi bora na uwekezaji mwingine.