Jifunze jinsi Wafanyakazi wa Robo Wanavyofanya Kazi na Jinsi ya Kupata Mmoja Bora Kwako
Washauri wa Robo ni uvumbuzi mpya katika ulimwengu wa uwekezaji na wamepata umaarufu katika miaka ya hivi karibuni. Lakini ni washauri wa robo ni ufumbuzi mzuri wa uwekezaji kwako na malengo yako ya kifedha?
Ili kujua kama washauri wa robo ni zana za uwekezaji smart kwa wewe na kwingineko yako, tutaangalia jinsi wanavyofanya kazi, jinsi gani wanaweza kufaidika na wawekezaji, ada za malipo, na tutaangalia robo ya juu - wachunguzi kwenye soko leo.
Mshauri wa Robo ni nini na wanafanya nini?
Mshauri wa robo ni, kama jina linalopendekeza, aina ya huduma ya usimamizi wa uwekezaji wa automatiska ambayo inahitaji uingiliano kidogo wa kibinadamu mara moja mteja anafanya mawasiliano ya awali.
Wakati mwingine huitwa ushauri wa kifedha wa digital, washauri wa robo wanatekelezwa na programu ambayo hutumia sheria za hisabati au taratibu za kuhesabu ugawaji wa mali na uteuzi wa uwekezaji kwa mteja.
Ili kufikia ugawaji unaofaa wa mali na mapendekezo maalum ya uwekezaji, mteja atakamilika swala la ustahimilivu wa hatari au fomu inayofanana ambayo inahitaji mteja kujibu maswali kuhusu malengo yao ya kifedha na uvumilivu wa hatari.
Aina ya uwekezaji mara nyingi hutumiwa na huduma za ushauri wa robo ni Mfuko wa Biashara-Exchange, unaojulikana kama ETF katika jumuiya ya uwekezaji, ingawa aina nyingine za usalama wa uwekezaji, kama vile hifadhi, vifungo, fedha za pamoja, hatima, na mali isiyohamishika inaweza kutumika.
Baada ya uwekezaji wa awali ni kuchaguliwa na kutengwa, programu ya mshauri wa robo itafanya marekebisho ya mara kwa mara kwa muda, sawa na mchakato wa upatanishi ambao washauri na wawekezaji wanafanya kwa manually.
Je, ni Faida za Washauri wa Robo?
Faida za washauri wa robo zinaweza kutajwa kwa neno moja - automatisering.
Kila iwezekanavyo, kuimarisha fedha za mtu ni karibu kila wakati hoja ya kifedha. Mifano ya automatisering katika fedha za kibinafsi ni pamoja na amana moja kwa moja kutoka kwa mishahara, mipango ya uwekezaji wa utaratibu, na upatanisho wa moja kwa moja (kawaida kwa akaunti za kustaafu, kama vile 401 (k) s).
Kipengele cha automatisering cha washauri wa robo pia ni faida kwa njia ya tabia. Mara nyingi adui mkubwa wa mwekezaji niwe-kufanya makosa kwa kufuatilia kurudi na kuuza wakati usiofaa. Wakati kila kitu ni automatiska, ikiwa ni pamoja na ugawaji wa mali na uteuzi wa uwekezaji unaotolewa na washauri wa robo, kipengele cha binadamu kinaondolewa na hivyo kurudi kwa muda mrefu kunaweza kuboreshwa kwa kutenganisha tu hisia kutoka pesa, ambayo ni karibu daima wazo nzuri.
Je, ni wapi wa Wasanii wa Juu?
Washauri wa Robo wamekuwa karibu tangu mwaka 2008, ambao sio zamani katika ulimwengu wa uwekezaji, lakini tayari kuna mamia ya huduma. Wakati kila tofauti ya mshauri wa robo ni sawa, kuna tofauti tofauti za hila, ikiwa ni pamoja na ada.
Hapa ni baadhi ya huduma za juu za mshauri wa robo zinazopatikana kwenye soko leo, ikiwa ni pamoja na misingi ya kazi na ada zao:
- Vanguard Mshauri wa Huduma za Binafsi: Mfano wa mshauri wa Vanguard ni mkubwa zaidi kwa masharti ya mali ya mwekezaji, ambayo inaonyesha kuwa ni mfano wa aina inaweza kuwa na rufaa zaidi kwa jumuiya ya wawekezaji. Wakati huduma nyingi ni automatiska kama washauri wa kwanza wa robo ilizindua miaka kumi iliyopita, Vanguard anaongeza kipengele cha binadamu kwa kuongeza mshauri binafsi wa mchanganyiko. Kwa uwiano wa chini wa akaunti ya dola 50,000 na ada ya ziada ya asilimia 0.30, wawekezaji wanapata automatisering ya washauri wa robo pamoja na mshauri wa kibinadamu kuwasiliana na maswali juu na zaidi ya uwezo wa "mshauri" asiye mwanadamu.
- Wilaya za Washauri za Schwab: Pengine huduma inayojulikana ya robo-mshauri, huduma ya usimamizi wa Intelligent Portfolios 'ya Schwab imejengwa juu ya vipengele vitatu muhimu: Kwanza inaanzishwa na mtejaji wa mteja kukamilika kwa dodoso ambayo inathibitisha uvumilivu wa hatari ya mwekezaji na upeo wa muda wa uwekezaji. Ya pili ni ujenzi wa kwingineko ya ETF na Schwab. Sehemu ya tatu ni ufuatiliaji na usawazishaji wa kila siku wakati inahitajika. Kuna dola 5,000 ya awali ya uwekezaji na ada za $ 0. Hata hivyo ETFs zina uwiano wa gharama za msingi. Kwa hiyo gharama kwa mwekezaji ni mdogo kwa gharama za ETF.
- Uwezeshaji: Kuwa wa tatu katika mali chini ya usimamizi kwa huduma ya robo-mshauri ni kushangaza kwa kampuni isiyojulikana kwa Vanguard au Schwab. Mpainia katika sekta ya mshauri wa robo, Bora hutoa huduma ambayo inaweza kuchukuliwa kuwa mchanganyiko wa Vanguard na Schwab. Mashtaka ya kiwango cha asilimia 0.25 lakini haina kiwango cha chini cha uwekezaji wa awali. Ikiwa wawekezaji wanapendelea kupata mshauri wa mwanadamu kwa kuongeza huduma ya automatiska, wawekezaji wanaweza kufanya hivyo na Betterment Plus na Betterment Premium. Mashtaka ya huduma zaidi ya asilimia 0.40 kwa mwaka na wawekezaji kupata barua pepe zisizo na ukomo na simu moja ya kibinafsi kwa mwaka. Kwa asilimia 0.50, wawekezaji wanaweza kupata huduma ya Premium kwa barua pepe isiyo na ukomo na wito usio na ukomo kwa mwaka.
Je, unahitaji kweli Mshauri wa Robo?
Pengine faida kubwa ya huduma ya mtandaoni ya uwekezaji ambayo wawekezaji wanaweza kupata na washauri wa robo ni kwamba kuondolewa kwa kipengele cha binadamu pia kuondosha uwezekano wa maamuzi ya kwingineko ambayo wote wawekezaji na washauri wanaweza kufanya wakati wa kushinda hisia za kuharibu kama hofu na tamaa.
Utafiti na takwimu nyingi zinaonyesha kuwa wastani wa mauzo ya portfolios hupunguzwa na hukumu mbaya ya kibinadamu, kama vile kuuza kwa hofu au kununua kufuatia kurudi kwa juu. Hiyo sio kufikiria makosa mengine ya kawaida ya uwekezaji , kama vile kufanya uwekezaji mno mno wa mapato katika akaunti inayoweza kulipwa au gharama za kulipa ambazo ni za juu sana.
Kwa hiyo, swali la wawekezaji wanahitaji washauri wa robo ni moja yenye kujitegemea sana. Sio tofauti sana kuliko kuuliza kama unaweza kufanya hivyo mwenyewe au kukodisha mshauri wa kibinadamu . Ikiwa unaweza kuzingatia sheria rahisi za ugawaji wa mali, matumizi ya fedha za ripoti, automatiska fedha wakati iwezekanavyo, tumia tu bima ya muda mrefu, kuweka deni chini ya udhibiti, na huwezi kuvuka dola milioni 2 kwa mali wakati wowote hivi karibuni, unaweza hakika kusimamia fedha zako mwenyewe.
Adage zamani, "Mtu pekee ambaye unaweza kuamini ni wewe," ni busara. Hata hivyo, kuchagua mshauri ni kitu ambacho unaweza tu kufanya mwenyewe. Kwa hiyo, ikiwa unajiamini mwenyewe, unaweza kuchagua mshauri mwenyewe, kama mshauri huyo ni wewe au mtu mwingine.
Wawekezaji wanaoweza kupata fedha za gharama nafuu, mali za ugawaji, na kuepuka makosa yaliyofanywa na hisia za kibinadamu wanaweza kufanya vizuri kuwekeza kwa wenyewe bila msaada wa mshauri - mwanadamu au la.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.