Unaweza kuandika baadhi ya huduma zao wenyewe ... lakini haitakuwa rahisi.
Washauri wa Robo ni njia nzuri kwa wale ambao hawana ujuzi wa uwekezaji wa kujenga kwingineko inayoendeshwa vizuri ambayo ni bora kwa mahitaji yao ya kipekee. Lakini washauri wa robo sio bure, na ada nyingi huanzia karibu asilimia 0.25 ya thamani yako ya kwingineko kwa mwaka. Kwa kuwa katika akili, huenda ukajiuliza ikiwa unaweza kufanya kile mshauri wako anayefanya mwenyewe, huku akilipa ada ndogo.
Jibu ni kwamba unaweza kufanya mengi ya mshauri wa robo mwenyewe, lakini huwezi kufanya kila kitu ambacho mshauri wa robo hutoa.
Hebu tutazame kile unachoweza kufanya ili kufuata mshauri wa robo peke yako, na wakati unaweza kuamua kuwa ni muhimu kutoa juu ya kwingineko yako kwa kompyuta ili kuwekeza.
Jinsi Unaweza Kuiga Mshauri wa Robo
Kwa maana ya kimsingi, mshauri wa robo ni programu ya kompyuta ambayo huchagua fedha za pande zote za gharama nafuu kwako kwa kuzingatia uvumilivu wako, umri, na uwekezaji malengo. Ikiwa una ufahamu wa msingi wa jinsi fedha za pamoja na hatari ya uwekezaji hufanya kazi, unaweza kununua urahisi fedha za pamoja bila kulipa mtu, au kompyuta, kukufanyia.
Washauri wengi wa robo wanunua hisa za fedha za pesa za chini na ETF kutoka kwa familia maalum za mfuko. Familia maarufu za mfuko kwa washauri wa robo ni pamoja na Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity, na wengine. Washauri wa robo hawana upatikanaji wa fedha maalum ambazo huna. Kwa ujumla, kama mshauri wa robo anaweza kuuunua, ndivyo unavyoweza.
Washauri wengi wa robo wanalenga kukusaidia kuokoa na kuwekeza kwa kustaafu.
Unaweza kuanzisha uhamishajiji wa fedha za moja kwa moja mara kwa mara na kuanzisha uwekezaji wa moja kwa moja kila siku ya malipo katika uwekezaji wako wa kustaafu .
Sehemu muhimu zaidi ni kwamba wewe kuchagua fedha za chini za ada za chini au ETF kwa malengo yako na kupuuza tete ya soko. Ikiwa unawekeza mfululizo kwa muda mrefu, masoko yamekwenda.
Ikiwa fedha zako zinafanywa na mshauri wa robo au katika akaunti nyingine ya uwekezaji au ya kustaafu, matokeo yanapaswa kuwa sawa.
Nini huwezi kufanya
Wakati unaweza kujenga kwa urahisi kwingineko ambayo inaonekana karibu na yale unayopata na mshauri wa robo, zana za ushauri wa robo zinafanya zaidi zaidi ya kuchukua fedha za pamoja na ETF kwa ajili yako. Hasa, hizi vipengele vitatu vya mshauri ni vigumu kufuata kama mwekezaji wa solo anayesimamia kwingineko yako mwenyewe:
- Kupoteza hasara ya ushuru
- Ukarabati wa moja kwa moja
- Kurekebisha ushikiliaji wako kwa muda
Unaweza kufikia kiwango fulani cha kulinganishwa kwa makala hizi peke yako, lakini inaweza kuwa si rahisi au yenye thamani ya wakati unaohusika. Hapa ni kuvunjika kwa kile washauri wa robo na jinsi unaweza kujaribu kufuata.
Kupoteza Ushuru Kuvunja
Kupoteza hasara ya ushuru ni mbinu ya kuuza uwekezaji kwa hasara wakati wako chini, na kukataa mali sawa sawa. Hii hupata hasara kwa madhumuni ya kodi katika kwingineko yako, ambayo unaweza kutumia ili kukomesha faida ya faida kutokana na uwekezaji wa kushinda. Kwa mfano, kama unashikilia hisa za mfuko wa ripoti ya Vanguard S & P 500 na ujuzi wa dola 1,000, unaweza kuuza mfuko wa Vanguard S & P 500 na kununua mfuko wa ripoti tofauti (pengine Mfuko wa index wa S & P 500, au tu mfuko wa Vanguard tofauti ) na mapato.
Unashikilia takribani mali sawa na mwisho, lakini kwa sababu umetayarisha uwekezaji kwa hasara , unaweza kutekeleza kupoteza $ 1,000 kwa kodi yako.
Unaweza kufanya hivyo kwawe mwenyewe, lakini kufanya hivyo kwa ufanisi na kwa ufanisi ni kazi ya wakati wote. Washauri wa Robo mara kwa mara hutafuta masoko kwa nafasi za kukamata hasara katika kwingineko yako, na huwezi kupata matokeo sawa na wewe mwenyewe. Kwa mfano, Bora-moja ya matangazo makubwa na maarufu zaidi ya washauri wa robo kwamba wateja wanaweza kutarajia asilimia 0.77 bora baada ya kodi ya kurudi kwenye uwekezaji wao na Uvunjaji wa Kodi ya Kupoteza Kodi.
Uwekezaji wa moja kwa moja
Unapounda kwingineko yako, unapaswa kufanya kazi kwa ugawaji wa mali ya lengo . Kwa mfano, unaweza kutaka kwingineko kali ambayo imejumuisha hisa za asilimia 90 na vifungo vya asilimia 10.
Lakini baada ya muda, hifadhi zako zinaweza kukua kwa kasi zaidi kuliko vifungo vyako, na hatimaye unaweza kupata kwingineko yako ni hisa za asilimia 95 na vifungo vya asilimia 5, au kitu kingine kilicho nje ya mgao wako.
Ikiwa wewe ndio tu dereva wa akaunti yako, wakati fulani ujao ungependa kuuza mali za hisa na kununua mali za dhamana ili kuleta tena kwingineko yako kwenye usawazishaji wako . Kama mwekezaji wa kibinadamu, ungehitaji kufanya uamuzi huo mwenyewe, na unahitaji kitu kama kikumbusho cha kalenda ili usahau kuendesha kupitia mchakato wa rebalancing mwongozo.
Washauri wa Robo wanaweza kukufanyia hili wakati unapolala. Huna haja ya vikumbusho yoyote. Huna haja ya kuchukua mali kununua na kuuza. Wakati unaweza kufanya hivyo mwenyewe, washauri wa robo huwa na kufanya kazi nzuri zaidi. Baada ya yote, wanafikiria kuhusu pesa zako masaa 24 kwa siku, wakati huenda una vitu vingine kwenye akili yako.
Kurekebisha Holdings yako Zaidi ya Muda
Mwisho lakini sio mdogo, washauri wa robo ni bora sana kuliko wanadamu katika kuhamisha mali yako kwenye kwingineko ya kihafidhina zaidi ya muda. Hakika, unaweza kuuza thamani ya asilimia ya asilimia ya hisa na kununua vifungo zaidi, lakini kufanya hizi tweaks ndogo inaweza kuwa mbaya na rahisi kusahau.
Unaweza kujifanyia mwenyewe kwa fedha za mfuko wa tarehe , lakini washauri wa robo wanaweza kuitunza wakati wa kuondoka, wakifanya kazi, au kufanya kitu kingine chochote lakini kutumia wakati wa kufanya kazi kwenye kwingineko yako. Zaidi, fedha za tarehe ya lengo zinaweza kulipa ada zinazofanana na kile ungekuwa tayari kulipa mshauri wa robo.
Mojawapo ya shida kubwa katika kusimamia hii mwenyewe ni nidhamu. Unaweza kurekebisha lengo lako kwingineko kwa muda, lakini je, kweli utafanya hivyo? Wawekezaji wengi wanaona ni rahisi sana kutoa maelezo haya ya dakika kwa wataalamu wa uwekezaji, ambayo inaweza kuwa mshauri wa kifedha au mshauri wa robo. Pamoja na mshauri wa robo, unajua unapata huduma ya kuongoza sekta kwa sehemu ya gharama ya ushauri wa kibinadamu, na huna wasiwasi sana juu ya usimamizi wa kila siku wa uwekezaji wako.
Uamuzi: Robo-Advisors ni Worth ya Gharama (Kawaida)
Hata kwa wawekezaji wenye ujuzi, wenye ujuzi, washauri wa robo wanaweza kufanya kwa kuchanganyikiwa kwa jicho nini inatuchukua sisi wanadamu masaa kufanya wenyewe. Unaweza kuweza kupiga thamani ya baadhi ya thamani yao kupitia matumizi ya fedha za tarehe ya lengo na usimamizi wako wa shughuli za kazi, lakini inaweza kuwa halali wakati unapoingia ndani yake. Na ikiwa unafanya uwekezaji wa kodi-yaani, huna kuwekeza katika Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi-kodi basi kuvuna kodi ya kupoteza kodi inayotolewa na washauri wengi wa robo ni thamani yake.