Uwezo wako wa kuchukua punguzo la IRA ni chini ya mapungufu hapa chini.
Ni muhimu kuchunguza mahitaji ya ustahiki yaliyowekwa na IRS. Ikiwa unastahili, Mnamo 2018 unaweza kuchukua punguzo la IRA kwa michango ya IRA ya jadi kwa kiasi cha:
- $ 5,500 kwa wale umri wa miaka 49 na chini.
- $ 6,500 kwa wale umri wa miaka 50 na zaidi.
Vikwazo juu ya Utoaji wa IRA
- Utoaji wako wa IRA unaweza kuwa mdogo ikiwa unachangia mpango wa kustaafu wa kampuni.
- Utoaji wako wa IRA unaweza kuwa mdogo kulingana na kiasi na aina ya mapato unayoripoti.
Maelezo juu ya mapungufu ya utoaji wako wa IRA umeorodheshwa hapa chini. Unaweza pia kusoma zaidi kwa kwenda kwenye tovuti ya IRS.
Ugawaji wa IRA Unapopata Mpango wa Kustaafu wa Kampuni
Mtu anahesabiwa kuwa mshiriki katika mpango wa kufadhiliwa na kampuni ikiwa uwiano wao wa akaunti unapokea michango yoyote wakati wote katika mwaka uliotolewa, hata kama yote ni michango ya kampuni. Ikiwa unashiriki katika mipango yoyote ya kustaafu ya kampuni iliyofadhiliwa, basi uwezo wako wa kutekeleza mchango wako wa IRA kwenye kurudi kwa kodi yako ni chini ya mapungufu ya mapato hapa chini:
- Kwa mwaka 2018, utoaji wa IRA unafutwa ikiwa una kati ya $ 63,000 na $ 73,000 ya mapato ya jumla ya marekebisho (AGI) kwa vijiti vya moja. Ikiwa AGI yako iliyobadilishwa iko juu ya $ 73,000 huruhusiwa kufunguliwa hakuna. (Uwanja wa awamu ya 2017 ulikuwa $ 62,000 - $ 72,000.)
- Kwa 2018, punguzo la IRA linatengwa kati ya dola 101,000 na dola 121,000 (kutoka mwaka 2017 wa $ 99,000 - $ 119,000) ikiwa unafungua kwa pamoja au ikiwa ni mjane mwenye sifa. Imebadilishwa AGI zaidi ya $ 121,000 inaruhusu hakuna punguzo.
Je! Ikiwa Mwenzi Wangu Ana Mpango wa Kustaafu Kampuni na Kushiriki?
Ikiwa wewe si mshiriki lakini mwenzi wako ni, basi, IRS inakuwezesha utoaji kamili hadi mipaka ya mchango ikiwa mapato yako ya kaya yalikuwa chini ya safu zifuatazo:
- Kwa mwaka 2018, punguzo hilo linatengwa kati ya dola 189,000 na dola 199,000 za kipato cha jumla kilichorekebishwa kwa kufungua ndoa pamoja wakati mwenzi mmoja ni mshiriki wa mpango wa kustaafu. Imebadilisha AGI zaidi ya $ 199,000 inaruhusu hakuna punguzo. A
Mapungufu ya Mapato kwenye Utoaji wa IRA
Lazima uwe na mapato ya kupata mapato ya IRA. Mapato ya uwekezaji hauhesabu. Mapato ya kukodisha huhesabu.
- Ikiwa wewe au mwenzi wako wa ndoa haishiriki katika mpango wa kustaafu wa kampuni, wewe na mwenzi wako unaweza kuchukua punguzo la IRA bila kujali ni kiasi gani cha kufanya.
- Ikiwa wewe ni mshiriki katika mpango wa kufadhiliwa na kampuni, kufunguliwa kwako kwa IRA itakuwa chini ya mapungufu ya mapato yameorodheshwa katika sehemu hapo juu.
- Ikiwa una mapato ya kutosha, unaweza pia kutoa mchango wa IRA, na kuchukua punguzo la IRA, kwa mwenzi asiyefanya kazi. Hii inaitwa mchango wa mke wa IRA .
Michango ya Roth IRA
Mchango wa Roth IRA haukustahiki utoaji wa IRA, lakini unaweza kuchangia Roth IRA au Roth 401 (k).
Michango isiyo ya Deductible IRA
Ikiwa hustahiki malipo ya IRA, bado unaweza kutoa mchango. Inaitwa mchango usio na punguzo wa IRA , na fedha ndani ya akaunti zitakua kodi iliyorejeshwa hadi usambazaji utatokea.