- Uwe na akiba katika akaunti zote mbili za ustaafu wa kodi, kama mpango wa 401 (k) au IRA, na uhifadhi wa kodi baada ya kodi, kama akaunti ya uaminifu au udalali.
- Kuwa na miaka ambapo kipato kinaweza kutofautiana, kama vile mke mmoja anapotea katikati ya mwaka, mke au mke hustaafu wakati wa miaka tofauti, au mwenzi wake huenda kwa kipindi cha ukosefu wa ajira, au mapato yanayopungua kutokana na kazi ya tume.
- Kuwa na miaka ambayo punguzo zilizotengwa zinaweza kutofautiana, kama vile kuchukua mikopo ya nyumba mpya, kulipa deni, mwaka kwa kuongezeka kwa gharama za matibabu au punguzo za usaidizi, au kuchukua mtegemezi mpya.
Kuelewa jinsi Malipo ya Kustaafu Ni Mahesabu
Ili kulipa kodi ndogo kwa kustaafu, unapaswa kuelewa jinsi vyanzo vyako vya mapato ya kustaafu hupwa. Sababu ambayo mara nyingi hupuuzwa ni jinsi faida yako ya Usalama wa Jamii itafadhiliwa.
Kuna formula ambayo hutumiwa kuamua ni kiasi gani cha faida zako za Usalama wa Jamii zitatolewa. Wafanyabiashara wengi wanaostaafu wana nafasi ya kupunguza kiasi cha faida zao za Usalama wa Jamii chini ya kodi kwa kufanya mipango ya makini ya kodi.
Katika kitabu chake, Mwongozo wa Mmiliki wa Usalama wa Jamii , Jim Blankenship, CFP ® inaonyesha mfano mzuri wa jinsi hii inavyofanya kazi. Kwa mfano wake, mstaafu mmoja anapa kodi ya dola 96,000 chini kwa kodi kwa upya upya wakati na jinsi wanavyopata vyanzo vyao tofauti vya kipato cha kustaafu.
Ili kupunguza kodi ya kustaafu unapaswa kuelewa jinsi faida zako za Usalama wa Jamii zitapewa na kusoma mifano ya masomo ya kesi kuhusu jinsi ndoa hulipa kodi kwa faida za Usalama wa Jamii ili uone jinsi unavyolinganisha.
Mipango ya Kodi huokoa pesa
Aina mbili za mipango ya kodi, ambayo ninitaita mipangilio ya mabaki ya kodi, inaweza kukusaidia kupunguza kodi ya kustaafu, na hivyo kuongeza mapato yako ya kustaafu baada ya kodi:
- Mipangilio ya kodi ya muda mrefu-hii hutoa mwongozo wa jumla kuhusu kiasi gani unapaswa kuondoa kutoka kwa kila akaunti kutoka kwa kila mwaka, na jinsi ya kuratibu vyanzo vya mapato yako na faida zako za Usalama wa Jamii ili utoaji mapato zaidi ya kodi.
- Mpangilio wa kodi ya kila mwaka-viwango vya kodi ya kila mwaka na mabadiliko ya kila mwaka. Mpango wa kodi ya kila mwaka uliofanywa mwaka wa kuanguka kwa kila mwaka unaweza kufungua fursa za mipangilio ya kodi ambazo haziwezi kugundulika na mipango ya kodi ya muda mrefu peke yake.
Mipangilio Mipango ya Msaada wa Mda mrefu
Mipangilio ya kodi ya muda mrefu inaangalia viwango vya kodi yako iliyopangwa na vyanzo vya mapato na inakuonyesha jinsi unaweza kurekebisha vyanzo vya mapato yako kutoa mapato zaidi ya kodi. Aina hii ya mipango inahitaji programu au sahajedwali ambayo ina mahesabu ya kodi ya kina ili kukuonyesha kiwango cha mapato baada ya kodi unaweza kuwa na kuchukua hatua moja dhidi ya mwingine. Mipango ya kodi ya muda mrefu husaidia kupunguza kodi ya kustaafu kwa njia mbili:
- Tengeneza mkakati wa jumla kuhusu wakati wa kuondoa pesa kutoka kwa aina gani za akaunti kukuweka kwenye mabaki ya kodi ya chini kabisa iwezekanavyo.
- Onyesha jinsi ya kugawa uwekezaji katika akaunti zako zote za ushuru na baada ya kodi ili kupunguza mzigo wako wa kodi juu ya miaka yako ya kustaafu. Dhana ya upya upya uwekezaji kupunguza mapato yanayopatikana hutoa faida za kuokoa fedha.
Mipangilio ya Bunge la Ushuru wa Mwaka
Mpangilio wa kodi ya kila mwaka unaweza kukusaidia kufungua fursa za:
- Punguza fedha kutoka kwa IRA, au kubadilisha fedha za IRA kwa Roth IRA, na ulipa kidogo kodi kwa miaka ambayo punguzo lako ni kubwa na vyanzo vingine vya kipato ni chini.
- Tambua hasara ya mji mkuu ili kukomesha ufanisi wa faida, au kuunda kupoteza mji mkuu .
- Tumia miaka na punguzo za juu kwa faida yako.
- Funga aina ya akaunti, Roth au IRA ya mara kwa mara au 401 (k), ambayo itatoa faida zaidi ya kodi ya muda mrefu kwako kulingana na hali yako ya kodi mwaka huo.
Rasilimali za ziada
- Njia 3 za kufanya Mpangilio wa Ushuru wa Mwaka wa Mwisho
- Mikakati ya Mipangilio ya Kodi ya Mapato ya Shift kwa Mabano ya Chini
- Vidokezo 3 vya Kuzidisha Utoaji wa Bidhaa
- Utoaji wa Hifadhi ya Mortgage Kabla na Baada ya Kustaafu
Kwa kufanya mipango mawili ya muda mrefu na ya kila mwaka, wastaafu wengi wataweza kuongeza mapato yao ya kustaafu baada ya kodi kwa $ 500- $ 4,000 kwa mwaka.
Miaka ishirini na thelathini katika kustaafu ambayo inaongeza hadi $ 10,000 hadi $ 120,000 ya kipato cha ziada cha kustaafu.
Kupata Msaada kwa Mipango ya Kodi ya Kustaafu
Ni vigumu kufanya mipango ya kodi ya smart bila msaada wa kitaaluma. Unapotafuta msaada, kumbuka watu wengi wanaojiita kuwashauri wa fedha wanafanya kazi kwa makampuni makubwa ya uwekezaji au mabenki ambayo huwazuia kutoa ushauri wa kodi.
Unahitaji kupata CPA au mtaalamu wa kodi ambayo ina fomu yao ya PFS na kikamilifu ina aina ya mipango ya kodi ya muda mrefu iliyojadiliwa katika makala hii au mpangaji wa kustaafu anayefanya kwa kujitegemea, ana historia ya kodi na mchakato wa kutosha kutambua kodi kupanga fursa.