Huna haja ya kusubiri kiasi cha chini cha muda kabla ya kusafisha mkopo wako wa gari. Kwa kweli, unaweza kuboresha mara moja baada ya kununua - hata kabla ya kufanya malipo yako ya kwanza ya kila mwezi.
Hakikisha tu kwamba wewe huishia na mpango bora na kwamba huwezi kuishia kulipa zaidi gari lako.
Ili kurekebisha, unahitaji:
- Mkopo mpya kwa masharti bora au bei kuliko mkopo wako uliopo.
- Taarifa kuhusu mkopo wako uliopo, ikiwa ni pamoja na mkopo wa sasa na mkopo.
- Taarifa kuhusu gari lako.
- Nyaraka za uwezo wako wa kulipa.
Kufungua upya sio maana wakati wote - hata kama utakuwa na malipo ya chini. Lakini kuna hali kadhaa wakati refinancing ni wazo nzuri.
Kiwango cha Maslahi Bora
Ikiwa unaweza kukopa kwa kiwango cha chini cha riba, inaweza kuwa na maana ya kufadhili. Kiwango cha chini (kuchukua vitu vingine vyote ni sawa) inamaanisha utakuwa kulipa kidogo kwa gari lako baada ya kuchukua gharama za riba katika akaunti. Kwa sababu kiwango cha riba pia ni sehemu ya hesabu yako ya kulipa kila mwezi, malipo yako yanahitajika inapaswa kupungua. Kwa matokeo, utakuwa na mtiririko kidogo wa fedha kila mwezi.
Ikiwa unaweza kuchukua nafasi ya mkopo wako uliopo na mkopo huo kwa kiwango cha chini, ni bora kufadhili haraka iwezekanavyo. Mikopo mingi ya magari ni mikopo ya kukodisha , ambayo inamaanisha kulipa malipo ya kila mwezi kwa gharama za riba zilizojengwa katika malipo.
Ulipa deni lako kwa muda, lakini gharama kubwa ya riba yako hulipwa mwanzoni mwa mkopo - ili uweke kiwango hicho chini mapema kuliko baadaye ili kuanza kukata gharama.
Jedwali la ufuatiliaji linaweza kukuonyesha kiasi gani utahifadhi.
Sehemu za Mikopo Bora
Ikiwa mkopo wako umebadilika tangu ulipata mkopo wako uliopo, una fursa ya kupata mkopo bora zaidi. Unaweza kuhitimu kiwango cha chini, kufunga kwenye kiwango cha chini cha kudumu , au uweze kupata mshirikishi aliyeondolewa kwenye mkopo.
Unapofanya malipo kwa wakati (au vitu visivyopungua hutoka ripoti zako za mikopo baada ya miaka saba au zaidi), mikopo yako inaboresha. Malipo hayo mafanikio yanaweza kuongeza alama zako za mkopo kwa uhakika ambapo una chaguo zaidi. Hata mwaka mmoja au hivyo ni muda wa kutosha kuona uboreshaji - kwa hiyo ni muhimu kujua kama alama zako zimekuwepo kutosha ili kukuzuia mkopo bora.
Malipo ya Mwezi Chini?
Kufungua upya kunaweza kusababisha malipo ya chini ya kila mwezi, lakini sio jambo jema daima. Ikiwa unapata malipo ya chini kama matokeo ya kiwango cha chini cha riba, unaweza kuishia kuokoa pesa (kwa muda mrefu kama unapofadhili wakati wa mwanzo wa mkopo wako). Ikiwa unaongeza mkopo wako miaka mingi, utalipa zaidi.
Jinsi ya Kufadhiliwa
Ili kupata mkopo mpya, utahitaji kuomba na wakopeshaji mpya. Katika matukio mengi, mchakato hauwezi kuumiza - wakopaji wako watafanya kazi pamoja ili kushughulikia kila kitu kilichokuwa nyuma ya matukio, na unahitaji tu kuwasilisha programu.
Ili kupata tayari:
- Kusanya taarifa kuhusu mkopo wako uliopo. Taarifa yako ya hivi karibuni kutoka kwa wakopaji wako itakuwa na kila kitu kinachohitajika.
- Pata maelezo kuhusu gari lako (ikiwa huna gari na wewe). VIN yako, kufanya, mfano, na mwaka yote yatasaidia kuwa na mkono.
- Pata ushahidi wa kipato ili wakopaji waweze kuthibitisha kwamba una uwezo wa kulipa mkopo wako mpya. Paystubs kadhaa za hivi karibuni zinapaswa kutosha, lakini angalia na wakopaji wako mpya kwa maelezo.
Tuma maombi yako, pamoja na nyaraka yoyote zinazohitajika, na ujibu maswali yoyote ya wakopeshaji. Wakopeshaji wengi wanaweza kukupa jibu siku ile ile unayoomba, lakini taasisi zingine zinahitaji siku moja au mbili kupitia maombi yako.
Makosa ya Kuepuka
Refinancing inaweza kuwa ya kutisha, lakini ni rahisi kumaliza kutumia fedha zaidi kuliko unahitaji.
Epuka vikwazo vya kawaida - hasa kama una miaka michache tu iliyoachwa kwenye mkopo wako wa mkopo.
Kuifuta: Mkopo wa muda mrefu kwa kawaida unamaanisha kuwa utakayomaliza kulipa zaidi gari lako. Huenda ukajaribu kubadili mkopo wa miezi 48 kwa mkopo wa miezi 72, lakini labda utaweza kulipa zaidi kwa maslahi juu ya maisha ya mkopo huo mrefu kuliko ukiacha vitu kama wao. Maneno ya muda mrefu husababisha malipo ya chini - ambayo yanaweza kutoa misaada yenye maana katika hali yako ya fedha. Lakini gharama ya jumla ya mikopo hii ni ya juu (hiyo ni mbaya kwa sababu unaweza kuona malipo ya chini). Tena, meza ya uchanganuzi inaweza kukuonyesha jinsi gharama yako ya riba inaongeza juu ya muda.
Kutembea chini: Kupanua maisha ya mkopo wako pia husababisha mkopo wako uwe chini . Weka njia nyingine, utakuwa na deni zaidi kwenye gari lako kuliko linalofaa. Ili kuondokana na gari, ungepaswa kuandika hundi kwa mkopo wako au kuendelea kufanya malipo kwenye gari usiyotumia tena, na hiyo sio mahali pazuri.
Unahitajika kuendelea kufanya malipo (ili kuepuka uharibifu wa mkopo wako) hata kama gari linapungua na haliwezi kutumiwa. Ni bora kulipa mikopo haraka ili uweze kuuza (na uwezekano wa kununua gari tofauti, gharama nafuu) ikiwa inahitajika.
Adhabu ya kulipia kulipa: Ingawa ni nadra na mikopo nyingi za gari hizi siku hizi, adhabu za kulipia kulipa kabla bado zipo . Hakikisha hakutakulipa kulipa mkopo wako uliopo mapema. Adhabu inaweza kula up akiba yoyote unayopata kutokana na kiwango cha chini cha riba.
Kusubiri muda mrefu kwa kurejesha: Ikiwa umetumia nambari na unajua kuwa ni busara kwa kusafishia mkopo wa auto, kusubiri kunaweza kukugharimu. Viwango kwa ujumla ni bora kwa magari mapya, na wakopaji wengine hawatastahili mikopo kwa magari zaidi ya umri fulani (miaka saba, kwa mfano). Unaweza hata kupata kiwango cha "gari jipya" ikiwa unafadhili mara moja baada ya kununua kutoka kwa muuzaji na kutumia fursa za motisha. Viwango vya mkopo wa gari vilivyotumika ni kawaida zaidi kuliko viwango vya gari mpya.
Malipo yasiyopo: Endelea kushiriki wakati wa mchakato wa refinancing, na usifikiri kitu chochote kinakamilika. Unaweza kufikiria mkopo wako uliopo umelipwa, na unaweza kuacha kutuma malipo, lakini kuchelewa yoyote katika mchakato kunaweza kusababisha malipo "yanayokosa" - ambayo yanaharibu mkopo wako na uwezo wako wa kurejesha. Thibitisha na wakopaji wote kabla ya kuacha kutuma fedha.
Ambapo Refinance
Mkopeshaji yeyote na viwango vya ushindani na ada ni thamani ya kuangalia. Kwa wakopaji wengi, benki ya mitaa au muungano mdogo wa mikopo ni chaguo kubwa . Taasisi hizo huwa na kutoa viwango vya chini, na mara nyingi zinaweza kubadilika zaidi kuhusu ukubwa wa mkopo na masuala ya mikopo. Wakopeshaji wa mtandaoni ni chanzo kingine kizuri - unaweza kutunza kila kitu wakati ni rahisi zaidi na kupata kiwango kikubwa mtandaoni.
Pata viwango kutoka kwa wakopaji angalau watatu, na ufanye ununuzi wako ndani ya wiki chache. Wakati wafadhili wanafanya maswali katika mikopo yako, alama zako za mikopo zinaanguka kidogo. Maswali mengi yamekuwa shida kwa muda, lakini hutumiwa kwa viwango vya ununuzi - tuwasilisha maombi yako yote ndani ya siku 14 hadi 30.