Jinsi ya kuzingatia ikiwa umejiandaa kuwa mmiliki wa nyumba
Je, hujui kama unaweza kuitumia au huwezi kulipa?
Usijali. Hapa ni muhtasari.
Hatua ya kwanza katika mchakato ni kuangalia gharama zako za sasa.
Je, wewe ni katika madeni?
Je, unashikilia deni lolote la riba, kama deni la kadi ya mkopo?
(Kwa "riba ya juu," ninazungumzia madeni kwa kiwango cha riba ambacho ni juu ya asilimia 8.)
Ikiwa ndivyo, huko tayari kununua nyumba bado. Kuzingatia kulipia kadi yako ya mkopo kabla ya kuanza ununuzi kwa nyumba.
Kwa nini? Mkopo wako sio muswada pekee unaolipa. Unapokuwa na nyumba, unajibika kwa kulipa gharama za matengenezo na ukarabati.
Pia una uwezekano mkubwa wa kupamba na kupamba nyumba yako, ambayo itaongeza gharama zako. Utahitaji kulipa ukaguzi na gharama za kufunga, baadhi ya hizo zitatoka mfukoni.
Ukipokua mkopo wa Veteran's (VA), unahitaji kufanya malipo ya chini kwenye nyumba pia.
Kwa kifupi, kununua nyumba ni ghali. Ikiwa una deni, huna uwezo wa kufanya malipo haya yote.
Fikiria kodi kama bei ya uvumilivu, kwa kufananisha mwandishi bora zaidi Dave Ramsey. Kuzingatia kushinda kadi yako ya mkopo kabla ya kuongeza jukumu zaidi la kifedha kwenye sahani yako.
Je, una Akiba ya Dharura?
Hakuna deni? Hongera.
Hili ndilo swali linalofuata: Je! Una mfuko wa dharura ?
Weka miezi mitatu hadi sita ya gharama yako ya msingi ya maisha iliyowekwa kando katika akaunti ya akiba ambayo hugusa isipokuwa unakabiliwa na dharura ya kweli (kama kupoteza kazi yako).
Sio fedha ambazo hutumia zawadi za likizo. Ni pesa unayoingia wakati gari lako litapungua wiki moja kwamba muswada mkubwa wa hospitali unatokana.
Ikiwa huna mfuko wa dharura, wewe ni shida moja ya pink kutoka kwenye janga la jumla la kifedha.
Je, unakuokoa kwa kustaafu?
Kisha, jiulize kama unastahili kutosha kwa kustaafu.
Ikiwa una mpango wa kustaafu wa mahali pa kazi, kama 401k , unapaswa angalau kuchangia kutosha ili kupata mechi kamili ya mwajiri.
Ikiwa huna mpango wa mahali pa kazi, kufungua IRA katika udalali kama Vanguard na uchangia angalau 10 hadi 15 asilimia ya malipo yako.
Huna haja ya mfuko wa faida ya kuajiri ili kufungua IRA, na kwa nini watu wengi wanaoajiriwa, pamoja na watu wanaofanya kazi bila faida, huchagua kufungua moja.
Kabla ya kununua nyumba, hakikisha unaokoa asilimia 10 - au kwa asilimia 15 - kwa kustaafu.
Angalia Bajeti Yako
Hatimaye, mara baada ya kupita hatua hizi, ni wakati wa kuangalia bajeti yako.
Je, unaweza kununua gharama ya kununua nyumba (au biashara kutoka nyumbani kwako sasa)?
Kama sheria ya kidole, gharama zako zinazohusiana na nyumba (ikiwa ni pamoja na huduma) zinapaswa kuja chini ya asilimia 35 ya malipo yako kwa jumla , kulingana na bajeti ya jamii ya Jean Chatzky.
Kwa maneno mengine, ikiwa unapata $ 2,000 kwa mwezi, gharama zako zinazohusiana na nyumba hazipaswi kufika zaidi ya $ 700. Ikiwa unapolipwa $ 4,000 kwa mwezi, gharama zako za nyumbani hazipaswi kufikia $ 1,400.
Kumbuka kwamba huwezi kulipa tu gharama ya mikopo (au kodi). Kama mwenye nyumba, utalipa gharama za ziada kama matengenezo, matengenezo, na ukarabati.
Hakikisha una chumba cha kutosha cha ghorofa katika bajeti yako kwa hili. Jumla ya gharama hizi zote zinazohusiana na nyumba hazipaswi kuja zaidi ya $ 1 kati ya kila $ 3 ambazo hupata.
Utahitaji fedha zako zote kwa ununuzi mwingine, kama vile vyakula, pamoja na akiba.
Ununuzi wako wote unaohitajika - ikiwa ni pamoja na kodi yako au mikopo, huduma, petroli, mboga, malipo ya gari, na malipo ya bima - haipaswi kufikia asilimia 50 ya mapato yako, kulingana na bajeti ya 50-30-20 ya Elizabeth Warren.
Mpango huu unasema kwamba unapaswa kuhifadhi asilimia 20 ya mapato yako. Ninapendekeza kuweka kando angalau asilimia 10 hadi 15 katika akaunti za kustaafu, na wengine 5 hadi 10 asilimia katika akaunti ya akiba mpaka uwe na mfuko wa dharura wa kutosha.
Baada ya hayo, kuweka asilimia 5 hadi 10 iliyobaki katika mfuko wa akiba ya chuo kikuu, mfuko wa kutengeneza nyumbani, uundaji wa akiba kwa vitu vidogo vya tiketi, au uwekezaji fedha katika mfuko rahisi wa ada wa chini.