Pata haki hii na utakuwa na kustaafu salama.
1. Mpango, Mpango, Mpango
Mojawapo ya nukuu zangu za kupendwa, na Jim Rohn, anasema, "Ikiwa hutengeneza mpango wako wa maisha, uwezekano utaanguka katika mpango wa mtu mwingine.
Na nadhani nini wamepanga kwa ajili yenu? Si mengi."
Ikiwa wewe ni mwaka mmoja mbali na kustaafu, miaka mitano mbali, au miaka kumi na tano nje, kuanza kupanga sasa. Soma kila kitu unachoweza kuhusu mikakati ya mapato ya kustaafu na uwekezaji. Wale ambao wana mpango watakuwa na mapato zaidi ya kustaafu kuliko wale ambao hawana.
Njia moja ambayo unaweza kupanga ni kutumia sahajedwali la Excel au kipande cha karatasi ya grafu na kuanza kupanga mpangilio wa mapato ya kustaafu kwa namna ya ratiba ya kila mwaka. Hii inakusaidia kuibua kuona nini utakuja na kwenda nje. Unaweza pia kucheza karibu na baadhi ya mahesabu ya mapato ya kustaafu mtandaoni, lakini tahadhari na mawazo yako. Mpango ni nzuri tu kama mawazo unayotumia. Kwa mfano, ikiwa unatarajia kupata mapato ya uwekezaji wastani, vizuri, hiyo inamaanisha wakati wa nusu ya wakati utapata matokeo ambayo ni chini ya wastani. Viwango vinajumuisha nyakati nzuri na nyakati mbaya.
2. Jifunze kama Ulikuwa Tano
Badala ya kufikiri juu ya kurudi kwa uwekezaji, sasa ni wakati wa kufikiri juu ya mikakati ya uwekezaji ambayo itaongeza uaminifu wa mapato yako ya kustaafu ya maisha. Unaweza haja ya kukabiliana na hili kwa mtazamo mpya na usijifunze njia za zamani za kufikiri.
Mikakati ya mapato ya kustaafu ya sauti inahusisha kuchanganya vyanzo vya mapato ya kustaafu uhakika na uwekezaji unaokuza ukuaji wa kutosha ili kuruhusu mapato yako kuendeleze na mfumuko wa bei.
Hii inahitaji njia tofauti ya uwekezaji kuliko kile watu wengi wanavyozingatia wakati wa miaka yao ya kukusanya. Mtazamo hauko tena kupata faida zaidi - sasa ni lengo la kupata matokeo ya kuaminika.
Kama mipango yako inapata maelezo zaidi unataka kushughulikia maswali kama vile unapaswa kulipa mikopo kabla ya kustaafu. Ikiwa una mpango wa pensheni utahitaji kuangalia faida na hasara ya kuchukua usambazaji wa jumla ya mshahara dhidi ya mshahara wa maisha. Maamuzi haya yanaweza kuwa na athari kubwa juu ya usalama wako wa kustaafu ili utakahitaji kufanya utafiti wako badala ya kuizingatia. Na usitegemee taarifa ya zamani uliyasikia. Kuna hadithi nyingi za fedha huko nje ambayo si kweli.
Pia tumewaangalia watu kufanya maamuzi mabaya kwa sababu waliamua kufanya jambo lile kama rafiki au mfanyakazi mwenzako bila kutathmini jinsi uamuzi huo ulivyotumika kwa hali yao wenyewe. Maamuzi ambayo ni bora kwa jirani yako au mfanyakazi mwenzako hawezi kuwa maamuzi ambayo yanafaa kulingana na mazingira yako. Kila uamuzi unapaswa kuwasiliana na akili iliyo wazi.
3. Fanya mawazo mazuri kwa "Wakati"
Ingawa unaweza kuwa na wasiwasi wa kustaafu, utahitaji kupima faida na hasara za kustaafu mapema.
Kustaafu mapema, maana kabla ya kufikia 65, inahitaji akiba zaidi au nia ya kuishi chini. Moja ya gharama kubwa za mapema ya kustaafu utakabiliana nazo ni gharama ya huduma za afya. Mara unapofikia umri wa miaka 65 Medicare huanza na kisha baadhi ya gharama hii ni ruzuku. Hadi wakati huo, malipo ya bima ya huduma za afya yanaweza kuwa makubwa.
Aidha, uwezo wako wa kupata maisha ni mali yenye nguvu; usiwe haraka sana kuifuta. Katika ulimwengu wa kifedha, tunaita hii kuwa mali yako ya kibinadamu. Kwa watu wengi, kazi yao ni moja ya mali kubwa ambayo wana nayo na kumalizia mapema inaweza kuwa ghali.
Kuchagua wakati mzuri wa kustaafu kunaweza kumaanisha tofauti kati ya kustaafu kufurahisha, au moja yenye matatizo ya fedha.
4. Tathmini Mapato ya Baada ya Kodi
Unaweza kulipa kodi kidogo chini ya kustaafu, huenda hauwezi.
Usitumie mawazo au masuala kama wanavyoweza kuwa sahihi. Waajiriwa mara nyingi hupunguza kodi ya athari itakuwa nao wakati wa kustaafu. Wakati mwingine wao kusahau kuhusu kodi kabisa. Kwa mfano, ikiwa unatumia utawala wa kidole kama utawala wa 4% unaweza kufikiri unaweza kuondoa $ 4,000 kwa $ 100,000 ya akiba. Lakini vipi kama $ 100,000 hiyo iko katika IRA au 401 (k) ? Baada ya kodi, hiyo inaweza kukuacha na $ 2,000 - $ 3,000 tu kutumia.
Wakati wa kupanga mapato ya kustaafu, jifunze ni vyanzo vipi vya mapato ya kustaafu watatolewa . Kisha ukadiria mapato yako ya kodi baada ya kodi ili ujue ni kiasi gani utakachopatikana ili kufikia gharama zako za maisha. Kumbuka kwamba mambo mengi yatabadilika kwa muda. Ikiwa unalipa deni lako unaweza kuwa na punguzo za chini. Unapokua utahitajika kuchukua zaidi ya IRA yako ambayo inamaanisha zaidi mapato yanayopaswa na labda kiwango cha kodi cha juu. Wakati Usalama wa Jamii unapoanza, huenda ukaa kodi.
Tunatarajia, utaondoa tu mara moja. Ikiwa unafanya mipangilio yako sahihi, utakuwa na mabadiliko ya mafanikio katika kustaafu. Kufanya kazi na mtaalamu mkubwa wa kodi au mpangaji wa kustaafu anayestahili inaweza kusaidia kuleta usahihi kwa makadirio haya ili uweze kustaafu kujua nini unachotarajia.