Haijalishi maono yako bora ya kustaafu inaweza kuwa, unahitaji kuwa na uwezo wa kujibu maswali muhimu muhimu ili kufanya ndoto yako kuwa kweli.
Hapa kuna maswali tano ya msingi ambayo yanapaswa kuwa msingi wa shughuli zote za kupanga ustawi:
Je, unatazamia nini kwa kufanya zaidi wakati wa miaka yako ya kustaafu?
Wakati wa miaka yako ya 20, 30s, na 40s inaweza kuwa vigumu kufikiri kikamilifu jinsi unavyoweza kutumia uhuru wako wa kifedha miaka. Mara tu kufikia dirisha la miaka 10-15 kabla ya kustaafu hisia ya uharaka itaongezeka. Ukianza tu kazi yako au tayari kuanza vitu vilivyopungua hivi karibuni, pata wakati wa kutambua "kwa nini" nyuma ya kustaafu kwako. Hii inakuja kwa uelewa wa jumla wa unayotarajia kufanya zaidi.
Tumia maswali haya ya ziada ili kukusaidie:
- Je! Sasa unatumia muda wako wa bure?
- Ni mara ngapi una mpango wa kusafiri ili kuona marafiki au familia?
- Je, likizo ya kawaida itakuwa sehemu ya mpango wako?
- Je! Unataka kufanya kazi wakati wa sehemu, kujitolea, au kuanza biashara?
- Uamua wapi kuishi?
Ikiwa kustaafu ni ndoto ya mbali au hujui wakati unataka kuondoka kazi, tuzingatia mambo ambayo sasa unapenda kutumia muda wako kufanya leo.
Ufafanuzi wako binafsi wa kustaafu inaweza kuwa rahisi kama uwe na fursa ya kujitolea zaidi wakati wako na rasilimali kwa mambo ambayo tayari unayofurahia kufanya leo.
Je, unatumia muda gani kwa muda mrefu?
Swali hili ni kuuliza kwa muda gani unapanga mpango wa kuishi. Matarajio ya maisha sio kitu ambacho unaweza kufurahia kutafakari, lakini ukweli ni kwamba maisha yako ya muda mrefu yatakuwa na jukumu muhimu katika makadirio yako ya mipango ya kustaafu.
Kwa muda mrefu maisha yako ya kuishi, gharama kubwa ya kutarajia.
Wakati wanandoa wa wastani wanafikia umri wa miaka 65 kuna uwezekano mkubwa zaidi wa asilimia 50 kwamba mtu mmoja atakuwa na zaidi ya 90. Kabla ya kuhesabu jinsi miaka mingi utakayestaafu, unahitajika kujua wakati unataka kustaafu. Mara nyingi mimi hupendekeza kutumia kama kweli ya kuishi kama iwezekanavyo. Lakini pia unapaswa kujitegemea mawazo yako kulingana na historia yako ya afya na ustawi pamoja na historia ya familia yako ya uhai.
Ikiwa huna uhakika kabisa kuhusu hili, unaweza kutumia kiwango cha wastani cha maisha (wanaume - miaka 85, wanawake - 88). Ikiwa hujui tarehe ya kumalizika muda gani (au tarehe yako ya kustaafu ni lengo la kuhamia) unaweza kutumia matukio kadhaa ya kustaafu tofauti ili kulinganisha chaguo zako kwa kila tarehe ya kustaafu kweli.
Je, unahitaji kuokoa kiasi gani cha kustaafu?
Njia bora ni kuanza kutarajia ikiwa una mpango juu ya kujaribu tu kudumisha hali yako ya kuishi au kutarajia kuhitaji zaidi au chini. Ikiwa una miaka 5 au chini mpaka umri wako wa kustaafu unapaswa kukamilisha mpango halisi wa bajeti kwa kustaafu.
Vinginevyo, mwongozo wa jumla ni kwa awali kulenga kiwango cha uingizaji wa kipato cha asilimia 70-90.
Unaweza daima kurekebisha hii au chini kulingana na unataka kufurahia kazi zaidi au zaidi ya maisha ya frugal. Je! Unataka kujua kwa nini chini ya asilimia 100 ya kipato cha kustaafu kabla ya kustaafu inahitajika kudumisha maisha yako sawa? Uchunguzi wengi wa utafiti unaonyesha kuwa gharama za kustaafu kwa wastani ni kawaida kati ya asilimia 70-90 ya kipato cha kabla ya kustaafu.
Tu kukumbuka namba hii ni tu makadirio ballpark na kupitia bajeti yako ya sasa na ya baadaye ni njia ya kuaminika zaidi ya kuamua nje yako taka mapato kiasi. Vipengele vingine vingi kama gharama yako ya mipango ya maisha, viwango vya ujao wa mfumuko wa bei, gharama za kutarajia za afya, na kama utakuwa na ushawishi usio na madeni au kiasi cha jumla ya akiba inahitajika kwa mfuko wa kustaafu kikamilifu.
Hapa ni calculator nzuri moja kwa moja unaweza kutumia kukadiria kiasi gani akaunti zako za kustaafu zitafaa kwa kustaafu.
Pia inaweza kukusaidia kuona kama unakaribia kufikia malengo yako ya mapato ya kustaafu.
Je! Ninafaa Kuokoa Nini Leo?
Jibu rahisi kwa hili ni iwezekanavyo. Ili kuchukua nafasi ya asilimia 80 ya mapato yako ya kabla ya kustaafu, utahitajika kuokoa wastani wa asilimia 10-20 ya mapato katika miaka yako yote ya kazi. Hii inaweza kuwa kidonge mgumu kumeza kama wewe ni katika hatua za mwanzo za kazi yako au unazingatia kulipa madeni ya watumiaji wa juu.
Ikiwa huwezi kuhifadhi kiasi cha leo kama ungependa angalau jaribu kuchangia hadi mchango wa vinavyolingana na mwajiri wako ikiwa inapatikana. Kupunguza madeni ni zaidi ya msaada kuboresha ustawi wako wa kifedha . Pia ni hatua muhimu katika mchakato wa kustaafu. Ikiwa unataka kurudi kwenye kiasi cha hifadhi yako ya taka, tumia hesabu ya kustaafu ya msingi ili tathmini kiwango chako cha hifadhi halisi ili kukupata kwenye ufuatiliaji.
Ngapi ya kiota chako cha kiota unaweza kuwa na thamani ya kutumia kila mwaka unapostaafu?
Hekima ya kawaida kati ya wapangaji wa fedha mara nyingi hutegemea "kiwango cha uondoaji salama" cha asilimia 4 kwa mwaka. Utawala wa 25 ni sawa na kiwango cha uondoaji salama. Ina maana kwamba kwa nadharia, unahitaji nyongeza mara 25 mahitaji ya mapato ya ziada ya mwaka wa kwanza kwa yai yako ya kustaafu.
Hii inamaanisha ikiwa una dola 50,000 kwa mwaka kwa gharama za kustaafu ambazo hazizingatiwa na vyanzo vya mapato kama vile Usalama wa Jamii, pensheni, au vyanzo vingine vya mapato, utahitaji $ 1.25 milioni (mara 25 $ 50,000) kufikia lengo hili la mapato. Kumbuka hii ni mwongozo wa jumla na neno "kiwango cha uondoaji salama" kinaweza kupotosha sana. Pengine jambo kubwa zaidi ni kubaki kubadilika wakati wa miaka yako ya kustaafu ya awali kama kiwango cha uondoaji halisi wa usalama kinategemea mlolongo wa kurudi kwa uwekezaji na viwango vya mfumuko wa bei wakati wa miaka 10 ya kustaafu.
Pengine haitoi mshangao kwamba mipango ya kustaafu ni kipaumbele cha juu cha fedha kwa wengi wa wafanyakazi wa Marekani. Kwa bahati mbaya, wengi wetu hutumia muda zaidi kupanga kwa safari kubwa au ununuzi mkubwa kuliko kwa kustaafu. Habari njema ni kwamba mchakato mzima wa mipango ya kustaafu inaweza kuwa mbaya sana ikiwa unazingatia maswali haya mawili tu muhimu.
Fuata Scott juu ya Twitter , Facebook , na FinancialFinesse.com .