Jinsi ya kuunda kalenda ya mapato ya kustaafu
Fanya template
Anza mpango wa mapato ya kustaafu kwa mstari mmoja kwa kila kalenda ya mwaka, na umri wako (na kama umri wa mwenzi wa ndoa) umeorodheshwa karibu na kila mwaka wa kalenda.
Panua makadirio haya kupitia nafasi ya maisha . Unaweza kuona mpango wa kipato cha mapato ya kustaafu kwenye meza chini ya makala hii.
Fanya kichwa cha safu kwa kila kipengee utakachoongeza. Tumia orodha hapa chini kuamua ni vitu gani vinavyoongeza.
Weka vyanzo vya kudumu vya kipato cha kustaafu
Ongeza nguzo kwa kila chanzo cha mapato maalum kama vile:
- Usalama wa Jamii - Onyesha kiasi cha kuanzia mwaka / umri unapanga kuanzisha faida na kuendelea na maisha haya. Katika sampuli chini ya ukurasa unayoona umri wa miaka 66 kuna nusu mwaka wa Usalama wa Jamii, kama mtu huyu ana mpango wa kuanzia siku ya kuzaliwa ya 66 ambayo iko katikati ya mwaka.
- Usalama wa Mke wako - Onyesha kiasi cha kuanzia mwaka / umri wa mke wako utaanza faida na kuendelea na njia ya maisha yao. Ikiwa kuna umri au tofauti ya afya kati ya wawili unakumbuka kuwa juu ya kifo cha kwanza, mwenzi anayeishi anaendelea kuu ya Usalama wa Jamii au wa mwenzi wao. Hii inamaanisha ikiwa mke mmoja ana muda mfupi wa kuishi, kalenda yako ya mapato ya kustaafu ingekuwa ni pamoja na kiasi kikubwa cha Usalama wa Jamii baada ya muda mrefu uliotarajiwa wa mwenzi mwingine umefikia.
- Pensheni yako - Onyesha kiasi cha kuanzia mwaka / umri unayopanga kuchukua. Safu tofauti hutumiwa kwa kila chanzo cha mapato ya pensheni.
- Pensheni yako (s) - Onyesha kiasi cha kuanzia mwaka / umri unayopanga kuchukua. Safu tofauti hutumiwa kwa kila chanzo cha mapato ya pensheni. Ikiwa umeolewa, hakikisha unashughulikia chaguo la ushuru wa pensheni ulichaguliwa.
- Mapato ya Mwaka - Ingiza hii tu ikiwa una malipo ambayo atakulipa kiasi cha chini cha uhakika kinachoanzia wakati fulani au tarehe, na malipo ya kuendelea , maisha ya pamoja, au muda uliowekwa .
- Mapato - Ikiwa unapanga mpango wa kufanya kazi wakati wa muda, pato la mapato kwa mwaka unayotaka kufanya kazi. Usisahau, ikiwa unachukua Usalama wa Jamii kabla ya umri kamili wa kustaafu na una mapato zaidi ya kikomo cha mapato , Usalama wa Jamii wako utapunguzwa, hivyo unahitaji kupunguza kile kilicho katika safu ya Usalama wa Jamii kulingana na mapato yako yaliyotarajiwa.
- Nyingine - Kuingiza vyanzo vingine vya kawaida vya mapato kama vile mapato ya kukodisha au alimony.
- Vyanzo vya wakati mmoja wa pembejeo za mapato ya jumla ya mapato , kama vile mapato ya bima ya maisha, urithi au mapato ya mauzo kutoka kwa kipande cha mali.
Usiingize vyanzo vya mapato ya uwekezaji kama vile gawio, riba, au faida kubwa. Badala yake, utatumia mpango wako wa mapato ya kustaafu kuhesabu kiasi gani unahitaji kuondoa kutoka akaunti zako za kifedha.
Ongeza gharama, ikiwa ni pamoja na kodi
Kisha, fidia gharama yako ya kila mwaka ya maisha. Andika vitu kama vile mikopo ambayo inaweza kulipwa kwa miaka michache katika safu tofauti. Katika mfano chini ya ukurasa unaona rehani italipwa hadi nusu hadi 2025, hivyo mwaka huo malipo ya kila mwaka ya malipo ya mikopo ni nusu ulikuwa mwaka uliopita, na kisha gharama hiyo huondoka.
Viwango vya kodi vinatofautiana kulingana na mapato yako yote na punguzo. Ni bora kufanya mipango ya kodi kila mwaka ili mradi huu ufanyike kwa usahihi. Katika mfano ninaotumia, mtu huyu ana akiba ya IRA. Uondoaji wowote ambao wanapaswa kuchukua utahitajika kutoka kwa IRA yao na itakuwa mapato ya kodi.
Walifanya kazi na mpangaji wao wa kodi, na kutumia muda wa mapato ya kustaafu, ili kukadiria kuwa watahitaji uondoaji wa $ 35,000 wa IRA wakati wa umri wa miaka 66, ambao ni mwaka wao wa kwanza wa kustaafu. Kwa uondoaji huo, karibu $ 3,100 utaenda kwa kodi.
Mwaka uliofuata watakuwa na mapato zaidi ya Usalama wa Jamii na wanadhani wangehitaji tu kuhusu $ 15,000 ya uondoaji wa IRA. Walipanga kodi yao inakadiriwa dhima yao ya kodi itakuwa karibu dola 3,300 mwaka huo. Walitumia namba hiyo kwa ajili ya salio ya makadirio yao.
Tumia pengo
Halafu, mpango wako wa mapato ya kustaafu unapaswa kuhesabu pengo, ambayo ni upungufu wa kuondolewa kutoka akiba, au ziada inayoweza kuwekwa kwenye akiba.
Katika mfano wetu kuongeza vyanzo vya mapato (Usalama wa Jamii pamoja na pensheni), kisha uondoe gharama (gharama za maisha, mikopo, na makadirio ya kodi) kufikia $ 34,693 iliyoonyeshwa katika mstari wa kwanza chini ya safu inayoitwa "Gap".
- Ikiwa "Pengo" hili ni nambari mbaya, hii ndio unayohitaji kuondoa kutoka akiba na uwekezaji ili uwe na maisha yako ya kustaafu.
- Ikiwa "Pengo" ni ziada basi una vyanzo vya kutosha vya mapato ili kufikia maisha yako ya kustaafu taka na inaweza kuongeza akiba au uwezekano wa kutumia kidogo zaidi.
Mpango huu wa mapato ya kustaafu wa usambazaji haukubali akaunti ya mfumuko wa bei au uwekezaji, lakini inakupa nafasi ya kuanzia; muhtasari wa mwaka kwa mwaka ambapo mapato yako ya kustaafu yanaweza kutokea.
| Umri | Mwaka | Usalama wa Jamii | Pensheni | Gharama za Kuishi | Mikopo | Kodi | Pengo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Mara baada ya kuwa na muundo huu wa uondoaji uliojitokeza unaweza kuitumia ili kuunda mpango wa uwekezaji unaoboreshwa wakati utahitajika kutumia pesa yako.