Fedha za kifunguzi hutoa utoaji mkubwa katika uwekezaji mmoja, lakini pia hawana tarehe ya ukomavu - inamaanisha kwamba wawekezaji hawana uhakika kwamba wote wakuu wao watakuwa pale kwa wakati fulani ujao, kama ilivyo kwa mtu binafsi vifungo.
Wawekezaji wanaweza pia kujenga " ngazi " - au mfululizo wa vifungo kwa tarehe tofauti za ukomavu - nje ya vifungo vitano au zaidi ya mtu binafsi.
Chaguo hili huwezesha mwekezaji kusimamia hatari ya kiwango cha riba na kuhakikisha mtiririko wa fedha unaotabirika, na husaidia kupunguza hatari ya kupoteza kuu inayohusishwa na fedha za dhamana. Hata hivyo, mbinu hii pia husababisha kiwango cha chini cha mseto wa kwingineko.
Ukuaji wa Target Funds Bridge the Gap
Sasa, wawekezaji wanaweza kushughulikia mahitaji haya yote kwa kuwekeza katika fedha za mkondoni wa fedha za biashara za kubadilishana , au ETFs. Fedha hizi hufanya kama ETF za kawaida, isipokuwa vifungo vyote vilivyokua mwaka huo huo. Kwa kuwa kila dhamana inakua, fedha zinasababisha mapato ya fedha taslimu au fedha zinazofanana na fedha badala ya kuzibadilisha tena. Katika tarehe ya ukomavu wa fedha, wao huacha shughuli na thamani yao wakati huo ni kurudi kwa wanahisa. Kwa njia hii, wawekezaji wanaweza kupata mapato, wawe na uwekezaji wa kioevu (kwa urahisi), na kuwa na tarehe inayojulikana ambayo mkuu wao atarudiwa (pamoja na wale wanaowekeza kwa lengo fulani katika akili, kama malipo ya chuo kikuu) .
Aidha, wanaweza kusaidia wawekezaji kujenga ngazi za dhamana na bado wanaendelea kiwango cha juu cha utofauti.
Hatari za Mfuko wa Ukuaji wa Target
Fedha za kukomaa kwa lengo sio hatari. Hawana kutafuta kurudi kiasi cha fedha cha awali kwa wawekezaji katika tarehe ya ukomavu, hivyo mkuu anayerudi anaweza kuwa chini ya uwekezaji wa awali ikiwa moja au zaidi ya vifungo katika portfolios default .
(Hatari hii inaweza kupunguzwa na kuwekeza katika fedha za kukomaa kwa lengo la uwekezaji tu katika vifungo vilivyopimwa) Pia, fedha hizi zitabadilishana - kama vile mfuko wowote unavyoweza - kununua na kuuza katika maisha yote ya mfuko unaleta hatari ya kupoteza. Halafu mbali na tarehe ya kukomaa, mfuko huo unapendeza zaidi. Kwa hiyo, wawekezaji wanaohitaji uhakikisho kamili kwamba wakuu wao wote watarejeshwa wanapaswa kuangalia mahali pengine, wakikubali wakati huo huo fedha za muda mfupi wa kifungo, walengwa au vinginevyo, wanaweza kushikilia uwekezaji na viwango vya riba vya chini.
Kuangalia kwa undani jinsi fedha hizo zinavyoweza kufanya kazi zinaweza kupatikana kupitia somo la kesi ya iShares ya SFP ya S & P ya BTF ya Free 2013 na MUF (MUAA) ambayo sasa imekua. Angalia utafiti hapa.
Mavuno ya fedha za ukuaji wa tarehe ya lengo zimebadilishana, lakini kwa ujumla kuzungumza, fedha za kukomaa zaidi zitachukua mavuno mazuri. Angalia tovuti za makampuni ya utoaji ili kupata mavuno ya sasa ya fedha.
Uwiano wa gharama kwa fedha ni 0.30% kwa mfululizo wa iShares, 0.24% kwa mfululizo wa dhamana ya ushirika wa Guggenheim, na 0.42% kwa mfululizo wa mavuno ya Guggenheim. Kumbuka pia kuwa tafiti kadhaa zinathibitisha kuwa katika fedha zilizopita na ada za usimamizi wa juu zina kurudi kwa chini.
Jinsi ya Kuwekeza: Guggenheim BulletShares, iShares na Zaidi
ETFs zinaweza kununuliwa kwa kuanzisha akaunti ya udalali. Orodha ya dhamana ya ukomavu ya ETF ni kama ifuatavyo:
Vifungo vya Manispaa
- iShares 2017 S & P isiyohamishika ya Bonde la Manispaa ya Bilaya ya ETF (MUAF)
- Shares 2018 Mfululizo wa Bondani ya Mswada wa S & P ya AMT (MUF)
- iShares 2019 S & P isiyohamishika ya Bonde la Manispaa ya Bondani ya ETF (MUAH)
Vifungo vya Kampuni
- Guggenheim BulletShares 2017 Shirika la Kampuni ETF (BSCH)
- Guggenheim BulletShares 2018 Shirika la Kampuni ETF (BSCI)
- Guggenheim BulletShares 2019 Shirika la Kampuni ETF (BSCJ)
- Guggenheim BulletShares 2020 Shirika la Kampuni ETF (BSCK)
- Guggenheim BulletShares 2021 Shirika la Kampuni ETF (BSCL)
- Guggenheim BulletShares 2022 Shirika la Kampuni ETF (BSCM)
- iShares 2016 Daraja la Uwekezaji Kampuni ya Fedha ya zamani ya muda ETF (IBCB)
- iShares 2018 Uwekezaji wa Daraja la Kampuni ya Fedha ya zamani Term ETF (IBCC)
- iShares 2020 Dhamana ya Uwekezaji Dhamana ya Fedha ya zamani Term ET (IBCD)
- iShares 2023 Dhamana ya Uwekezaji Dhamana ya Fedha ya zamani Term ETF (IBCE)
- iSharesBond 2016 Muda wa Kampuni ya ETF (IBDA)
- iSharesBond 2018 Corporate Term ETF (IBDB)
- iSharesBond 2020 Corporate Term ETF (IBDC)
- iSharesBond 2023 Corporate Term ETF (IBDD)
Vifungo vya Mazao ya Juu
- Guggenheim BulletShares 2017 Mazao makuu ya Kampuni ya ETF (BSJH)
- Guggenheim BulletShares 2018 Mazao makuu ya Kampuni ya ETF (BSJI)
- Guggenheim BulletShares 2019 Mazao makuu ya Kampuni ya ETF (BSJJ)
- Guggenheim BulletShares 2020 Mazao makuu ya Kampuni ya Bonde ETF (BSJK)
Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kupatikana kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana. Daima kuzungumza na mshauri wa kifedha na ushuru kabla ya kuwekeza.