Kwa nini ununuzi wa Mfuko wa Mfuko mfupi Kabla Kabla ya Usambazaji Wake Tarehe Ni Njia mbaya
Kwa bahati mbaya, haifanyi kazi kwa njia hiyo katika maisha halisi. Kwa kweli, kwa kutumia akaunti inayoweza kulipa mfuko kabla ya kutoa usambazaji unaweza kweli kulipa pesa.
Wafanyakazi wa Mgawanyo wa Mfuko wa Mutual
Njia ya fedha hulipa mgawanyo wao ni ngumu kidogo, lakini ni muhimu kuelewa jinsi wanavyofanya kazi ili kuepuka maumivu ya kichwa yasiyohitajika.
Kuna aina mbili za usambazaji: gawio na faida kubwa .
Pamoja na mgao wa kwanza, fedha hukusanya mapato kutoka kwa wamiliki wao, na huhifadhi kipato hiki ndani ya mfuko mpaka waweze kulipa kipato kwa wanahisa. Kwa fedha za dhamana , mapato haya hupitishwa kwa wawekezaji mara moja kwa mwezi; na fedha za hisa, kulipa malipo kunaweza kutokea moja, mbili, au mara nne kwa mwaka. Wakati fedha zinapopata kipato hiki na kukifanya kabla ya usambazaji, inaonekana katika thamani ya mali ya mfuko (NAV) .
Kwa mfano, mfuko na thamani ya jumla ya $ 1,000,000 na hisa 100,000 hukusanya $ 50,000 kwa mapato ya mgawanyiko, NAV yake inaongezeka kutoka dola 10.00 hadi $ 10.05. Wakati mfuko unapopata kipato hiki cha mgawanyiko kwa wanahisa, fedha hutoka katika mfuko na matone ya NAV ili kutafakari mabadiliko hayo.
Matokeo yake, mwekezaji anapata $ .05 kwa kila hisa kwa namna ya mgawanyiko, lakini NAV inarudi $ 10.00.
Kwa kifupi, wakati mwekezaji alipopata kipato, thamani ya jumla ya akaunti yake ni sawa na siku baada ya mgawanyiko kama ilivyokuwa siku moja kabla ya mgawanyiko.
Mafanikio makubwa ya kazi hufanyika kwa njia ile ile.
Wakati mfuko unauza uwekezaji kwa faida, hufunga katika kupata faida. Ikiwa, mwishoni mwa mwaka, kiasi kikubwa cha faida ya mitaji kinazidi thamani ya hasara ya mitaji, mfuko huo unapaswa kupitisha mapato ya hisa kwa wanahisa. Kama ilivyo na gawio, faida hizi tayari zimejitokeza katika thamani ya mali ya mfuko kabla ya usambazaji. Na, kwa njia ile ile, wakati mitaji inapata malipo hutokea matone ya bei ya mfuko ili kutafakari fedha zilizoondolewa kwenye mfuko na kupelekwa kwa wanahisa. Kwa maneno mengine, kipato cha dola 5 cha thamani kinapatana na kushuka kwa $ 5 kwa bei ya hisa.
Matokeo ya mwisho pia yanafanana na malipo ya mgawanyiko: thamani ya jumla ya faida ya mji mkuu ni sawa na siku baada ya mgawanyiko kama ilivyokuwa siku moja kabla ya kupata faida.
Hii ina maana kwamba wawekezaji hawana "pesa" siku ya malipo. Fedha hii imefanywa tayari katika kipindi cha mwaka, na imeonekana hatua kwa hatua katika bei ya hisa ya mfuko. Ndiyo sababu jitihada yoyote ya kununua kabla ya usambazaji wa "kukamata" mgawanyiko ni bure - mwisho, thamani ya akaunti ya mwekezaji inabakia sawa.
Matokeo ya Kodi
Kwa bahati mbaya, kuna zaidi ya hadithi. Wawekezaji wanapaswa kulipa kodi kwa gawio hizi na faida kubwa katika akaunti za "mara kwa mara," au zisizotayarishwa (kinyume na usambazaji katika akaunti 401 (k), Akaunti ya Kuajiri binafsi au akaunti nyingine za kustaafu).
Katika akaunti zilizopaswa kutekelezwa, mwekezaji hawezi kupata usambazaji wote - anahitaji kutoa sehemu ya kodi. Mgawanyiko na mapato ya muda mfupi hupatiwa kama mapato ya kawaida, wakati faida ya muda mrefu ya muda mrefu hulipwa kwa kiwango kikubwa cha faida.
Fikiria mfano huu. Mwekezaji aliye na akaunti ya dola 10,000 mnamo Desemba 28 anapata mgawanyiko yenye thamani ya $ 500. Siku inayofuata, anaongeza tena mapato katika mfuko huo. Akaunti bado ina thamani ya $ 10,000, lakini kama kiwango chake cha kodi ni 28%, $ 500 hiyo imepungua hadi $ 340 (au $ 500 - $ 160 = $ 340) kwa msingi wa kodi. Mwekezaji hupoteza sehemu hiyo ya thamani ya jumla katika akaunti kwa namna ya malipo ya kodi inayotumika ya shirikisho.
Kuchukua: Jihadharini na Muda wa Mgawanyiko
Kukata kodi sio sababu ya kuwekeza - baada ya yote, kulipa kodi inamaanisha kwamba umefanya pesa.
Baada ya yote, gawio na faida kubwa zinawakilisha fedha ambazo mfuko ulifanya wakati wa kipindi cha mwaka. Kwa wanahisa ambao wamefanya mali kila mwaka, hiyo ni nzuri. Lakini kwa wawekezaji ambao ni mpya kwa mfuko, hakuna sababu ya kununua hisa muda mfupi kabla ya usambazaji. Kwa kweli, unalipa kodi zisizohitajika kwa pesa ambazo hujafanya. Kwa hivyo ni muhimu kutambua muda wa mgawanyo ujao wakati wa kufanya uwekezaji mpya au kuweka fedha mpya katika mfuko ulio na tayari.
Kwa fedha za dhamana, hii sio tatizo kubwa tangu mgawanyo hutokea kila mwezi na faida kubwa ni ndogo. Hata hivyo, wawekezaji wanaozingatia kipato ambao pia wanashikilia fedha za hisa kutafuta upendeleo wa juu wanahitaji kuwa na ufahamu hasa kuhusu suala hili.
Fedha nyingi hulipa faida kubwa katika wiki ya mwisho ya Desemba, lakini kuna wachache ambao hufanya mgawanyiko wakati mwingine wa mwaka. Kumbuka, basi, kwamba hii siyo suala maalum ya robo ya nne ya kalenda - unapaswa kuangalia historia ya malipo ya mfuko daima ili uhakikishe kwamba haifai kulipa usambazaji.