Kufanya Hii Kabla ya Kuwekeza Inasema Utafiti Wote
Hapa ni mfano.
Sema ulikuwa umepiga 401 (k) yako mwaka 2005 na kuiweka ndani ya nyumba. Hiyo haikuwa tofauti, kwani ilikuwa asilimia 100 katika mali isiyohamishika. Matokeo yake, kwa mwaka 2008 ulipoteza nusu ya thamani kama bei za nyumba zikipungua. Ikiwa badala yake, ulikuwa na kiasi sawa cha utajiri wako katika hifadhi, vifungo na usawa wa nyumba, ungependa tu kupoteza asilimia 30.
Mipangilio ya Ugawaji wa Mali
Je! Unapaswa kutenga kiasi gani kwa kila mali? Inategemea mambo matatu:
- Malengo yako ya uwekezaji: Je, una mpango wa kustaafu, umekwisha kustaafu, au kuokoa malipo ya chini ya nyumba?
- Upeo wa muda: Utakuwa na muda gani kabla ya unahitaji fedha?
- Uwezeshaji wa hatari: Je! Unaweza kusimama ili kuangalia uwekezaji wako kupungua mara kwa mara kujua kwamba, kwa muda mrefu, utapokea kurudi juu?
Hapa ni mifano:
| Lengo la Uwekezaji | Saa ya Upeo | Ukatili wa Hatari |
|---|---|---|
| Mipango ya Kustaafu | Muda mrefu | Juu |
| Inahifadhi kwa ajili ya kulipwa kwa malipo | Mufupi | Chini |
| Mstaafu | Muda mrefu | Chini |
Malengo yako, upeo wa wakati, na uvumilivu wa hatari utaamua mfano unapaswa kutumia.
Ikiwa unaweza kuvumilia hatari kubwa ya kupata kurudi kwa juu, utaweka zaidi katika hifadhi na fedha za pamoja. Wale walio na uvumilivu wa chini ya hatari watashika na vifungo. Wale wenye uvumilivu wa shida, au ambao wanahitaji fedha zao ndani ya mwaka ujao, wanapaswa kuwa na fedha zaidi.
Ikiwa una muda mrefu, basi unaweza kumudu kuweka zaidi ndani ya nyumba yako, na uangalie.
Mpaka mgogoro wa kifedha wa 2008 , bei za nyumba hazikuanguka mara chache. Ikiwa una upeo wa muda mfupi, kisha kuweka zaidi katika vifungo au hata fedha.
Madarasa ya Mali
Kila darasa la mali linatoa viwango tofauti vya hatari na tuzo. Hapa kuna madarasa matatu ya mali isiyohamishika, yamepatikana kutoka hatari hatari zaidi kwa riskiest:
- Fedha: Haina hatari, lakini kurudi ni hasi mara tu umechukua gharama ya mfumuko wa bei. Fedha za soko la fedha na vyeti vya amana ni katika jamii hii.
- Vifungo : Kuna aina nyingi za vifungo, lakini wote ni uwekezaji wa mapato ya fasta . Safi ni vifungo vya Hazina ya Marekani . Wao ni asilimia 100 ya uhakika na serikali ya shirikisho na kutoa kurudi kidogo zaidi kuliko fedha. Vifungo vya serikali na manispaa hutoa hatari kubwa zaidi na malipo. Vifungo vya kampuni hutoa kurudi zaidi, lakini pia una hatari kubwa ya kuwa wao watafaulu. Hiyo ni kweli hasa kwa vifungo vya junk . Unapaswa pia kuangalia vifungo vya kimataifa, ikiwa ni pamoja na masoko ya kujitokeza , pamoja na ndani.
- Lager : Hizi ni hatari kuliko vifungo kwa sababu unaweza kupoteza asilimia 100 ya uwekezaji wako. Baada ya muda, hifadhi hutoa kurudi kubwa na itaondoka mfumuko wa bei. Ndani ya hifadhi, kuna makundi matatu mawili kulingana na jinsi kubwa ya mtaji ni: cap ndogo , katikati na cap kubwa . Kama vifungo, unapaswa kuwa na hisa za soko la kimataifa na zinazojitokeza pamoja na ndani.
Kuna madarasa mengine mengi ambayo unapaswa pia kuzingatia:
- Mali isiyohamishika: Hii ni pamoja na usawa katika nyumba yako, ambayo washauri wengi wa kifedha hawahesabu kwa sababu unaishi ndani yake. Lakini thamani inaweza kuharibika. Ungepoteza uwekezaji wako wote ikiwa unatangulia. Inaweza pia kufungua, ikushazimisha kuwa na kiasi kikubwa katika darasa hili la mali.
- Derivatives : Hizi hutoa hatari kubwa zaidi na hurudi. Kumbuka kwamba unaweza kupoteza zaidi kuliko uwekezaji wako.
- Bidhaa : Hatari inaweza kutofautiana kwa sababu kuna aina nyingi. Hata hivyo, wawekezaji wengi wanapaswa kuwa na hisa za mfuko wa pamoja wa mafuta. Inapaswa kuinua juu ya muda mrefu kama vifaa vinapungua. Unapaswa kuwa na asilimia 10 ya mgao wa dhahabu .
- Fedha: Kama dola inapungua juu ya muda mrefu, ni vizuri kuwa na mali yaliyotokana na sarafu za kigeni kama vile euro. Inakukinga dhidi ya kupungua kwa dola. Kwa mfano, wakati dola ni dhaifu, basi euro ni imara . Uchumi wa mchanganyiko huo ni ukubwa sawa, hivyo wanashindana katika soko la forex.
Mpangilio wa Mkakati wa Ugawaji wa Mali ya Tactical
Malengo yako, upeo wa wakati, na hatari ya uvumilivu huamua mgao wako wa mali ya kimkakati . Ukiamua juu ya mgao wako wa kimkakati, asilimia ya kwingineko yako katika kila darasa la mali zitabaki sawa. Huna mabadiliko ya mgao wako wa kimkakati isipokuwa malengo yako, upeo wa wakati, au mabadiliko ya uvumilivu wa hatari. Kila miezi sita hadi kumi na mbili unapitiliza kwingineko yako. Unaweza kuhitaji kuongeza au kusambaza kwa madarasa tofauti ya mali ili upate upya mgao uliopangwa wa mali. Ikiwa hisa zimeongezeka asilimia 20 utakuwa overweight katika hisa . Ungependa kuuza baadhi na kununua vifungo.
Hapa ni mfano wa wakati unaweza kubadilisha mgao wako wa kimkakati. Usumbufu mkubwa wa wawekezaji hupungua baada ya mgogoro wa kifedha wa 2008. Hadi wakati huo, watu wengi hawakuwa wamepata hasara kubwa. Waliapa kwamba hawatawaingiza tena. Ugawaji wako wa kimkakati hubadilika kama umri wako, na upeo wa muda wako unakuwa mfupi.
Ugawaji wa mali ya kimkakati ni wapi unaporekebisha kwingineko yako kwa kukabiliana na mabadiliko ya hali ya soko. Inahitaji ushiriki zaidi na ni hatari. Kwa mfano, wakati bei ya mafuta ilipungua mwaka 2014 na 2015, ugavi wa mali mkali unaweza kuwa na bidhaa za uzito. Mwekezaji angeweza kutarajia kuwa bei hiyo itaongezeka. Wawekezaji wenye ujuzi pekee wanapaswa kujaribu ugawaji wa mali ya kimkakati.
Kwa kina: Faida kutoka Mzunguko wa Biashara | Chagua Mfuko wa Mutual Good | Mfuko wa Mfuko dhidi ya Hifadhi? |. | Je, Wawekezaji Wawe binafsi Wanunua Hifadhi?