Jinsi ya Kuchukua Fedha Bora Mutual

Vidokezo 11 Vitawaokoa Wakati, Fedha na Moyo

Kwa hivyo umeamua unahitaji kuwekeza, na kwamba fedha za pamoja ni njia ya kwenda. Je, unachukua vipi bora? Hapa ni vidokezo 11 vya kukuongoza kupitia mchakato.

1. Kabla ya kuchagua mfuko wa pamoja, unapaswa kujua nini malengo yako ya uwekezaji ni. Je, unakuokoa kwa kustaafu ? Hiyo ina maana kuwa unaweza kumudu kuwa na subira, na kushikilia fedha kupitia masoko ya ng'ombe na kubeba masoko . Je, unakuokoa kwa malipo ya chini kwenye nyumba mpya? Hiyo ina maana unaweza kuhitaji fedha katika miaka michache, na lazima uwe waangalifu zaidi.

1. Hakikisha kwamba fedha zinafaa tabia zako za uwekezaji. Kwa mfano, ikiwa unataka kutumia faida ya kila siku kwenye soko, huwezi kutumia fedha kama zinafanya biashara tu mwishoni mwa siku. Zaidi ya hayo, fedha zinafanya kulingana na ujuzi wa mameneja wao, sio lazima makampuni ya kununuliwa. Hakikisha unaelewa manufaa ya fedha za pande zote dhidi ya hifadhi .
2. Tumia fedha zinazoongeza mseto wako. Kuwa na fedha nyingi hazizidi kuongezeka kwa mseto. Fedha nyingi zina hifadhi sawa. Angalia kila hisa za hisa za mfuko ili kuhakikisha haziingiliani.
3. Chagua tu fedha zinazofaa ndani ya mkakati wa ugawaji wa mali . Kwa mfano, katika awamu ya mwanzo ya mzunguko wa biashara , makampuni ya kamba ndogo hufanya vizuri zaidi. Unaweza kuchukua kumi ya fedha bora zaidi, lakini ikiwa ni kofia ndogo , basi utapata hasara zaidi wakati kofia kubwa inavyowezekana katika awamu za baadaye.
4. Jihadharini na ada za mfuko wa pamoja , ambayo inaweza kupunguza mapato yako popote kutoka asilimia 0.5 hadi asilimia 8.5. Malipo ni sneaky. Malipo ya mzigo wa mbele hupunguzwa kutoka juu, wakati ada za mzigo hupunguzwa ikiwa unatoa uwekezaji wako ndani ya miaka mitano ya kwanza (kawaida). Fedha nyingi zina ada za gharama za usimamizi, ada za gharama, na ada 12b-1. Wataalam wengine wanasema tu kuchukua fedha hakuna mzigo na wale walio na uwiano wa gharama chini ya asilimia 1.

1. Sasa unajua ni aina gani ya fedha unayohitaji, ni jinsi gani unafahamu bora zaidi ndani ya makundi hayo? Kumbuka, unatumia ujuzi wa mameneja wa mfuko, kwa hivyo unapaswa kufuata utendaji wao. Kwa kweli unatafuta meneja anayeweza kuondokana na soko . Katika kesi hii, hiyo inamaanisha index maalum kuhusiana na aina hiyo ya mfuko. Kwa mfano, mfuko mdogo wa kichwa lazima uweke zaidi ya Russell 2000, sio Dow . Uchunguzi unaonyesha kwamba theluthi mbili ya fedha zote zilizosimamiwa kikamilifu zinafanya mabaya zaidi kuliko bahati zao za benchmark. Kwa hiyo, chagua mameneja wa mfuko ambao umekuwa karibu kwa miaka mitano.

1. Makini na kampuni ya mfuko. Makampuni ya ubora, kama vile Marekani, Vanguard, T.Rowe Bei na Dodge & Cox, wanaweza kumudu kuajiri mameneja bora na kuwatendea vizuri ili wapige.
2. Je! Fedha zitakuwa katika kwingineko iliyopungua kodi, kama vile 401 (k), IRA au Roth IRA? Kisha huna haja ya kuwa na wasiwasi kuhusu mauzo. Hiyo ni kiasi gani cha mfuko huo una kuuzwa na kugeuka hadi kwenye hifadhi mpya. Ikiwa mfuko wako unategemea kodi ya faida, endelea na fedha zilizo na uwiano wa mauzo ya 50% au chini. Vinginevyo, utapata kodi kwenye faida ya hifadhi zilizozouzwa, hata kama thamani ya jumla ya mfuko hupungua wakati wa mwaka .
3. Kwanza, unaweza kufanya hivyo mwenyewe na Morningstar. Wana habari zote na mfumo mdogo wa rating ambao husaidia kuchagua wasanii bora.
4. Hebu sema umesema saa ya Morningstar, na unasumbuliwa na uchaguzi. Hatua inayofuata ni kuchukua mshauri mzuri wa kifedha . Waache wafanye mfuko wa pamoja.
5. "Utendaji wa zamani sio dhamana ya mafanikio ya baadaye." Utasikia hii kila mahali, lakini inamaanisha nini kwako? Ni taarifa tu inayosema kuangalia jinsi mfuko ulivyofanya vizuri katika siku za nyuma haimaanishi kuwa utafanya hivyo wakati ujao. Kuna tafiti nyingi ambazo zinaonyesha asilimia 99 ya fedha ambazo zinazidi soko katika muongo mmoja zimeanguka kwa wastani miaka kumi ijayo.