Hiyo ni swali la halali. Sura ya 13 hutimiza malengo tofauti kwa watu binafsi kuliko wanaweza kupata katika kufilisika kwa Sura ya 7 moja kwa moja. Kuna sababu kadhaa kwa nini Sura ya 13 itakuwa sahihi zaidi kwa watu wengine kuliko Sura ya 7.
Hapa ndio sababu kuu za Sura:
Huwezi kupitisha Mtihani wa Maana
Mnamo 2006, Congress ilifanya toleo la sasa la sheria za kufilisika kwa shirikisho. Katika Sheria ya Kuzuia Ukatili wa Unyanyasaji na Sheria ya Ulinzi wa Watumiaji, Congress ilijaribu kutengeneza mchakato wa kufilisika kwa kuwasha watu zaidi katika kesi ya Sura ya 13, na hivyo kuhimiza malipo zaidi ya madeni zaidi. Kwa maneno mengine, BAPCPA imefanya kuwa vigumu kwa watu kustahili kufunguliwa kwa Sura ya 7 na kuwatia moyo wale wanaotumia mpango wa kulipa kodi ya Sura ya 13 ili kutoa zaidi ya mapato yao ya baadaye ili kulipa madeni yao.
Wadaiwa binafsi wanahitimu kufungua kesi ya Sura ya 7 kwa kupitisha Mtihani wa Maana , ambayo ni mfululizo wa mahesabu kwa kuzingatia mapato yako na gharama zako nyingi . Mapato yako ya juu (au gharama zako za chini), uwezekano zaidi huwezi kupima Mtihani wa Maana.
Ikiwa hupitia Mtihani wa Maadili, bado unaweza kuwa na uwezo wa kufungua Sura ya 7, lakini uwezekano mkubwa zaidi uwezekano wako utakuwa kufungua kesi ya Sura ya 13 na kuanzisha mpango wa kufanya malipo ya kila mwezi kulipa sehemu ya yako madeni
Unaweza kujifunza zaidi kuhusu jinsi Mtihani wa Njia unafanya kazi katika mtihani wa The (Je, I File Bankruptcy) .
Mkopo wako ni karibu kuimarisha gari lako au kutanguliza nyumba yako
Ikiwa wewe ni nyuma katika malipo yako juu ya dhamana kama nyumba, gari au mali nyingine, unaweza kulipa ama thamani yote ya mali au tu kiasi kilichopita kama sehemu ya mpango wa Sura ya 13 juu ya kipindi cha miaka mitatu hadi mitano .
Una kodi ya kodi kwa IRS au kwa mamlaka nyingine ya kodi .
Hatua ya Sura ya 13 inaweza kukuwezesha kuanzisha mpango unaofaa wa malipo unaofunika kiasi cha kodi unazopa. Ingawa unaweza kufanya hivyo nje ya kufilisika, ikiwa ukifanya kama sehemu ya mpango wa Sura ya 13, mchakato wa kufilisika utakukinga kutokana na mapambo, kodi na vitendo vingine vya kukusanya na shirika la ushuru - hata IRS - na kuruhusu kipindi cha miaka mitano kulipa kile ulichopa.
Hutaki kuacha mali yako isiyosefuliwa .
Katika Sura ya 7, unaruhusiwa kuweka kiasi fulani cha mali ili wakati kufilisika iko juu yako utakuwa na uwezo wa kuishi maisha yako na kuunga mkono familia yako. Hii inaitwa mali isiyohamishwa. Ikiwa una mali ambayo haijaswihusiwa , unahitajika kugeuza hiyo juu ya mdhamini anayeuza na kuitumia kulipa angalau sehemu ya deni lako lisilo salama, kama kadi za mkopo, bili za matibabu na mikopo binafsi.
Katika Sura ya 13, badala ya kugeuza mali isiyohamishwa, unakubaliana kulipa malipo juu ya maisha ya mpango wako ambao utawalipa wadeni wako wasiokuwa na uhakika angalau kama watakavyopokea katika kesi ya Sura ya 7. Sura ya 13 inakuweka udhibiti wa mali zako. Kwa mfano, hebu tuseme kuwa na hisa fulani kwenye Exxon.
Ina thamani ya $ 2,000 sasa, lakini unadhani itakuwa yenye thamani zaidi baadaye, na unataka kuiweka kama uwekezaji. Katika kesi ya Sura ya 13, unaweka hisa, lakini pendekeza mpango wa malipo ambayo itawawezesha wakopaji wako kupokea angalau $ 2,000. Hii inaitwa Msaada Bora wa Wadhani wa Mkopo .
Ili kujifunza zaidi juu ya kuhifadhi mali yako na Sura ya 13, angalia Msaada Bora wa Wadaiwa .
Unataka kulinda saini ya ushirikiano.
Wakati mwingine unapochukua mkopo au akaunti, mkopeshaji atahitaji kwamba mtu awe na ishara nawe. Msajiliwa wa ushirikiano ni wajibu wa deni kama wewe. Ikiwa unashindwa kulipa, mkopeshaji atatazama mkataba wa ushirikiano.
Ikiwa unaweka sura ya Sura ya 7, mkopeshaji ni huru kutafuta malipo kutoka kwa msajili wa ushirikiano. Lakini, ikiwa unaweka sura ya Sura ya 13, saini yako ya salama imehifadhiwa na sheria wakati unapofanya malipo yako kulingana na mpango wako wa malipo.
Ikiwa unachagua Sura ya 13 au ujue kwamba sura ya 13 ni uchaguzi wako tu wa kufilisika, unahitaji kuelewa kuwa Sura ya 13 inahitaji nidhamu na wakati mwingine hutoa sadaka. Kuelewa kwamba juu mbele itaongeza tabia yako ya kukamilisha mpango wa Sura ya 13 kwa mafanikio. Angalia zaidi katika Kuishi Na Mkazo wa Sura ya 13, Sehemu ya 1 na Kuishi Na Mkazo wa Sura ya 13, Sehemu ya 2 .