Maelezo ya jumla ya Njia za Genge za Equity na Ugawaji wa Mali
Kila mtu anataka kupata njia bora zaidi ya kuwekeza fedha zao kwa kustaafu. Ili kupima mbinu za uwekezaji tofauti, mara nyingi watafiti huanza na kile kinachoitwa "usawa wa glide njia".
Njia ya usawa glide ni mabadiliko yaliyopangwa, au njia, katika ugawaji wa mali ya uwekezaji wako unapo umri. Chini ni mifano ya njia tatu za usawa wa usawa.
- Kupungua kwa Equity Glide Njia
Hatua ya kupungua kwa glide ni pale unavyopungua kwa kiasi kikubwa mgao wako kwa usawa unapokua. Udhibiti wa "umri wa miaka 100" wa kidole ni mfano wa kupungua kwa usawa wa glide njia. Sheria hii ya kidole inasema kwamba kuamua kiasi gani unapaswa kugawa kwa usawa (hisa, au fedha za hisa kwa mfano) unapaswa kuchukua mia moja ya umri wako wa sasa. Ukiwa na umri wa miaka 60 ungekuwa na asilimia 40 ya fedha zako zilizowekeza katika usawa. Kila mwaka ungeweza kupunguza mgao wako kwa usawa kwa% 1 na kwa kuongezea kuongeza mgao wako kwa vifungo. Hii inaitwa kupungua kwa usawa wa glide njia, kama kiasi ambacho umetenga kwa usawa kinaweza kushuka wakati unapo umri.
- Static Equity Glide Njia
Uwezo wa tulizidi glide utakuwa mbinu ambapo unabakia ugawaji maalum wa mali ya kimkakati , kama vile 60% kwa usawa na 40% kwa vifungo. Kila mwaka ungeweza kurejea tena kwa ugawaji huo, au ikiwa unachukua uondoaji kwa njia ya uondoaji wa utaratibu ungeweza kutosha kutoka kwa kila darasa la mali kwamba baada ya kuondolewa kwa ugawaji ulibakia kwa usawa wa 60% na 40% ya mapato ya kudumu.
Kutumia mfano rahisi kuchukua mwanzoni mwa mwaka una $ 100,000 na 60%, au $ 60,000, ni katika mfuko wa hisa na 40% ni katika mfuko wa dhamana ya dhamana. Mwishoni mwa mwaka wanadhani mfuko wa hisa wa hisa una thamani ya $ 65,000 na mfuko wa dhamana ya thamani ni thamani ya $ 41,000. Sasa fanya unahitaji kuchukua uondoaji $ 4,000. Baada ya uondoaji wako, utakuwa na $ 102,000 iliyoachwa. Ili kudumisha mgao wa 60/40 unataka kuwa na dola 61,200 zilizobaki katika usawa na $ 40,800 katika vifungo. Kwa hivyo ungeuza $ 3,800 ya mfuko wa orodha ya hisa yako na $ 200 ya mfuko wa dhamana yako. (Ok, kwa kweli huenda usiweke biashara kuuza $ 200 ya mfuko wa dhamana yako - unaweza kuchukua $ 4,000 kamili kutoka mfuko wa hisa wa hisa kama dola 200 inakuwa kiasi kikubwa kinachohusiana na ukubwa wa kwingineko na ikiwa kuna biashara ya gharama ni uwezekano wa sio kulipa kwa biashara ya dola 200, lakini ninaitumia hapa kwa ajili ya kuonyesha jinsi ya kudumisha usawa wa tukio glide njia.)
- Kupanda Equity Glide Njia
Kuongezeka kwa usawa glide njia itakuwa mbinu ambapo unaweza kuanza na sehemu kubwa katika vifungo (kama vile kwa kujenga ngazi ya dhamana ambapo vifungo kukomaa kila mwaka ili kukidhi mahitaji yako ya uondoaji), labda 70% ya kwingineko yako, na polepole kutumia ni chini, kuruhusu sehemu ya usawa wa akaunti yako kukua kwa muda. Kwa hiyo, unapo umri, ugawaji wako kwa usawa utaongezeka kwa kasi, wakidhani kuwa walipata kiwango cha kurudi.
Jinsi Equity Glide Njia Zinatumika katika Mfuko wa Mutual
Uwezo wa muda mrefu wa glide ulianza kutumiwa mara kwa mara na ongezeko la idadi ya fedha za kustaafu za tarehe . Mfuko wa tarehe ya lengo kwa kawaida una mwaka wa kalenda kwa jina la mfuko huo, kama Tarehe ya Target 2030, na fedha zinaweza kusimamiwa hivyo kiwango cha hatari kinapungua kama wewe karibu na tarehe ya lengo. Hii ni kawaida ya kukamilika kwa kupungua kwa ugawaji kwa usawa kama unakaribia kufikia tarehe ya mfuko. Ingawa fedha mbili za tarehe zinaweza kuwa na tarehe ile ile, kama 2030, zinaweza kuwekeza tofauti kabisa kulingana na usawa wao wa glide. Mfuko mmoja unaweza kufikia tarehe yake ya lengo na mgao ambao ni karibu vifungo vyote, wakati mwingine anaweza kufikia tarehe yake ya lengo na ugawaji wa asilimia 50 kwa vifungo.
Ambayo ni Bora?
Hakuna njia ya kujua, mapema, aina gani ya usawa glide njia itatoa matokeo bora kwa hali ya kiuchumi na soko utakutana katika miaka yako ya kustaafu. Chaguo lako bora ni kuchagua njia ya ugawaji unayotaka kuitumia na kuiendeleza kwa njia ya nidhamu. Jambo baya zaidi unaweza kufanya ni daima kubadili kati ya mbinu.