Mshauri wowote wa uwekezaji anayestahili kufanya kazi na lazima awe na nia ya kuelezea, kwa Kiingereza wazi, aina zote za ada za uwekezaji unazolipa. Ikiwa hutafanya kazi na mshauri, bado utalipa ada. Utahitaji kufanya kupitia tovuti ya taasisi na taasisi za kifedha na nyaraka ili kuona ni ada gani.
Wakati wa kuuliza juu ya ada za uwekezaji , ikiwa mtu anasema, "Kampuni yangu inanipa," kupata maelezo zaidi. Una haki ya kujua unacholipa, na jinsi mtu anapolipwa fidia kwa kukupendekeza uwekezaji kwako.
Hapa ni aina sita za ada za uwekezaji kuuliza kuhusu.
1. Uwiano wa gharama au gharama za ndani
Inachukua pesa kuweka mfuko wa pamoja. Ili kulipa gharama hizi, fedha za pamoja zina malipo ya gharama za uendeshaji. Gharama ya jumla ya mfuko imeelezewa kama uwiano wa gharama.
- Mfuko na uwiano wa gharama ya .90% inamaanisha kuwa kwa $ 1,000 kila mmoja imewekeza, takriban $ 9 kwa mwaka utaenda kuelekea gharama za uendeshaji.
- Mfuko na uwiano wa gharama ya asilimia 1.60 inamaanisha kuwa kwa $ 1,000 kila mmoja imewekeza, takribani $ 16 kwa mwaka utaenda kuelekea gharama za uendeshaji.
Uwiano wa gharama haukutolewa kwenye akaunti yako, badala ya kurudi kwa uwekezaji tayari haukuwa na ada.
Mfano: Fikiria juu ya mfuko wa pamoja kama kundi kubwa la unga wa kuki; gharama za uendeshaji zinapigwa nje ya unga kila mwaka.
Unga uliobaki umegawanywa katika biskuti au hisa. Thamani ya kila hisa ni kidogo kidogo kwa sababu ada zilizotolewa tayari.
Huwezi kulinganisha gharama katika aina zote za fedha sawa. Aina fulani za fedha, kama fedha za kimataifa, au fedha ndogo ndogo, zitakuwa na gharama kubwa kuliko mfuko mkuu wa kifungu au mfuko wa dhamana.
Ni bora kuangalia gharama kulingana na kwingineko yako yote ya fedha za pamoja. Unaweza kujenga kwingineko kubwa ya fedha za ripoti na usilipe zaidi ya 50% kwa mwaka katika gharama za uendeshaji wa mfuko wa pamoja.
Malipo ya Usimamizi wa Uwekezaji au Ushauri wa Uwekezaji
Ada za usimamizi wa uwekezaji zinashtakiwa kama asilimia ya mali ya jumla iliyosimamiwa. Aina hizi za ada zinaweza kulipwa kwa kiasi kidogo kwa dola kabla ya kulipa kodi au kodi .
Mfano: Mshauri wa uwekezaji anayesababisha 1% inamaanisha kuwa kwa kila $ 100,000 imewekeza, utalipa $ 1,000 kwa mwaka katika ada za ushauri. Halafu hii inaingizwa mara nyingi kutoka kwa akaunti yako kila robo; katika mfano huu, itakuwa $ 250 kwa kila robo.
Washauri wengi au makampuni ya udalali wanadai ada kubwa zaidi kuliko 1% kwa mwaka. Katika baadhi ya matukio, pia wanatumia fedha za kuheshimiana za ada za juu ambazo unaweza kulipa ada ya jumla ya 2% au zaidi. Ni kawaida kwa akaunti ndogo ndogo kulipa ada kubwa (kama vile 1.75%) lakini ikiwa una ukubwa mkubwa wa kwingineko ($ 1,000,000 au zaidi) na wanapa ada ya ushauri kwa zaidi ya 1% basi unapaswa kupata huduma za ziada zinazotolewa katika ziada kwa usimamizi wa uwekezaji. Huduma za ziada zinaweza kujumuisha mipangilio kamili ya kifedha, mipango ya kodi, mipango ya mali, usaidizi wa bajeti, nk.
3. Malipo ya malipo
Akaunti nyingi za udalali hulipa malipo ya manunuzi kila wakati ili amri kununua au kuuza mfuko wa pamoja au hisa imewekwa. Malipo haya yanaweza kuanzia $ 9.95 kwa biashara hadi zaidi ya $ 50 kwa biashara. Ikiwa unawekeza kiasi kidogo cha fedha, ada hizi zinaongeza haraka.
Mfano: ada ya ushuru wa dola 50 kwa uwekezaji wa $ 5,000 ni 1%. Shughuli ya $ 50 kwa $ 50,000 ni tu .10%, ambayo ni ndogo.
4. Mzigo wa Mwisho wa Mwisho
Mbali na gharama zinazoendelea za uendeshaji na "Mshiriki" mfuko wa mfuko wa mashtaka mzigo wa mwisho, au tume.
Mfano: Ikiwa ungekuwa ununuzi wa mfuko ulio na mzigo wa mwisho wa 5%, unafanya kazi kama hii: Unununua hisa kwa dola 10.00 kwa kila hisa, lakini siku inayofuata hisa zako zina thamani ya $ 9.50 kwa sababu ya senti 50 kwa kila hisa alishtakiwa kama mzigo wa mwisho.
5. Mzigo wa Mwisho wa Mwisho au Malipo ya Kujitoa
Mbali na gharama zinazoendelea za uendeshaji, "B kushiriki" fedha za pande zote zina malipo ya mzigo wa mwisho wa mwisho au malipo ya kujisalimisha .
Mzigo wa mwisho wa mwisho unashtakiwa wakati unauza mfuko wako. Kawaida hii hupungua kwa kila mwaka mfululizo unao mfuko huo.
Mfano: Mfuko unaweza kukupa malipo ya 5% ya nyuma ya mwisho ikiwa unauuza mwaka mmoja, ada ya 4% ikiwa inauzwa mwaka wa pili, ada ya 3% ikiwa inauzwa mwaka wa tatu, na kadhalika.
Mikopo ya kutofautiana na annuities index mara nyingi kuwa na kujitolea madai ya kujisalimisha. Hii ni kwa sababu bidhaa hizi mara nyingi hulipa tume kubwa mbele mbele ya watu wanaowauza. Ikiwa unatoka nje ya bidhaa mapema kampuni ya bima inapaswa kuwa na njia ya kurejesha tume ambazo tayari zimalipwa. Ikiwa unamiliki bidhaa kwa muda mrefu kampuni ya bima inapata gharama zake za masoko kwa muda. Hivyo ada ya kujisalimisha inapungua kwa muda.
6. Malipo ya Akaunti ya Mwaka au Hifadhi ya Msaidizi
Akaunti za uhamisho na akaunti za mfuko wa fedha zinaweza kulipa ada ya kila mwaka ya akaunti, ambayo inaweza kuanzia dola 25 hadi $ 90 kwa mwaka. Katika kesi ya akaunti za kustaafu kama vile IRA, mara nyingi kuna ada ya wahifadhi wa kila mwaka, ambayo inashughulikia taarifa za IRS zinazohitajika kwenye aina hizi za akaunti. Ada hii kawaida hutoka $ 10 - $ 50 kwa mwaka. Makampuni mengi pia atalaza ada ya kufungwa kwa akaunti ikiwa ukamilisha akaunti. Ada ya kufunga inaweza kuanzia $ 25 - $ 150 kwa akaunti. Wakati mwingi ikiwa unafanya kazi na mshauri wa kifedha unaodai asilimia ya mali hizi ada za kila mwaka za akaunti zinaondolewa.