Hii ndiyo sababu.
Hapa ni jinsi HSA Inavyofanya Kazi
Kwanza, kukumbusha kwa nini HSA ni nini na jinsi inavyofanya kazi. Akaunti za Akiba ya Afya ni, vizuri, akaunti za akiba / uwekezaji ambazo unaruhusiwa kufungua ikiwa ununulia mpango wa bima ya afya yenye thamani ya juu. Ili kufikia mwaka wa 2018, deni hilo lazima iwe angalau $ 1,350 kwa mtu binafsi, $ 2,700 kwa familia. Mipango ya kustahili pia haiwezi kutoa faida yoyote zaidi ya huduma za kuzuia kabla ya washiriki kukidhi pesa. Na wanapaswa kupunguza matumizi yako ya afya ya kila mwaka ya nje ya mfukoni, usijumuisha malipo, kwa dola 6,650 kwa watu binafsi, $ 13,300 kwa familia. Mara baada ya kufungua HSA, watu binafsi (na waajiri wao, zaidi kwa hiyo kwa pili) wanaweza kuchangia hadi $ 3,450 katika dola za awali kabla ya 2018, familia 6,900, na watu 55 na zaidi $ 1,000.
Akaunti ya Kustaafu katika Mavazi ya Afya
Kama ilivyo na 401 (k) s , kutoa mchango hupunguza mapato yako ya jumla ya marekebisho kwa madhumuni ya kodi.
Hiyo ni nzuri. Waajiri zaidi pia wameanza kutoa karoti zao za wafanyakazi ili kuwafungua a) kufungua Akaunti zao za Akiba ya Afya na b) kuanza kuingiza fedha, anaelezea mtaalam wa bima ya afya Shelby George wa Manning & Napier. Hiyo ni bora-na hii ndiyo sababu. Na 401 (k) s, tunazungumzia juu ya dola vinavyolingana.
Maana: Unapaswa kupiga pesa kidogo kwa pesa zako ili uweze kuwatumia mwajiri wako pony. Hiyo sio kawaida kwa HSAs, ambapo unaweza mara nyingi kupata msukumo kwa kuchukua tu tathmini ya afya, kwenda kwa kila mwaka (kufunikwa) kimwili, au kufungua akaunti. Kwa maneno mengine, huenda si gharama kwako. Tunapoelezea kuacha pesa bure kwenye meza kwa kuzingatia kutosha ili kukamata mechi 401 (k), tunatambulisha mambo kidogo; kuna gharama kwako kupata pesa hiyo. Katika kesi ya motisha ya HSA, fedha mara nyingi ni bure.
Yote Yote katika Jinsi Unayotumia
HSA pia zina uwezo wa kufuta akaunti za kustaafu baadaye katika maisha. Mara tu una HSA na unatoa michango ndani yake, unaweza kulipa bili za matibabu zisizofunikwa nje ya akaunti-kimsingi kufanya malipo hayo na dola kabla ya kodi na kujilinda na asilimia 25 ya kila gharama za huduma za afya. Lakini-na hapa kuna ugumu wa kustaafu-ikiwa unaweza kumudu kulipa gharama zako za afya na fedha nje ya akaunti, unaweza kuwekeza fedha katika HSA yako. Wanaweza kukua-kama vile 401 (k) mali-kodi iliyotafsiriwa. Unaweza kuwaondoa, bila malipo, kulipa gharama za matibabu wakati wowote. Lakini mara tu unapopiga 65, unaweza kuwaondoa kulipa chochote-na kulipa kodi ya mapato kwenye ukuaji-kama vile unavyofanya na 401 (k).
Kwa njia hii-hasa kwa majadiliano yote huko Washington kuhusu kukamata idadi ya dola zilizopunguzwa kwa kodi ambazo zinaweza kuchangia 401 (k) hadi $ 2,400 - HSA inakuwa akaunti muhimu, ya ziada ya kustaafu. Pango moja hapa: Ikiwa una nia ya kwenda njia hii, angalia chaguzi za uwekezaji unapofungua HSA yako. Wao mara nyingi ni mdogo zaidi kuliko orodha ambayo umetumiwa kwa kustaafu.
Na kisha Kuna FSA ...
Hatimaye, tunapozungumzia HSA, neno kuhusu FSAs au Flexible Spending Accounts. Kwa sababu wanapiga sauti sawa, watu wengi huchanganya hayo, anasema Kim Buckey, Makamu wa Rais wa Huduma za Mteja katika DirectPath, muda wa ushauri wa faida. Tofauti na HSA, ambapo kila dola unayochangia ni yako kuweka, FSAs zinatumia-au-au-kupoteza. Ikiwa hutumii fedha kwa wakati wa mwisho (mara nyingi mwishoni mwa mwaka), imekwenda.
Lakini, wakati unapofanya uamuzi wa kufadhili HSA, ungependa kuweka fedha katika FSA, pamoja na hasa kwa gharama za meno na maono. "Ikiwa una mpango mkubwa wa kutolewa, huwezi kutumia FSA kwa gharama za matibabu," Buckey inafafanua. Kwenye flipside, "huwezi kutumia HSA kwa meno au maono isipokuwa imefunikwa chini ya mpango wako wa matibabu, ambayo sio kawaida." Kwa hiyo ikiwa unajua ni kiasi gani unatumia kila mwaka kwenye mawasiliano, au una bili kubwa za orthodontist kwa upeo wa macho, kufungia fedha katika FSA iliyopatikana kwa mwajiri inaweza kuwa hoja nzuri kwa mwaka huu, pia.