Vidokezo na Mbinu za Kupunguza Hatari ya Kulinda Pesa Yako
Vipi kuhusu wewe na familia yako?
Mbinu ambazo hutumiwa mara nyingi na baadhi ya mashirika bora zaidi nchini Marekani na duniani kote zinaweza kufanya mengi mema kwa wewe kama wewe ni bendera nyeupe-bunduki kwenye Park Avenue au mfanyakazi wa ujenzi katika Rust Ukanda. Haiwezekani umewahi kufundishwa kufikiria njia hii shuleni la sekondari au hata chuo, lakini ni wakati wa kuanza kuangalia maisha yako mwenyewe, mali, na mapato ya mapato - wote mapato ya kazi na mapato ya passif - kama biashara ili kujilinda kutoka hatari zinazoingia katika maisha ya kila siku.
Baadhi ya nyenzo hii imetolewa kwenye makala yangu ya usimamizi wa uwekezaji na hatari; updated ili kutoa maelezo ya ziada, muhimu juu ya mada ya kupunguza hatari. Ambapo haijulikani, nimejaribu kupanua kwenye dhana hiyo nadhani hata wasomaji wa muda mrefu wa tovuti wataona kuwa ni muhimu.
1. Weka Malipo Yako Yaliyotarajiwa kama ya Chini kama Uwezekano wa Uwezekano wa Fedha ya Fedha ili Kupunguza Hatari Yako ya Liquidity
Nimefanya kauli hii kabla na nataka ufunge juu yake: Sio madeni kwa se ambayo huweka mtu kufilisika, ni kukosa uwezo wa kulipa.
Ndiyo sababu mimi niliandika Kwa nini Ujenzi wa Equity katika Uwepo wa Maji ya Mifupa Inaweza Kuongoza kwa Kufilisika na Somo Kuanzia Septemba 11 - Umuhimu wa Usalama .
Kuweka kwa urahisi, unahitaji kiasi cha afya cha mshahara wa wavu kama vile kampuni inavyofanya. Hiyo ni pesa iliyoachwa wakati unachukua mali yako yote ya sasa na kuondoa madeni yako ya sasa .
Ili kufanya hivyo, unataka kuunda mfumo unaokuwezesha kufanya malipo machache wakati mtiririko wako wa fedha ulipo chini na malipo ya juu wakati mtiririko wako wa fedha ni mwingi. Hiyo ndiyo sababu malipo ya fasta, kama vile wale kwenye mkopo wa gari au ya kukodisha mali isiyohamishika inaweza kuwa mabaya kama uchumi au soko linageuka dhidi yenu. Watu au taasisi ambazo unastahili fedha hizo au hazijali kuwa mauzo ya kupungua au kupoteza kazi yako. Wanataka kulipa.
Wakati wowote unapofikiria juu ya kuongeza dhima ya ziada ya kulipa malipo kwa usawa wako, fikiria kwa muda mrefu na ngumu. Kwa kiwango fulani, unaongezea mikononiko na kupunguza ufumbuzi wako wa kifedha. Kuna tofauti na sheria hii ya shaka - wakati wa viwango vya rekodi ya chini ya riba, mtu mwenye busara anaweza kupata uwekezaji wa mali isiyohamishika ya juu ya kuuza kwa viwango vya thamani vya thamani kuhusiana na mtiririko wa fedha, ambao wana uwezo wa kuongeza viwango vya haraka wakati na kama mfumuko wa bei inakua, kutoa fedha kwa upatikanaji wa mikopo ya muda mrefu, kiwango cha kudumu. Katika hali hii, kuzingatia kiwango cha riba kwa miongo kadhaa ni kesi ya usimamizi mzuri wa hatari (ingawa itakuwa bora zaidi usimamizi wa hatari kununua mali kabisa na hakuna malipo dhidi yake kabisa).
2. Tumia Cash yako ya kununua Malipo ya Kuzalisha Mapato, Kupunguza Hatari Yako Kwa Kuongezeka kwa Mtoko wa Fedha
Unapoangalia data, maskini na darasa la kati huwa na tabia ya kununua vitu ambavyo hupungua kwa thamani kwa muda, na pia huhitaji upkeep na matengenezo. (Nimesikia mshauri mmoja wa uwekezaji aliyesajiliwa kwamba wakati wa wastani mchungaji anachukua kununua gari mpya baada ya kupokea urithi kutoka kwa mteja wa zamani ni kuhusu siku saba.) Zaidi zaidi, wao huchukua mikopo kwa kiasi kikubwa, basi kulipa gharama ya riba ambayo sio punguzo la kodi, ambayo ni gharama kubwa ya "kukodisha" fedha. Ikiwa ni gari jipya iliyotajwa hapo juu, samani mpya mpya kwa bei ya rejareja kwa aina fulani ya mpango maalum wa fedha, nguo za magari, au nguo za gharama kubwa, ambazo zimepangwa kwa ajili ya mapambano ya kifedha hupunguza matumizi haya kwa kuongeza fedha mpya za mapato yasiyo ya kila mwaka .
Wanataka badala kununua trinkets na baubles kuliko mgao, riba, na kodi . Wenye kujitegemea ni matajiri. Toys kuja pili, mali zinazozalisha kuchukua kipaumbele.
Kwa maneno mengine, matajiri huwa na uwekezaji wa fedha kwa busara kwa kuchukua madeni kununua mali zinazozalisha, badala ya kula, fedha. Wanaweza kukopa fedha za kujenga au kupata magari ya kusafisha au vitengo vya kuhifadhi, si gari; kufungua franchise ya McDonald ya ndani au kuanza biashara ya viwanda, si televisheni ya gorofa. Si lazima tu mali hizo ziongezeka kwa thamani ikiwa imeweza vizuri, lakini gharama ya riba ni kweli inayotokana na kodi, maana inawapa kodi kidogo! Miaka michache ya tofauti hii, na sababu ya watu wengine kupata matajiri na baadhi ya kuwa maskini huwa dhahiri sana. Ni nguvu ya maslahi ya kiwanja kugeuka faida ndogo katika vikwazo vingi kwa muda.
Fikiria juu ya ununuzi huo - kompyuta ya daftari - moja kununuliwa kwa mwanafunzi wa chuo kwenda kazi na mwingine anunuliwa kushughulikia mahitaji ya uhasibu katika shirika. Mwanafunzi wetu wa chuo na mhasibu wote wanunua mfumo huo na huwapa $ 2,000. Mwanafunzi huiweka kwenye kadi ya mkopo na kuishia kulipa $ 500 kwa riba kabla ya kuondosha usawa. Gharama ya jumla: $ 2,500. Baada ya kulipa kodi na kodi ya mapato, anaweza kuhitaji kulipia karibu $ 3,400 kabla ya kulipa kodi. Ikiwa anapata dola 8 kwa saa akifanya kazi mbali ya chuo katika duka la rejareja, hiyo itahitaji masaa 425 ya kazi, au zaidi ya wiki 21 za wakati mmoja.
Mhasibu, kwa upande mwingine, anaandika hundi dhidi ya mstari wa kampuni ya mikopo. Yeye, pia, hulipa $ 500 sawa kwa riba kwa gharama ya jumla ya $ 2,500. Hata hivyo, kompyuta imepungua na gharama ya riba imeandikwa mbali, kupunguza muswada wake wa ushuru kwa dola 750, na kufanya gharama halisi ya mashine $ 1,750 ($ 2,500 - $ 750 = $ 1,750). Inachukua chini ya asilimia 50% kwa mashine hiyo, na sifa zinazofanana, na kiwango cha riba sawa, kutokana na asili ya msimbo wa kodi. Bila kutaja kwamba kama mhasibu anazidi kukuza biashara yake, atakuwa na faida zaidi na kujenga ajira, na kumfanya awe mwenye tajiri. Ndiyo sababu baadhi ya wafanyabiashara na wanawake wanaweza kufurahia maisha mazuri sana wakati wa awamu ya kukua ya biashara zao kwa sababu hawajui kweli ni kiasi gani ambacho mambo ingekuwa na gharama kama wanapaswa kununua yao binafsi. Mtendaji mzee ni mfano mzuri kwa sababu biashara inaweza kutoa maisha, kama kuonyesha hadi ofisi ya mahogany paneled na wafanyakazi walio tayari kukuleta kahawa wakati wowote unavyotaka au ukienda Ufaransa kwenye ndege ya kampuni, ambayo itahitaji $ 20 + milioni ya thamani.
Nimeandika kuhusu nyakati hizi nyingi, lakini ni muhimu sana. Hutaki kuwa tegemezi kwenye moja au hata vyanzo viwili vya kipato kwa maisha yako. Mtu anapokuliwa mbali, wao na mpenzi wao mara nyingi hawana kukata gharama kwa haraka kwa sababu wanafikiri kazi itakuwa rahisi kupata (wakati mwingine ni), wakiwaacha kuongeza kwenye mizani ya kadi ya mkopo au kuingia kwenye akaunti nyingi za kustaafu. Kama vile General Electric, Berkshire Hathaway, au PepsiCo, unataka mito mingi ya mapato kutoka maeneo tofauti.
Kwa mfano, sema unafanya kazi katika drywall kwa kampuni ya ujenzi wa ndani na mke wako ni mwalimu wa shule. Hiyo ni vyanzo viwili vya mapato ambavyo haziwezekani kuunganishwa (maana kama mtu anapata kuwekwa mbali, takwimu, hali mbaya si kwamba nyingine itathiriwa wakati ambapo wote wawili walifanya kazi katika sekta ya kujitia wakati wa uchumi mkubwa, ambayo inaweza kuwa uwezekano mkubwa). Sasa, fikiria ikiwa pia ulimiliki ice cream kusimama mjini. Unaweza kuokoa mengi ya kazi kwa kufanya kazi mwenyewe na wakati wa majira ya joto, angeweza kutumia likizo ya miezi mitatu kufanya kazi nyuma ya kukabiliana, akiokoa kazi. Hiyo ni chanzo cha tatu cha mapato ambacho hahusiani na kazi zako nyingine mbili. Zaidi ya hayo, unachukua faida yako yote na kununua katika mfuko wa ripoti ya mgawanyiko wa gharama nafuu ambayo huzalisha 3% hadi 4% kwa mapato ya fedha kila mwaka, wakati hifadhi za msingi zinakua kukua zaidi ya muda mrefu; hiyo ni chanzo cha nne cha fedha.
Unapoweka gharama zako za chini, na kutumia kanuni ya kodi kwa manufaa yako kwa kukopa tu (ikiwa ni lazima) kwa ajili ya kuzalisha fedha, ukusanyaji wa vyanzo vya fedha mbalimbali unaweza kukusaidia kujenga utajiri zaidi. Hiyo ndiyo yote unajaribu kufanya ili kupata utajiri - kuweka fedha zako zaidi kufanya kazi - hakuna chochote zaidi, chochote kidogo. Kama mwandishi mmoja wa kifedha mara moja alisema, ni rahisi na kwamba ngumu.
4. Weka viwango vya busara vya chanjo ya bima
Bima nyingi zinaweza kuwapoteza mamilioni katika utajiri wa mwisho kwa sababu utaishia kufanya kampuni ya bima tajiri badala ya kujenga kwingineko yako mwenyewe. Kwa upande mwingine, bima ndogo au hakuna inaweza kukuacha uharibiwe kwa wakati mzuri wakati una hatari sana. Ndiyo sababu mchanganyiko wa busara wa afya, afya, ulemavu, na wengine hata wanasema bima ya kustaafu ya kifedha inaweza kuwa sehemu muhimu ya mkakati wako wa jumla wa mipango.
Juu ya mada hii, utahitaji kufuta katika chanzo maalumu zaidi. About.com ina kiasi kikubwa cha habari juu ya bima kwa watu binafsi na biashara hivyo nawahimiza kuvinjari mtandao kwa habari na baadhi ya viongozi wetu wengine.
5. Usichukue akaunti zako za kustaafu kwa sababu yoyote ya shida ya afya
Hii si kweli kila wakati, lakini kwa sehemu kubwa, ni kosa mbaya kuingiza akaunti zako za kustaafu kulipa bili kwa sababu katika tukio unahitaji kutangaza kufilisika, mahakama mara nyingi huwawezesha kuweka sehemu kubwa ya kile unachokifanya ' Uweka kando kwa miaka yako ya dhahabu. Bila kutaja kuwa pesa yoyote inaweza uwezekano wa kulipwa sana na kuingiza adhabu kutoka kwa IRS.
Hiyo ni sehemu ya nini kinahangaikia kuhusu mgogoro wa hivi karibuni wa mikopo. Watu huenda wakajaribiwa sana kutoka kwa akaunti zao za 401k au IRA ili kuweka malipo kwenye makazi yao ya msingi. Ikiwa hawawezi kujiondoa kwenye fujo, au wanapigwa na bahati mbaya kama vile kupoteza kazi, sasa wamepungua mchango wao wa thamani kubwa, wakiongozwa sehemu ndogo ya utajiri wao kwa Serikali ya Shirikisho, na bado ni kushoto kufutwa bila kitu, au kidogo sana, kwa jina lao.
Kama wangeweza kukabiliana na mgogoro kwa ujuzi zaidi, wangeweza kuwaokoa sehemu kubwa ya mali zao hata kama walipoteza nyumba zao. Hiyo ingefanya hivyo, ni rahisi sana kuanza na hivyo ni lazima unastahili kuhusu kama umewahi kufikia hatua hiyo. Bila shaka wengi wenu hamkumbuka maneno ya Mfalme Kofa aliyekufa (Bowser), adui wa Mario zaidi ya miaka 25 iliyopita wakati alianza nchini Marekani na baadaye alikuwa na show yake mwenyewe ya televisheni: "Yeye anayeishi kukimbia maisha kupigana siku nyingine. " Ushauri huo huo utawasaidia watu wengi wanakabiliwa na maafa vizuri.