Nini Ushauri wa Fedha Je, Ninahitaji?

Mipango ya Fedha, Mipango ya Kustaafu na Ushauri wa Uwekezaji ni tofauti

Kama wapangaji wa fedha, tunapokutana na mtu mpya, na wanatuuliza nini tunachofanya tunapowaambia sisi ni wapangaji wa kifedha mara nyingi hujibu na "Oh, unadhani ni lazima uwekezaji kwa sasa?" Swali hili hutupa karanga. Mpangaji wa kifedha haimaanishi mkataba wa hisa, soko la soko, guru la uchumi, au mshauri wa uwekezaji. Pia haimaanishi kuwa tuna mpira wa kioo.

Kuna sadaka za huduma tofauti katika ulimwengu wa huduma za kifedha na ikiwa unadhani unahitaji ushauri wa kifedha unataka kutumia muda kuelewa aina gani za ushauri zinaweza kununuliwa, na ni nani anayepa.

Hebu tuangalie aina tatu za msingi za ushauri wa fedha ambazo unaweza kutafuta; mipango ya fedha, ushauri wa uwekezaji, na mipango ya kustaafu.

Mipango ya Fedha

Mpango wa kifedha unahusisha kutazama hali yako yote ya kifedha na kuweka mpango wa kukupeleka kwenye mwelekeo unaotaka kwenda.

Inahusisha kutazama aina ya mikopo ambayo una (pamoja na aina zote za madeni), mahitaji ya bima yako na chanjo ya sasa, faida za kampuni kama vile 401 (k) mipango, chaguo la hisa au mipango ya kukimbia. Vitu vingine ni hali ya familia, utulivu wa kazi, tabia za matumizi, nyaraka za kisheria, na mipango ya kustaafu. kimsingi Mpangaji mzuri wa fedha ataangalia kila kitu kinachohusiana na pesa yako na kukusaidia kupanga mpango wa mashambulizi ambayo itakusaidia kufikia malengo yako.

Mpangaji wa fedha anakuonyesha ni aina gani za akaunti za kuchangia, na kwa muda gani, hiyo inapaswa kuongoza kwa thamani ya wavu inayolengwa au ukubwa wa thamani ya akaunti wakati unakaribia kustaafu.

Ushauri wa Uwekezaji

Ushauri wa uwekezaji ni kipande kidogo tu cha mipango ya kifedha. Inahusiana na mahali unapoweka pesa zako na inaweza kujumuisha kukusanya fedha ndani ya mpango wako wa 401 (k), kuchagua hisa na vifungo, na kutathmini hatari za kuweka fedha zako katika biashara mpya.

Washauri wa uwekezaji huwa na maalum kama vile kusimamia vifungo, hifadhi, kujenga na kusimamia mikakati ya chaguo, au kusimamia fedha za pamoja kwa njia ya ugawaji wa mali.

Baadhi ya washauri wa uwekezaji hufanya kazi kwa bidii na kuchunguza washauri wengine ili kuchagua aina sahihi ya mshauri kwa kila kikundi.

Daima muulize mshauri wa uwekezaji nini maalum yao ni kabla ya kuajiri. Kuwa tahadhari ya mtu ambaye anasema wawekezaji katika kila aina ya uwekezaji kwa sababu hakuna mshauri wa uwekezaji anaweza kuwa mzuri kila kitu. Mshauri mzuri wa uwekezaji anajua wakati wa kutafuta ujuzi wa nje kwa sehemu fulani za kwingineko yako.

Mipango ya Kustaafu

Mpango wa kustaafu unahusisha kuweka ujuzi ambao huenda zaidi ya mipango ya msingi ya kifedha au kutoa ushauri wa uwekezaji.

Kazi ya mpangilio wa kustaafu ni kuchukua mali zako zote za kifedha na kuunda mpango unaozalisha utoaji wa kipato cha kila mwezi cha kuaminika mara unapofanya kazi. Wao wanaona mali yako yote ikiwa ni pamoja na Usalama wa Jamii, pensheni na 401 (k) s, kazi yoyote ya wakati wa sehemu unayofanya, na jinsi mapato ya mwenzi wako katika mahesabu.

Mpangaji wa kustaafu ataelezea mapato ya kipato cha kustaafu unayotarajia kuwa na tarehe gani, na ambayo inachukua akaunti. Wanaweza kukuonyesha kiasi gani unatarajia kulipa kodi na gharama za huduma za afya. Wanakuonyesha jinsi bei ya mfumuko wa bei inaweza kuathiri mahitaji yako ya matumizi, na ni maamuzi gani itasaidia kuweka baadaye mwenye umri wa miaka 80 katika nafasi salama zaidi.

Ingawa washauri wengine wa kifedha watawasaidia kufikiria mbele na kupanga mpango wa kustaafu, mpangaji wa kustaafu ataenda zaidi katika mahesabu na utabiri.

Mtu ambaye anajaribu kukuuza bidhaa au kukuambia nini cha kufanya na pesa yako si mpangaji wa kustaafu. Unapofika karibu na kustaafu unataka kuwa na makadirio ya kina ya mapato yako ya baadaye yatatoka.

Ninaweza Kuwa na Wote Watatu?

Kwa sababu mtu hutoa mipangilio ya fedha haimaanishi kutoa ushauri wa uwekezaji na / au mpango wa kustaafu, au kinyume chake. Hakikisha unaelewa tofauti kabla ya kutafuta huduma unayohitaji.

Makampuni mengine (mara nyingi makampuni ya ushauri wa ada tu ) yana ujuzi katika maeneo yote kwa sababu wana wafanyakazi wa kutosha, au rasilimali na washauri wa nje, au washauri wa wataalam ambao wana maeneo ya mada ya niche, ambayo huwawezesha kuwa na uwezo katika maeneo yote.

Aina hii ya kampuni inaweza kuwa nyumba ya muda mrefu ambayo itakutana na kupanga mipango yako ya kifedha, uwekezaji na mipango ya kustaafu bila unahitaji kufanya mabadiliko baadaye katika maisha.