Jinsi ya kupata mshauri mkuu wa fedha wa kujitegemea ambayo atakufanyia kazi
Kila mfano wa fidia katika sekta ya huduma za kifedha ina fahamu fulani ya asili. Hebu tuangalie jinsi unavyolipa mshauri wa kujitegemea wa fedha , ama ada tu au msingi, na uone kama hilo linaathiri ushauri wao.
Ushauri wa ushauri usiofaa na Mshauri wa Mshahara tu
Awali ya yote, ina maana gani ya ada tu ? Inamaanisha mshauri wako wa kujitegemea wa kifedha anaweza tu kupata fidia moja kwa moja kutoka kwako kwa huduma zinazotolewa. Wanakuwakilisha. Wanaweza kulipa ada hii kama ada ya gorofa kwa mradi kama vile kuandaa mpango wa kifedha , kiwango cha saa, asilimia ya mali wanazosimamia kwa niaba yako, au ada ya kila mwaka au ya kila mwaka.
Mfano wa kawaida wa ada tu ni ule wa mshauri ambaye anatoa asilimia ya mali wanazosimamia. Hebu tuangalie mifano miwili ambapo hii inaweza kusababisha mgogoro wa uwezekano wa maslahi.
1. Je, unapaswa kulipa kodi yako?
Ukiondoa fedha kutoka kwa akaunti mshauri wako anaweza kulipa mikopo yako, watakuwa chini.
Pamoja na hili, mshauri mzuri wa kifedha wa kujitegemea atafanya uchambuzi wa kina, na ikiwa ni kwa maslahi yako bora kulingana na mapato yako, mali, viwango vya kodi na malengo, watakupendekeza kuwekeza uwekezaji kulipa mikopo yako , bila kujali jinsi gani wana fidia.
Katika heyday ya kurudi kwa soko la nguvu, niliona washauri wengi wanapendekeza wateja wao sio tu kulipa mikopo yao, lakini kuchukua mkopo wa usawa wa nyumba ya ziada hasa kuwekeza mapato.
Hii inatisha. Mshauri kila niliona kupendekeza mkakati huu ulipata manufaa ya kiuchumi binafsi wakati mteja aliwekeza fedha zao. Wengi wa washauri hawa, hata hivyo, hawakufanya kazi kama washauri wa kujitegemea ada tu; walikuwa zaidi uwezekano wa kuwa wale ambao walipokea tume kutokana na bidhaa waliyopendekeza.
Kwa nini haitawezekana kuona mshauri-tu mshauri kupendekeza mkakati huu licha ya ukweli kwamba utawafanya kuwa na pesa zaidi? Kwa sababu vigingi ni za juu ikiwa hupendekeza kitu ambacho si kizuri kwako. Kwa kisheria wanastahili kwa ushauri wao wanaopa na ushauri lazima uhesabiwe kuwa katika maslahi yako bora. Sheria hiyo, kwa bahati mbaya, si kama bado inaomba kwa mshauri aliyeagizwa.
2. Unapaswa kununua annuity?
Annuities hutoa dhamana za kipekee wakati unapoanza kustaafu. Kwa wale ambao hawana vyanzo vya mapato ya uhakika zaidi ya Usalama wa Jamii, kugawa sehemu ya uwekezaji wako kwa faida inaweza kuwa na maana.
Kwa bahati mbaya, malipo mengi bado yanatumiwa, kwa hiyo kama mshauri wa ada tu nilipaswa kufanya utafiti wa ziada kutafuta bidhaa zisizo za mzigo (hakuna mzigo maana ya kulipa tume na hivyo ada ndani ya bidhaa ni ya chini) ambayo inatoa sifa zilizohakikishiwa kwa wateja wangu.
Washauri wa pekee wa kikundi kama kikundi wamejulikana kuwa wakipendeza dhidi ya misaada, wakati mwingine kwa sababu nzuri, lakini katika hali nyingine, kwa maoni yangu, upendeleo unakuja kwa sababu kama mteja anaondoa fedha zao kutoka akaunti iliyosimamiwa ambayo mshauri hulipa ada na kuiweka katika mshahara, mshauri atafanya fedha kidogo. Upendeleo huu unahitaji kushinda. Katika miaka michache iliyopita, bidhaa mpya mpya za misaada hazipatikani, na utafiti mpya umehakikishia matumizi ya malipo kwa kiasi kikubwa, kama sehemu ya kwingineko ya usambazaji wa mapato.
Kwa ujumla, nadhani washauri wa kujitegemea ada tu wanahitaji kupitia elimu ya re-rejea na kuangalia lengo la jinsi bidhaa za urithi wa haki zinaweza kuongeza thamani katika awamu ya mapato ya kustaafu ya maisha ya mteja.
Mshauri wa kifedha wa kujitegemea anayefanya kazi kama ada, kwa maana anaweza kulipa ada na kukusanya tume, angeweza kuwa na bidhaa za ziada za malipo na atapata tume ikiwa unununua bidhaa hizo.
Mara nyingine tena, bila kujali jinsi wanavyolipwa fidia, mshauri mzuri wa kifedha wa kujitegemea atawasilisha kwa ufumbuzi unaofikia malengo na malengo yako. Kuwa mtumiaji mzuri, unahitaji kujua jinsi ya fidia na jinsi hiyo inaweza kuathiri mapendekezo yao.
Pia unahitaji kuuliza maswali magumu na kuangalia majibu ya moja kwa moja. Ikiwa mtu anafafanua mgogoro wa uwezekano wa maslahi kwa njia ya juu, njia ya moja kwa moja, hiyo ni ishara nzuri.
Je! Kuhusu Migogoro na Mfano wa Mshahara wa Saa?
Kulipa mshauri wako wa kifedha kila saa unaweza kufanya kazi vizuri - kama utafuata kwa hiari juu ya ushauri wao. Washauri wa saa niliyozungumza nao wameonyesha kuchanganyikiwa kwamba huwapa wateja wao orodha ya vitendo vya kuchukua, na wanapokutana nao tena, mteja hakufuata kwa mapendekezo yoyote.
Katika siku za nyuma, nimetoa huduma za kila saa, na nimejiona mwenyewe. Nimewaangalia watu kufanya makosa ya gharama kubwa na pesa zao ambazo zinaweza kuzuiwa ikiwa walikuwa na uhusiano wa kina zaidi na mshauri wa kujitegemea wa fedha, lakini badala yake walitaka ushauri mara moja tu, na mengi yalikosa.
Hata hivyo, nadhani kulipa mshauri wako saaly katika hali fulani inakuwa ya maana. Huduma za upangaji wa fedha kila siku zinaweza kuwa nzuri ikiwa unahitaji msaada na swali maalum au uchambuzi, au hata bora ikiwa unafafanua uhusiano wa kina zaidi na wako tayari kulipa kwa saa muhimu kwa mshauri kutoa ushauri kamili.
Vipi kuhusu Migongano na Mfano wa Tume?
Kulipa tume yako ya mshauri au kwa njia ya muuzaji-broker au wirehouse bado inaonekana kwangu kuwa mfano ambao kwa asili hutoa migogoro zaidi ya maslahi. Nilifanya kazi kama mshauri wa kifedha kwa moja ya makampuni makubwa ya udalali nchini, na kutokana na uzoefu wangu, kulikuwa na kidogo katika utamaduni huo uliokuwezesha kufanya uchambuzi wa kujitegemea na jambo sahihi kwa mteja wako. Ilikuwa ni kuhusu mauzo.
Wakati mimi kusafiri kwa mikutano, ukosefu wa ujuzi na baadhi ya hawa washauri / Brokers, baadhi ambao hata kufanya kama wahauri wa kujitegemea makao-ushauri, kunifanya. Kama mimi, walipata leseni ya dhamana na walipelekwa kuuza. Tofauti na mimi, baadhi yao hakuwahirisha elimu yao zaidi ya hatua hiyo.
Iliyosema, nadhani kuna Washauri WAKATI chini ya mifano yote ya fidia, na nimekutana na wengi. Kupata yao ni changamoto.
Kupata Mshauri Mkuu wa Fedha Mkuu
Kuanzia na mshauri wa kujitegemea wa kifedha ambao vitendo kama RIA, au mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa, unaweza kusaidia kuondoa migogoro kadhaa ya uwezekano, lakini bila shaka si wote. Mtazamo halisi unapaswa kuwa kutafuta mshauri mwenye ujuzi, uzoefu, mwenye ujuzi anayejali na wewe , na nani asiyekufunua hatari za lazima.
Unawezaje kupata mshauri kama huyo? Hapa ni baadhi ya mambo ninayotafuta:
- Je! Wao hupanga au kuuza tu bidhaa?
- Je, wao huingiza upangaji wa kodi katika ushauri wao?
- Je! Wana mbinu ya kuzingatia kuwekeza au kuacha wateja wao katika programu za automatiska zinazotolewa na kampuni yao?
- Je! Wanaelewa viwango vya kudai za Usalama wa Jamii?
- Je! Wanaelewa kuwekeza katika awamu ya usambazaji wa maisha ya mtu ni mchezo wa mpira tofauti kabisa kuliko kuwekeza kwa ajili ya mkusanyiko?
Unachopaswa kufanya ni kuchukua muda wako wakati wa kukodisha mshauri wa kifedha. Ikiwa unafanya kazi na mshauri wa kujitegemea mzuri na mwenye ujuzi, haijalishi jinsi unawalipa. Ikiwa unafanya kazi na mshauri asiye na ujuzi au asiye na ujuzi, haitajali jinsi unavyolipa. Je! Unahitaji mshauri wa kifedha?
Ningependa pia kupendekeza usome Nani anayeangalia fedha zako: Kanuni za Paladin 17 za kuchagua Mshauri wa Fedha na Jack Waymire.