Washauri wa uwekezaji wanaweza kukusaidia kukaa kwenye wimbo
Baadhi ya washauri wa uwekezaji wanafanya kazi kwa njia ya jumla kuangalia vitu vyote vya maisha yako ya kifedha na kuweka pamoja mpango wa uwekezaji wa kina. Hii mara nyingi huitwa "usimamizi wa utajiri." Washauri wengine wa uwekezaji wana lengo nyembamba, kama vile kuwa mtaalam wa hisa za kulipa mgawanyiko, au vifungo vya manispaa.
Kama wapangaji wa fedha, aina ya usimamizi wa mali ya mshauri wa uwekezaji lazima kuelewa malengo yako ya msingi ya kifedha. Hii inamaanisha wanahitaji kujua wakati unahitaji kutumia pesa yako, na nini utaitumia. Lazima kukusanya data binafsi na fedha kuhusu wewe. Wanapaswa kuchukua muda wa kuelewa uvumilivu wako kwa hatari, kiwango cha kurudi kwako, na uwezo wako wa kifedha wa kuingiza hasara yoyote ya uwekezaji.
Mshauri wa uwekezaji wa jumla atatumia data hii kuchambua uwekezaji wako uliopo na kufanya mapendekezo kuhusu kile unapaswa kufanya mbele.
Mshauri wa uwekezaji mdogo sana hawezi kuweka pamoja mpango kamili. Badala yake, wanazingatia kugawana mkakati na matokeo yao ndani ya eneo la utaalamu.
Ni kawaida kwa mshauri wa uwekezaji wa uwekezaji wa utajiri kuajiri washauri wa uwekezaji wa karibu sana kusimamia sehemu fulani za kwingineko.
Je, ni ushauri wa aina gani ya jumla ya usimamizi wa utajiri wa mshauri wa uwekezaji unanipa?
Mshauri anayezingatia usimamizi wa utajiri atawaambia:
- Nini kuwekeza
- Ikiwa kununua hisa au fedha za pamoja
- Ikiwa unapaswa kutumia fedha za ripoti au mameneja wa mfuko wa kazi
- Uwekezaji ulio na matumizi ndani ya akaunti zako za kustaafu
- Ni hatari gani zinazohusiana na uwekezaji
- Ni kiwango gani cha kurudi cha kurudi ambacho unaweza kupata kutoka kwingineko yako
- Ni uwekezaji gani unapaswa kumiliki katika akaunti zisizo za kustaafu
- Ni aina gani ya mapato yanayopaswa kuzalisha uwekezaji wako utazalisha
- Jinsi gani unaweza kurekebisha uwekezaji ili kupunguza mapato yanayopatikana
- Ni kodi gani utakazopata wakati ununua au kuuza uwekezaji
Nitaka lini mshauri mdogo wa uwekezaji wa uwekezaji?
Naweza kufikiria mifano michache ambapo mtu anaweza kuhitaji mshauri wa uwekezaji na aina fulani ya ujuzi. Hapa ni wachache:
- Unao mengi ya hisa za kampuni na unahitaji kupata mtu anayeandika chaguo, ama kufunikwa kwenye hifadhi hii.
- Urithi kwingineko kubwa ya hifadhi au vifungo na unahitaji kupata mtu kukusaidia kusimamia mali hizi au kuuza nje yao.
- Unataka kujenga ngazi ya dhamana kwa mapato ya kustaafu na unahitaji kupata mshauri wa uwekezaji ambao mtaalamu wa kujenga aina hii ya kwingineko.
Wakurugenzi wa uwekezaji wana malipo gani?
Washauri wengi wa uwekezaji wanapa ada ambayo ni asilimia ya mali wanayoweza kusimamia kwa niaba yako. Halafu hii ni ya juu kwa akaunti ndogo, na kupunguza kwa akaunti kubwa. Upeo wa jumla ungekuwa asilimia mbili kwa mwaka upande wa juu kwa akaunti ya $ 50,000, hadi chini ya asilimia ya asilimia kwa akaunti ambazo ni $ 5,000,000 au zaidi.
Badala ya, au kwa kuongeza ada za usimamizi wa mali, washauri wengine wa uwekezaji wanaweza malipo kwa njia zifuatazo :
- Kiwango cha saa
- Ada ya gorofa kukamilisha mapitio ya kwingineko yako iliyopo
- Ada ya kila mwaka au ya kila mwaka
- Tume zilizotolewa kwao kutoka kwa fedha au bidhaa za bima ambazo unayotumia kwa njia yao
- Mchanganyiko wa ada na tume
Ninawezaje kujua jinsi mshauri wangu wa uwekezaji atalipwa?
Daima kuuliza mshauri wa uwekezaji kwa ufafanuzi wazi wa jinsi wana fidia. Mshauri bora atakupa maelezo ya wazi ya Kiingereza ambayo unaweza kuelewa. Kila mshauri wa uwekezaji pia anatakiwa kukupa hati ya kutoa taarifa inayoitwa ADV PART TWO. Hati hii inafafanua formula zao za fidia na migogoro yoyote ya uwezekano wa riba.
Vidokezo juu ya nini cha kuangalia katika mshauri wa uwekezaji
Kwa ujumla, angalia "dos" na "haijui" ifuatayo wakati wa kutafuta mshauri wa uwekezaji wa jumla.
- Fanya: Unataka kujua mahali ambapo uwekezaji wako wote ni kwamba kwingineko yako kwa ujumla itakuwa ya maana. Vinginevyo, unaweza kuishia kumiliki aina moja ya uwekezaji katika akaunti tofauti.
- Fanya: Toa maelezo ya wazi, rahisi kuelewa jinsi ya fidia.
- Usifanye: Pendekeza mapendekezo mpaka waweze kuelewa upeo wa muda uliotarajiwa, kiwango chako cha uzoefu na uwekezaji, malengo yako, na uvumilivu wako kwa hatari ya uwekezaji.
- Sio: Pendekeza uweke fedha zako kwa mkakati mmoja uliozingatia, kama vile 100% katika mkakati fulani wa biashara ya hisa.
Je, washauri wa uwekezaji pia kutoa ushauri wa kupanga fedha?
Ushauri wa uwekezaji ni tofauti na mipango ya kifedha . Washauri wengine wa uwekezaji hutoa ushauri wa msingi wa upangaji wa kifedha, na wachache kutoa mipango ya kina ya fedha pamoja na ushauri wa uwekezaji.
Uliza mshauri wa uwekezaji anayeweza kutoa huduma za mipango ya fedha na ikiwa huduma hizi zinajumuishwa kwa ada zao. Je! Unahitaji mshauri wa kifedha?