Unaweza kuuliza juu ya sifa na uzoefu, lakini kwa kuwa unampa mtu aliye na ujuzi ambao huna utaalamu, inaweza kuwa vigumu kuamua ikiwa ni msemaji mzuri, au kama wana sifa nzuri za kazi.
Ili kukusaidia kuona kupitia "majadiliano ya mauzo", nimeandika orodha ya maswali tano ya mahojiano. Maswali yameundwa ili uweze kutumia majibu ili kuamua sifa kama ujuzi wa uaminifu na mawasiliano; sifa kila mshauri mzuri wa fedha anapaswa kuwa na.
Unaweza kuuliza maswali haya juu ya simu kwa muda wa dakika 15, na kwa hiyo utumie ili kukusaidia kabla ya kushauriana washauri wa fedha, au unaweza kuwauliza uso kwa uso.
1. Uliza Mshauri Mwezeshaji wa Fedha Kukuambia Kuhusu Mteja Wake Mzuri
Mshauri mzuri wa kifedha atakuwa na utaalamu. Unataka mtu ambaye ana ujuzi wa kufanya kazi na watu kama wewe. Ikiwa unakaribia kustaafu, na wanakuambia wanafanya kazi na familia za vijana, labda huyu si mtu kwa ajili yenu. Pata mshauri wa kifedha ambaye mteja bora anaonekana sawa na hali yako kwa umri, hatua ya maisha, na kiwango cha mali.
2. Waulize Mshauri Mshauri wa Fedha Kwa muda gani Yeye au Amekuwa akijitahidi
Kwa kibinafsi, sikuwaajiri mshauri wa kifedha ana uzoefu mdogo wa miaka minne akifanya kazi kama mpangaji wa kifedha.
Unazungumzia kuhusu uhifadhi wako wa maisha. Mshauri mzuri anaweza kuwa na uzoefu wa miaka kama CPA, au katika sekta ya mikopo au benki, lakini hiyo haina maana kuwa wana utaalamu kutoa ushauri wa mipango ya fedha ambapo kila eneo huathiri mwingine.
Viwanda nyingi za kitaaluma zinahitaji mafunzo au ujuzi kabla ya kutambuliwa kama mtaalamu, lakini kama bado sekta ya huduma za kifedha haina mahitaji hayo, ili kujilinda, unahitaji kuweka kiwango chako mwenyewe.
(Kwa mshauri wa kupokea jina la CFP ®, sasa wanapaswa kuwa na miaka mitatu ya uzoefu wa vitendo. Congratate kwa bodi ya CFP ® kwa kuongeza bar.)
Pamoja na uzoefu wa miaka, huenda unataka kumwuliza mshauri ni masuala gani wanayopenda sana kufuata. Majibu yao yanapaswa kutafakari masomo ambayo yanafaa kwa mteja wao bora. Ikiwa wanasema wanafanya kazi na wastaafu, lakini wanavutiwa sana na sarafu za biashara za kikamilifu, ambazo zinapaswa kukuhusu. Elimu ya kuendelea na mshauri na maslahi ya kitaaluma yanapaswa kuwa sawa na aina ya mteja wanaofanya kazi nao.
3. Uliza Mshauri Mwezeshaji wa Fedha Kuelezea Dhana Kwako
Unachotafuta hapa ni, unaweza kuelewa maelezo yao? Ikiwa wanasema juu ya kichwa chako, au jibu lao halijali, jiulize ufafanuzi. Ikiwa bado hauelewi jibu, kisha uendelee. Unataka kufanya kazi na mtu ambaye anaweza kuelezea mawazo ya kifedha kwako kwa lugha unayoweza kuelewa.
Chini ni maswali mawili ya dhana ya kufikiria kuuliza kuuliza:
- Je, ni passive vs. kuwekeza kwa kazi?
- Je, unaweza kujua kiasi gani cha pesa langu kinapaswa kuwa katika hifadhi vs vifungo?
- Nini kizuizi cha dhamana kilichowekwa?
- Je, unaweza kujua kiasi gani cha fedha ambacho ninaweza kuondoka salama kila mwaka bila kukimbia?
- Unafikiria nini juu ya malipo?
4. Uliza Kuhusu Masuala Matumizi Yaliyotumiwa Wakati Waendeshaji Mipango ya Kuajiri Msaada
Makadirio ya mipangilio ya kustaafu inakusaidia kuona fedha ambazo utakuwa na matumizi ya kila mwaka, tangu sasa kupitia nafasi ya maisha. Makadirio yanategemea mawazo kuhusu kiwango cha kurudi ambayo mali yako inakua, kasi ya mfumuko wa bei, na tabia zako za matumizi ya kibinafsi.
Unahitaji mtu ambaye anatumia seti ya kihafidhina ya mawazo; baada ya yote, ungependa kuishia zaidi ya kile kinachotarajiwa, si chini. Seti ya kihafidhina ya mawazo itakuwa kuongezeka kwa mali ya fedha kwa 5 - 6% kwa mwaka, kwa kutumia kiwango cha mfumuko wa bei ya asilimia 3 (maana ya gharama binafsi huongezeka hadi 3% kwa mwaka), na, ikiwa mali ya mali isiyohamishika yanapaswa kuuzwa baadaye, kutumia kiwango cha ukuaji wa kila mwaka kwa 2%.
Nimeona mipango ya fedha kukimbia kwa kutumia viwango vya kurudi kwa 12% kwenye akiba na uwekezaji wakati unapofikiri kiwango cha mfumuko wa bei 2%.
Wakati seti hii ya dhana inafanya kuangalia kwa wakati ujao kuwa nzuri, inafanya kuamini. Unahitaji makadirio halisi ya kufanya maamuzi sahihi.
5. Waulize jinsi Mshauri Mwezeshaji wa Fedha Anavyolipwa
Kitu muhimu hapa ni kusikiliza kwa jibu la uaminifu. Mshauri wa kifedha anapaswa kuwa na nia ya kufafanua wazi ada zote unazozipa, na gharama zote utalipa zinahusishwa na uwekezaji wowote anayependekeza. Majibu kama vile "Kampuni yangu hulipa mimi," au "Huwezi kulipa chochote nje ya mfuko wako" haikubaliki.
Njia ya kawaida inakuambia kuwa uaminifu wa msingi wa mtu utakuwa kwenye mkono unaowapa. Ikiwa hulipwa moja kwa moja na ada kutoka kwako, kama ilivyo kwa mshauri wa fedha tu, basi watakuwa na motisha kutoa ushauri na huduma inayoendana na malengo yako. Ikiwa hulipwa na tume au ada ambazo zinachujwa kwa muuzaji wa broker, basi wao ni wa kwanza na hasa wanaohusika na bidhaa ambazo mfanyabiashara wao anawataka kutumia.
Maswali ya ziada ya Kuuliza
- Bodi ya CFP® inatoa mwongozo unaoitwa Maswali ya Kuuliza Wakati Kuchagua Mpangaji wa Fedha.
- Shirika jingine, Chama cha Taifa cha Washauri wa Fedha ya Binafsi ambacho ni kikundi cha uanachama kwa wapangaji wa fedha tu wanapa mwongozo unaoitwa Orodha ya Ushauri wa Fedha wa NAPFA na Vifaa vya Utambuzi wa Mshauri wa Fedha.
Unapouliza maswali, usiulize maswali usiyoyafahamu. Itakuwa bora ikiwa unaamua juu ya seti ya maswali unayouliza kwa maneno yako mwenyewe. Hii ndio njia bora ya kuhakikisha kuwa unaweza kuwa na mazungumzo ya kawaida, ya kibinadamu na mtu utakayeajiri.