Wafanyakazi wa kustaafu kutoa ushauri maalum juu ya usambazaji wa fedha
Mpangaji wa Kustaafu Anafanya nini?
Kama wapangaji wa fedha, wapangaji wa kustaafu wanapaswa kuelewa malengo yako ya kifedha; kujua wakati utahitaji kutumia pesa yako, na nini utaitumia.
Kwa kuongeza, mpangaji wa kustaafu lazima awe na ufahamu wazi kwamba mali za kifedha unazokusanya, pamoja na rasilimali nyingine unazo kama pensheni, Usalama wa Jamii, kazi ya wakati wa wakati, usawa wa nyumbani, nk, ni vipande vyote vya puzzle ambayo inapaswa kuweka pamoja kwa njia ambayo itasababisha malipo ya kila mwezi ya kuaminika unapostaafu.
Hii inahitaji ujuzi wa kina wa kodi, Sheria za Usalama wa Jamii na mpango wa kustaafu; ujuzi mara nyingi inahitaji uzoefu wa miaka na mafunzo ya kukusanya.
Je! Ni aina gani ya ushauri Je, Mpangaji wa Kustaafu anaweza kunipa?
Mpangaji / mshauri wa kustaafu atakuwa na uwezo wa kutoa ushauri juu ya:
- Wakati wa kuchukua faida za Usalama wa Jamii kwa njia inayofaa kwako
- Uchaguzi gani wa usambazaji wa pensheni ni sahihi kwako
- Ikiwa malipo ni uwekezaji unaofaa kwako
- Ambayo akaunti za kuchukua pesa kutoka kila mwaka, na kwa kiasi gani, ili kupunguza kodi ya kustaafu utalipa
- Kiasi gani cha mapato ya kustaafu unaweza kutarajia kuwa na
- Ni kiwango gani cha kujiondoa ni sahihi wakati wa kuchukua pesa kutoka kwingineko ya jadi
- Fedha kiasi gani kinapaswa kuwa katika uwekezaji wa uhakika
- Ni aina gani ya mapato yanayopaswa kuzalisha uwekezaji wako utazalisha
- Jinsi gani unaweza kurekebisha uwekezaji ili kupunguza mapato yanayopaswa kustaafu
- Ikiwa unapaswa kuacha pesa yako katika mpango wa kampuni yako au kuiingiza kwenye akaunti ya IRA
- Ikiwa unapaswa kulipa mikopo yako kabla au wakati wa kustaafu
- Ikiwa rehani ya reverse ni chaguo nzuri kwako
- Ikiwa unahitaji bima ya muda mrefu ya huduma
- Ikiwa unapaswa kuweka sera zako za bima ya maisha au la
Washauri wa kustaafu mzuri hawatafanya mapendekezo mpaka waweze kuelewa upeo wa muda uliotarajiwa, kiwango chako cha uzoefu na uwekezaji, malengo yako, uvumilivu wako kwa hatari ya uwekezaji, uhitaji wako wa mapato ya uhakika, na ufahamu kamili wa rasilimali zako zote za sasa kama vile mali, madeni, na vyanzo vya hivi karibuni na vya baadaye vya kipato.
Washauri wa kustaafu nzuri watahitaji kujua ambapo uwekezaji wako wote ni kwamba kwingineko yako kwa ujumla itakuwa ya maana na inaweza kuboreshwa ili kuzalisha mkondo wa kutosha wa kipato cha kustaafu.
Je! Wengi wa Mpango wa Kustaafu Wanastahili?
Wafanyakazi wa kustaafu wanaweza malipo kwa njia zifuatazo:
- Kiwango cha saa
- Ada ya gorofa ya kukimbia mpango wa mapato ya kustaafu au makadirio ya mtiririko wa fedha za kustaafu
- Ada ya kila mwaka au ya kila mwaka
- Asilimia ya mali wanazosimamia kwa niaba yako
- Tume zilizotolewa kwao kutoka kwa fedha au bidhaa za bima ambazo unayotumia kwa njia yao
- Mchanganyiko wa ada na tume
Daima kuuliza mpangaji wa kustaafu kwa maelezo ya wazi ya jinsi watakavyolipwa .
Je! Kuhusu Mipango ya Fedha ya Kawaida au Ushauri wa Uwekezaji?
Mpangilio wa kustaafu ni eneo la ujuzi ambao huanguka chini ya aina kubwa ya mipango ya kifedha, lakini inahitaji ujuzi mkubwa.
Ushauri wa uwekezaji unahusiana na jinsi pesa yako imewekeza, lakini wale ambao hutoa ushauri wa uwekezaji huwezi kutoa mipango mingi. Washauri wengi wa kustaafu watatoa ushauri wa uwekezaji pamoja na huduma mbalimbali za upangaji wa kifedha, lakini haifanyi kazi kwa njia nyingine kote.
Ninawezaje kupata Mpangilio Mzuri wa Kustaafu?
Unapopitia mahojiano ya uwezo, tafuta mtu ambaye ana ujuzi katika mipango ya kodi, Usalama wa Jamii, na mikakati ya uondoaji wa kustaafu .
Wanahitaji kuwa na uwezo wa kupanga ratiba na mipango ambayo inakuambia jinsi ya kuchukua pesa kwa njia ya ufanisi wa kodi, na wanahitaji kuwa na uwezo wa kukushauri kwa ufanisi juu ya matumizi ya bidhaa za mapato ya uhakika ambayo inaweza kujenga usalama.
Chaguo moja ni kuangalia RIIA, Chama cha Ushuru wa Mapato ya Kustaafu. Kundi hili hutoa jina linaloitwa RMA, au Mchambuzi wa Usimamizi wa Kustaafu. Nilipitia mtaalaji na nilipata RMA yangu mwaka 2010. Ikiwa unataka mtu ambaye ni mtaalamu wa kupanga mipango ya kustaafu, napenda kukushauri sana kutafuta mtu mwenye jina la RMA; ingawa kwa sasa kuna wachache tu waliotawanyika kote nchini.