Neno "mpangaji wa kifedha" na "mshauri wa kifedha" hutaanisha jambo sawa. Lakini hakika sio wapangaji wa fedha wote au washauri wa kifedha ni sawa.
Ngazi ya elimu, mafunzo na uzoefu ambayo mtaalamu anavyofanya itatofautiana sana katika ubora wa ushauri unaopokea. Watu wengine hufanya mipango yao wenyewe ya kifedha, na wengine wanatafuta msaada wa kitaaluma. Mpangaji mwenye uzoefu wa kifedha anaweza kusaidia kuboresha ubora wa maamuzi ya kifedha unayofanya.
Ikiwa unafikiria kuajiri msaada wa wataalamu unahitaji kujua nini cha kutarajia kutoka kwa mpangaji mzuri wa kifedha, na jinsi ya kuelezea tofauti kati ya mtu wa mauzo, na mtu anayepa ushauri wa mipango ya kifedha ya kifedha na hutoa vyeti halali au sifa. Kuajiri mpangaji wa kitaaluma wa mwanzo huanza kwa kuelewa ni nini mipangilio ya kifedha, na kujua nini cha kutarajia kwa mtu anayeweza kuajiri.
Nini Mipango ya Fedha Ni
Mpango wa kifedha ni mchakato wa kufafanua malengo yako ya kifedha, kama kujua wakati unahitaji kutumia pesa yako, na nini utaitumia, na kisha kuweka hatua ya hatua na hatua maalum unayohitaji kuchukua ili kufikia wale malengo.
Ili kutoa ushauri mzuri mpangaji wa fedha lazima kukusanya data binafsi na fedha kuhusu wewe. Wanatumia data hii ili kuunda makadirio ambayo yanaonyesha wakati na jinsi unaweza kufikia malengo yako. Makadirio haya yanategemea mtazamo wa kweli juu ya mfumuko wa bei, anarudi uwekezaji, kiasi gani unaweza kuokoa, na kiasi gani utapata na kutumia.
Ikiwa unahojiana na mpangaji wa kifedha ambaye anaanza kuzungumza juu ya uwekezaji maalum au bidhaa bila kukusanya data kwanza juu yako na kuweka pamoja makadirio kwako, basi huenda unazungumza na mtu anayefanya kazi kama mtu wa mauzo badala ya mtaalamu wa mipango ya kifedha.
Je! Mpangaji Mzuri wa Fedha Je
Mpangaji mzuri wa kifedha atatoa ushauri kwa yote yafuatayo:
- Nini unahitaji kufanya tofauti
- Ni kiasi gani unahitaji kuokoa
- Ni aina gani za akaunti za kustaafu za kutumia (IRA, Roth, 401 (k), nk)
- Ni aina gani ya mikopo ambayo unapaswa kuwa nayo, ikiwa unapaswa kulipa, au kurekebisha
- Ni aina gani na bima gani unayohitaji (hii ingejumuisha bima ya maisha, bima ya huduma ya muda mrefu, ulemavu, na wapangaji pia hutoa ushauri juu ya mali na majeruhi na bima ya afya)
- Ni kiasi gani cha kuweka kwenye mfuko wako wa dharura
- Mabadiliko gani yanaweza kuboresha hali yako ya kodi
- Ni kiwango gani cha kurudi unahitaji kulipia kufikia malengo yako juu ya muda uliopangwa
- Ikiwa ni busara kwako kushuka baadaye katika maisha
- Ni kiwango gani cha hatari ya uwekezaji kinachofaa kwa aina tofauti za akaunti unazo
Kwa kuongeza, wengi wa mipangilio ya kifedha hutoa ushauri wa kupanga mipangilio na huduma za mipangilio ya kodi. Waulize mpangaji wa kifedha ni kitu gani cha juu ambacho wanasema, na uwaulize ikiwa wanaweka ushauri wao kwa maandishi.
Kupata mapendekezo ni kuandika daima ni wazo nzuri, kwani halijui swali lolote kuhusu hatua gani iliyopendekezwa.
Mpangaji mzuri wa kifedha hawezi kufanya mapendekezo mpaka waweze kuelewa malengo yako na kukimbia mpango wa kifedha wa muda mrefu kwako. Ikiwa unakutana na mtu anayeanza kuzungumza kuhusu bidhaa za kifedha mara moja, hata kama wanajiita kuwa mpangaji wa kifedha, wana uwezekano mkubwa wa mtu wa mauzo ya kifedha. Mpangaji mzuri wa fedha anataka kukusanya taarifa za akaunti na data katika nyanja zote za maisha yako ya kifedha.
Jinsi Wahasibu wa Fedha
Utapata kwamba miundo ya ada hutofautiana. Wafanyabiashara wa kawaida wa fedha hulipa ada kwa moja njia zifuatazo:
- Kiwango cha saa
- Ada ya gorofa kukamilisha mradi maalum
- Ada ya kila mwaka au ya kila mwaka
- Ada ya kushtakiwa kama asilimia ya mali ambazo zinaweza kusimamia kwa niaba yako (Kwa kawaida mahali popote kutoka 2.0% kwa mwaka hadi 50% kwa mwaka. Mali zaidi unayo, ada ya chini ni kawaida.)
- Tume zilizotolewa kwao kutoka kwa fedha au bidhaa za bima ambazo unayotumia kwa njia yao
- Mchanganyiko wa ada na tume
Daima kuuliza mpangaji wa kifedha kwa ufafanuzi wazi wa jinsi wao fidia. Ikiwa wanafanya kazi kama mshauri wa uwekezaji wa usajili wanapaswa kukupa hati ya ufunuo inayoitwa sehemu ya ADV mbili, ambayo itatoa maelezo juu ya ada zote na migogoro yoyote ya uwezekano.
Washauri wa Fedha Pia Watoa Ushauri wa Uwekezaji
Ushauri wa uwekezaji unaweza kutoka kwa mapendekezo ya jumla kuhusu aina gani ya ugawaji wa mali unapaswa kufuata, kwa mapendekezo maalum ambayo uwekezaji unauza na kuuza. Baadhi ya wapangaji wa fedha pia hutoa ushauri wa uwekezaji na huduma za usimamizi wa uwekezaji pamoja na upangaji wa fedha. Waulize mpangilio wa fedha kama wanapa ushauri maalum wa uwekezaji au tu kutoa huduma za kupanga.