Sheria ya IRAs Iliyorithiwa na Mkewe
Ikiwa umerithi IRA kutoka kwa mtu mwingine isipokuwa mke anayeweka sheria tofauti.
Ikiwa Unamiliki IRA ya jadi kutoka kwa Mwenzi wako
Kuna aina mbili za msingi za IRA unaweza kurithi IRA ya jadi au Roth IRA .
Ikiwa urithi IRA ya jadi kutoka kwa mke wako, una uchaguzi wa kwanza. Sheria za Roth IRAs ni tofauti. A
Unaweza Kulipa
Utalipa kodi ya mapato kwa kiasi kilichotolewa wakati ukiwa na fedha katika IRA, lakini hakuna kodi ya adhabu itatumika bila kujali umri wako. Hii ni jambo jema kwa sababu kawaida mgawanyo wa IRA kabla ya umri wa miaka 59 1/2 ni chini ya asilimia 10 ya mapema ya kodi ya adhabu ya uondoaji wa IRA .
Lakini hata kuchukua kodi ya adhabu mbali na meza, fedha katika IRA inaweza kuwa chaguo lako bora. Unapaswa kuzingatia mabaki yako ya ushuru . Fedha katika IRA kubwa inaweza kumaanisha kuwa popote kutoka asilimia 25 hadi asilimia 39.6 ya hiyo inakwenda moja kwa moja kwa kodi za shirikisho. Kodi ya mapato ya serikali itatumika pia. Unaweza kuwa bora kuondoa fedha kama unavyohitaji badala ya kujifungua katika IRA nzima yenye urithi mara kwa mara.
Unaweza Kutibu IRA kama Yako
Unaweza kutibu IRA kama yako mwenyewe kwa kujitaja mwenyewe kama mmiliki wa akaunti au kwa kuingiza IRA iliyorithi katika akaunti yako ya IRA.
Hii mara nyingi inaweza kuwa chaguo lako bora ikiwa una umri wa miaka 59 1/2 na / au mke wako alikuwa mzee kuliko wewe. Inakuwezesha kuchelewesha kuchukua mgawanyo wa chini unahitajika , unaoitwa RMDs, kwa muda mrefu iwezekanavyo. Ikiwa unachagua kutibu IRA kama yako mwenyewe, RMD zako zijazo zitawekwa kulingana na umri wako mwanzo na mwaka unakuwa mmiliki.
Hapa ni mfano: Mwenzi wako alikuwa na umri wa miaka 72. Wewe ni umri wa miaka 65. Wewe mke alianza kuchukua RMDs yake akiwa na umri wa miaka 70 1/2. Unachagua kutibu IRA iliyorithi kama yako mwenyewe. Hauhitaji kuchukua RMDs kila mwaka hadi kufikia umri wa miaka 70 1/2 bila kujali ukweli kwamba mwenzi wako alikuwa akifanya hivyo. Saa inarudi kwa ufanisi.
Faida katika hii ni kuendelea kufungua kodi. Kumbuka kwamba ikiwa una umri wa miaka 59 1/2, bado unaweza kuchukua pesa ikiwa unahitaji fedha na hakuna kodi ya adhabu itatumika. Huhitaji tu kufanya hivyo mpaka kufikia umri wa miaka 70 1/2.
Lakini hapa ni neno la onyo: Ikiwa haujawahi 59 1/2 na ukichagua kutibu IRA kama yako mwenyewe, mgawanyo wako utakuwa chini ya kodi ya adhabu ya asilimia 10.
Unaweza kujitetea kama Mfadhili
Hii inaweza kuwa chaguo bora zaidi ikiwa uko chini ya umri wa miaka 59 1/2 na / au wewe ni mzee kuliko mwenzi wako. Unapoweka akaunti ili upate kuwa mrithi wa IRA iliyorithi badala ya mmiliki, usambazaji wako wa chini unahitajika kwa umri wa mke wako wakati wa kifo chake. Hii inatoa uwezekano mawili.
Ikiwa mwenzi wako alikufa baada ya RMDs zake kuanza kwa sababu alikuwa na umri wa miaka 70 1/2, lazima uchukue mgawanyo kulingana na muda mrefu wa:
- Kazi yako ya maisha ya mke aliyekufa kulingana na ratiba yake ya awali ya RMD au
- Tukio lako la maisha moja
Ikiwa mwenzi wako alikufa kabla ya kuanza kwa RMDs, unaweza kupinga marufuku mpaka RMDs zake zimeanza na kuchukua mgawanyiko basi juu ya tukio lako la maisha moja.
Faida ya uchaguzi huu ni kwamba unaweza kuchukua pesa ikiwa ni lazima na hakuna kodi ya adhabu itatumika kama huja bado 59 1/2. Na kama wewe ni mzee kuliko mwenzi wako, unaweza kuacha RMDs mpaka mke wako angehitajika kuichukua, ambayo itakuwa tarehe ya baadaye kuliko umri wa miaka 70 1/2.
KUMBUKA: Hakuna kitu katika makala hii kinachotengwa kama ushauri. Ni muhimu kuchunguza kwa makini chaguo zako kulingana na mahitaji yako ya mtiririko wa fedha na hali yako ya kodi, kwa hakika baada ya kushauriana na mtaalamu wa kifedha.