Ustahiki, Ushuru, na Uwekezaji Wazingatia Kwa Uwezekano wa Kubadilisha Roth
Kubadilisha Roth ni nini?
Uongofu wa Roth ni uamuzi wa hiari wa kubadilisha mpango uliostahili wa kustaafu , kama 401 (k) au IRA ya jadi , kwa Roth IRA . Kwa kufanya hivyo, unachukua pesa ambazo kwa sasa zinatibiwa kama kodi iliyorejeshwa na kuzibadilisha kuwa akaunti ambayo inakua bila malipo. Ili ufanye uongofu huo, hata hivyo, lazima kulipa kodi kwa kiwango ambacho unachobadilisha.
Nani Anaweza Kubadili Roth?
Ingawa kuna mipaka ya mapato inayoathiri uwezo wa kufanya mchango wa Roth IRA, hakuna mipaka ya mapato kuhusu mabadiliko ya Roth. Lakini hii haijawahi kuwa hivyo. Kabla ya mabadiliko ya sheria ya kodi yaliyotokea mwaka wa 2010, ili uwezekano wa kubadili akaunti ya kustaafu kodi kwa Roth IRA, mapato yako yaliyobadilishwa ya marekebisho (MAGI) yalipaswa kuwa chini ya $ 100,000. Uondoaji wa kizuizi cha kikomo cha mapato ilifungua mbadala ya uongofu wa Roth kwa watu zaidi.
Kufanya Uamuzi Kuhusu Kubadili Roth
Kubadili mara nyingi kuna maana kama:
- unaamini kwamba faida kutokana na malipo yako ya ushuru wa fedha itakuwa kubwa zaidi kuliko gharama ya kulipa kodi kutokana na uongofu
- una pesa inapatikana kulipa kodi kutokana na kubadilika
Hizi inaweza kuwa sio rahisi kufanya.
Kwa bahati nzuri, kuna mahesabu mengi ya kukusaidia, ikiwa ni pamoja na mahesabu ya uongofu wa Roth IRA.
Kama uchambuzi wowote, matokeo ya calculator ni sahihi tu kama mawazo unayoifanya. Kumbuka mambo yafuatayo wakati wa kufanya uamuzi wako kuhusu kugeuza Roth:
- Ikiwa unatarajia kiwango cha kodi yako cha juu kwa kustaafu kuliko ilivyo sasa, uongofu unawezekana kuwa hatua nzuri.
- Kwa kiwango kikubwa cha kurudi kwa uwekezaji wako, uwezekano mkubwa zaidi wa uongofu wa Roth ni wazo nzuri.
- Ukiwa na muda mrefu mpaka kustaafu (na kwa hiyo, mpaka utakapohitaji kuchukua fedha zako nje ya Roth IRA ili uweze kujiunga), bora uongofu wa Roth utaonekana.
Mwingine kuzingatia muhimu: kuwa na kuchukua fedha nje ya akaunti yako ya kustaafu ili kulipa kodi kutokana na uongofu ni dalili kubwa kwamba uongofu Roth inaweza kuwa sahihi kwako.
Mipango ya awali isiyo ya kukodishwa na Kubadili Roth
Ikiwa hapo awali ulifanya mchango usio na punguzo kwa IRA yako au 401 (k), basi sehemu ya kiasi ambacho utabadilisha hadi Roth IRA haitastahili kodi. Kwa bahati mbaya, huwezi tu kuchukua sehemu isiyo ya kodi. Badala yake, serikali inahitaji kwamba dola zote unazobadilisha zimegawanywa kati ya mashirika yasiyo ya kulipwa na yanayopaswa kutekelezwa kwa kuzingatia uwiano wa michango isiyo ya pesa inayowakilisha thamani ya akaunti zako za kustaafu .
Kwa mfano, ikiwa hapo awali ulifanya michango isiyo ya pesa kwa IRA yako ya dola 8,000, thamani ya IRAs yako yote ya jadi ni dola 80,000, na unaamua kubadilisha $ 10,000, kisha 10% ($ 8,000 kati ya $ 80,000) ya uongofu wako, au $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) haijatakiwa. Ungependa kulipa kodi kwa uongofu uliobaki wa $ 9,000.
Akaunti Unaweza Kubadilisha Roth IRA
Ikiwa unastahiki, unaweza kubadilisha IRA ya jadi au 401 (k) kwa Roth IRA. Kumbuka, hata hivyo, kwamba huwezi kubadilisha 401 (k) kwa Roth IRA wakati unapofanya kazi kwa mwajiri ambapo 401 (k) yako inafanyika. Hata hivyo, unapomaliza ajira, unaweza kubadilisha na kurudisha IRA yako kwa wakati mmoja.
Wote au Hamna?
Watu wengi hawawezi kulipa kodi kutokana na uongofu wa Roth IRA . Kwa bahati mbaya, ingawa baadhi ya watu hawa wanahisi kuwa uongofu ni mkakati bora zaidi wa kifedha wa muda mrefu, hawajisiki wanaweza kuchukua faida.
Ikiwa hiyo inaonekana kama wewe, kunaweza kuwa na jibu lingine: kubadilisha tu kiasi cha akaunti yako ambayo unajua unaweza kumudu kulipa kodi. Kwa kadri unapoendelea kustahili kubadilisha, unaweza kuendelea kufanya uongofu wa mwaka mmoja baada ya mwaka, usipaswi kulipa kodi ya kodi kubwa, lakini hatua kwa hatua ugeuza akaunti zako za kustaafu kwa hali ya bure.