Inaweza kuwa vigumu kupata mpangaji wa kifedha sahihi kwa mahitaji yako. Mpangaji mzuri wa kifedha ataelewa malengo yako na kutoa mapendekezo juu ya njia bora za kuzifikia. Inapaswa kuwa uhusiano wa wazi ambao unajisikia vizuri kuuliza maswali.
Andika chini Malengo yako ya Fedha
Unapohisi kuwa uko tayari kupata mpangaji wa kifedha, unapaswa kujiandaa kwanza ili uweze kupata moja ambayo itasaidia kufikia malengo yako. Pata jioni kuandika malengo yako makuu maalum. Jaribu kuandika ambapo unataka kuwa katika miaka mitano, katika miaka kumi, na katika miaka ishirini. Andika malengo machache kuhusu kustaafu. Ikiwa kutoa misaada ni muhimu kwako, weka malengo yako kuhusu uwezo wako wa kutoa fedha baadaye. Ikiwa utachukua hatua hizi tano, utakuwa na mpango wa ufanisi wa kifedha ambao unaweza kuzungumza na mpangaji wa kifedha.
Chukua muda wa kutafuta Mpangaji wa Fedha Anakuelewa
Utahitaji kuanza kutafuta mpangaji wa kifedha.
Mojawapo ya njia bora za kufanya hili ni kwa kuuliza watu unaowajua na kuamini. Kwa kweli unapaswa kumwomba mtu ambaye ana malengo na mikakati sawa na pesa. Hii itasaidia kupata hali nzuri zaidi. Unaweza kuwa katika hali ambapo unaweza kupata mpangilio kabisa na wewe mwenyewe. Unaweza kupata moja kupitia benki yako ya ndani , kampuni ya udalali au kupitia shirika la kitaaluma, kama vile The Association Planning Association.
Tathmini habari juu ya wapangaji tofauti na makampuni ya uwekezaji
Kukusanya taarifa kutoka kwa wapangaji kadhaa kabla ya kuamua nani anayeweza kuhoji. Wafanyabiashara wengi wa fedha wana kiwango cha chini cha mapato au uwekezaji ambao unapaswa kukutana kabla ya kufanya kazi na wewe. Wengine wataalamisha katika maeneo mbalimbali, kama vile biashara ndogo, mipango ya kustaafu, na mipango ya mali. Brosha hizo zinapaswa pia kufichua ada yoyote na / au tume ambazo mpangaji wa kifedha hulipwa.
Mahojiano Wapangaji wa Fedha kadhaa
Unapaswa kuhojiana na mipangilio kadhaa ya fedha kabla ya kuchagua moja. Unapaswa kupata mpangilio wa kifedha unayojisikia vizuri na ambaye anasikiliza na mahitaji yako. Mpangaji wa kifedha anaweza kupendekeza bidhaa na huduma ili kukusaidia kufikia malengo yako, lakini haipaswi kukuchochea katika kuchukua uwekezaji fulani. Pia, mpangaji wa kifedha anapaswa kuwa na uwezo wa kukuelezea kwa nini uwekezaji ni mzuri, pamoja na hatari yoyote inayohusishwa na uwekezaji. Ikiwa anakataa au unapokutana naye, unapaswa kupata mpangaji mwingine wa kifedha.
Anza Kuwekeza
Unapaswa kukutana na mpangaji wako mteule wa fedha na kuanza kuwekeza fedha. Mara baada ya kufanya hivyo unapaswa kuendelea kukutana na mpangaji wako wa kifedha kila mwaka.
Zaidi ya hayo unaweza kukutana naye wakati unapoingia katika matukio ya mabadiliko ya maisha, kama vile ndoa, kuwa na mtoto na talaka. Malengo yako yanaweza kubadilika kwa muda, na ni muhimu kuwasiliana wazi malengo haya na mpangaji wako.
Vidokezo:
Wafanyabiashara wengi wa fedha watatambua na kusisitiza umuhimu wa kuwa na hifadhi ya fedha ya dharura kwa mkono. Hii ina maana kwamba unapaswa kuwa na mapato ya miezi kadhaa katika akaunti ya akiba ambayo ni rahisi kufikia ikiwa unapoteza kazi yako au dharura nyingine ya kweli inatokea. Hii itawawezesha kuondoka pesa uliyowekeza peke yake.
Washauri wa kifedha wanapaswa kuangalia picha yako yote ya kifedha. Wanaweza kutoa mapendekezo kwa asilimia ya mapato yako kuwekeza, kushughulikia mahitaji ya bima yako, kusimamia hatari zako na kodi zako. Ni muhimu kwa makini kuzingatia ushauri huu, lakini unapaswa kuwa na urahisi na bidhaa yoyote unayochagua.
Unapaswa pia kufikiria jinsi mpangaji wako wa kifedha anapolipwa. Ikiwa ni juu ya tume, basi unahitaji kuzingatia pia. Mpangaji mzuri wa kifedha atatambua kwamba kwa kufanya mapendekezo kulingana na mahitaji yako na malengo, kwamba atakuhifadhi kama mteja, na kuwa na uwezo wa kupata tume zaidi baadaye. Kuzingatia kwa makini bidhaa unazopewa.
Unapaswa kuwa na uwezo wa kuelewa kabisa uwekezaji kabla ya kuifanya. Anapaswa kuwa na uwezo wa kuelezea tofauti kati ya misaada na fedha za pamoja, pamoja na hatari na kiwango cha kurudi kwa kila uwekezaji. Ikiwa huwezi kuelewa uwekezaji au ikiwa mpangaji wako haonekani anaweza kuielezea, huenda unataka kupata mpangilio mpya wa kifedha.