Je, unapaswa kulipa Pensheni yako?

Mambo ya Kuzingatia Kabla ya Kufanya Maamuzi ya Kudumu Kuhusu Pensheni Yako

Maisha-na hasa ya kustaafu-yanaweza kuingizwa na uchaguzi mgumu. Mipango fulani ya pensheni itawawezesha kuchukua usambazaji wa jumla badala ya malipo ya kila siku, na inaweza kuwajaribu katika ikiwa chaguo hili linapatikana. Lakini sio jambo lolote la kufanya.

Usipate fedha katika pensheni yako au ufanyie maamuzi mengine ya kudumu kuhusu hilo bila kufanya uchambuzi wa kufikiri kwanza. Hapa kuna baadhi ya masuala ambayo unataka kufikiria.

01 Mwongozo wa Lump au Annuity?

Ikiwa unachukua kiasi cha pesa, pesa hizo zinaweza kufungiwa kwenye akaunti ya IRA ili kodi sio sababu kubwa. Watu wengine hufanya hivyo kwa sababu mpangaji wa fedha amewahakikishia kuwa anaweza kufanya vizuri kwa fedha. Au unaweza kufanya hivyo kwa sababu unapenda faraja ya kujua kwamba pesa zote zinapatikana kwako ikiwa unahitaji.

Kwa kweli, kuna sababu nzuri sana za kutolea pensheni yako kwa kiasi kikubwa. Mara nyingi zaidi kuliko, chaguo zingine za kulipia hutoa mpango bora wakati wa kutazamwa juu ya mkao wako wote wa maisha. Unapaswa daima kuchambua matokeo ya chaguo la pensheni au annuity pensheni juu ya matarajio yako ya maisha ili kuona ni nini mpango bora kwa ajili yenu. Chaguo cha chaguo inaweza kuwa nzuri kwa muda mfupi, lakini unaweza kukimbia fedha ikiwa unafanya maamuzi mabaya na fedha. Mwaka unaokukinga dhidi ya matokeo haya.

Malipo ya Pamoja ya Pensheni ya Pili

Utahitaji kuamua chaguo la usambazaji wa pensheni ni bora kwa wewe na mwenzi wako ikiwa umeolewa. Labda ukiwa na uchangamfu katika pensheni yako na kusimamia uwekezaji, lakini je, mwenzi wako angeweza kusimamia pesa pia ikiwa unapita? Nini ikiwa mke wako ana umri mrefu zaidi wa kuishi kuliko wewe?

Hii inaweza kufanya malipo ya pamoja ya pensheni ya malipo ya pensheni zaidi ya kuvutia kuliko usambazaji wa jumla ya mfuko. Malipo ya pamoja ya maisha ya kawaida yanapatikana katika matoleo mengi, kama asilimia 100 kwa mke, asilimia 75 kwa mke au asilimia 50 kwa mke. Kumbuka, familia yako itapoteza mapato ya Usalama wa Jamii wakati mke wa kwanza atakapopita, hivyo kuwa na mapato ya pensheni inapatikana kwa waathirika inaweza kuwa muhimu sana.

03 Nini Nipanze Pensheni Yangu?

Unaweza kustaafu kwa umri wa miaka 60, lakini hiyo haimaanishi unapaswa kuanza pensheni yako saa 60. Pensheni nyingi-ingawa si wote-hutoa malipo makubwa zaidi kama unapoanza faida wakati wa baadaye. Huenda ukiacha fedha kwenye meza ikiwa hujachambua chaguo la malipo na kuanza pensheni yako mapema.

Hata kama unapaswa kuondokana na akiba yako kidogo ili kufanya kuchelewa, kusubiri bado inaweza kuwa chaguo zaidi kuvutia. Uamuzi sahihi kuhusu wakati wa kuanza pensheni yako inaweza kusaidia kupunguza hatari yako ya kukimbia pesa kwa kustaafu.

04 Ni kiasi gani cha kodi ambacho nilipaswa kuacha Pension yangu?

Kitu cha mwisho unachotaka kustaafu ni kujua kwamba unadaiwa kodi zisizotarajiwa. Wakati mwingine wastaafu wanaanza faida zao za pensheni na hawana kodi iliyozuia kwa sababu wanafikiri hawatastahili yoyote. Kisha, baadaye, wanaanza Usalama wa Jamii au wanaondoa IRA. Kushangaa! IRS inataka sehemu ya mapato haya.

Unaweza kurekebisha ushuru wa kodi juu ya faida zako za pensheni ili ufikie karibu na hatua ya uvunjaji juu ya kodi yoyote ambayo unaweza kulipa au kwa kulipa kodi. Ni vyema kutekeleza mapato yako yanayolipwa kabla ya kuanza pensheni yako ili uweze kuweka ushuru wako ukizuia ipasavyo. Kwa mfano, ikiwa unatoa mradi kuwa utakuwa kwenye baki la kodi ya chini ya asilimia 25 lakini utawapa punguzo, unaweza kuweka shirikisho la kukataa pensheni kwa asilimia 20.

Kumbuka:

Daima ushauriana na mtaalamu kwa ushauri wa juu wa kustaafu. Taarifa hii haikusudiwa kama ushauri wa uwekezaji na sio badala ya ushauri wa uwekezaji.