Katika hali nyingine, serikali haina mikopo kwa moja kwa moja. Badala yake, mikopo hutolewa na wakopaji (kama mabenki na makampuni ya kifedha) na kuungwa mkono na serikali ya Marekani: serikali inaahidi kulipa ikiwa wewe, akopaye, hawezi kufanya hivyo. Dhamana hiyo inapunguza hatari kwa wakopeshaji na huwafanya wawe tayari kutoa mikopo kwa viwango vya kuvutia, na pia wanapenda zaidi kutoa mikopo wakati haliwezi kupata mkopo.
Kuna aina kadhaa za mikopo zilizopo, na mipango mapya mara kwa mara inakuja kukabiliana na matukio kama vile maafa ya mazingira na migogoro mingine. Aina za kawaida za mkopo ni:
- Mikopo ya wanafunzi
- Mikopo ya nyumba, ikiwa ni pamoja na mikopo ya maafa na kuboresha nyumba
- Mikopo ya biashara, ikiwa ni pamoja na mashamba na mashamba
Mikopo ya Elimu
Ikiwa unahitaji msaada kulipa shule, mikopo ya wanafunzi wa shirikisho (chini ya Mpango wa Mkopo wa moja kwa moja) huenda ni chaguo bora zaidi. Wao ni rahisi kustahili, wana viwango vya ushindani, na hutoa kubadilika wakati unapofika miguu (na wakati unapopiga kasi ya mara kwa mara katika maisha). Kwa mfano, wakati wa ukosefu wa ajira, unaweza kuweza kuruka malipo ya mkopo wako kwa muda . Unaweza pia kupunguza malipo yako ya mkopo yanayotakiwa ili iweze nafuu (kupewa kiwango cha mapato yako).
Mipango ya kawaida ya mkopo ni pamoja na:
- Mikopo ya Perkins - uchaguzi wa kwanza kwa wanafunzi, ingawa huwezi kustahili
- Stafford Mikopo - rahisi kustahili. Nia inaweza kuwa ruzuku.
- PLUS Mikopo - wazazi wanaweza kukopa kiasi kikubwa - lakini hiyo ina maana kwamba wazazi watalazimika kulipa
Wakati wa kukopa kwa ajili ya elimu, karibu kila mara hufanya uwezekano wa kukopa iwezekanavyo na mipango ya serikali kabla ya kurejea kwa wakopaji binafsi .
Wafadhili wa faragha pia wanaweza kutoa vipengele vya kirafiki, lakini hawapati sana kuliko mikopo ya serikali. Mara nyingi wana viwango vya kutofautiana, na wao ni vigumu kustahili (unahitaji mkopo mzuri au mshirika ).
Mikopo ya Serikali kwa Makazi
Serikali ya shirikisho inahimiza umiliki wa nyumbani. Hakika kuna mjadala juu ya suala hili, lakini hakika ni kwamba wamiliki wa nyumba wana nafasi ya kujenga usawa katika nyumba zao na kuboresha kiwango cha maisha yao. Wanahusika katika jamii, wanajali juu ya mali zao, na wanafurahia maana ya kudhibiti juu ya mazingira yao ya maisha.
Programu za waajiri wa Mwanzo wa Kwanza
Wanasaidia watu kupata umiliki wa nyumbani. Hizi zinaweza kutolewa kupitia programu za shirikisho au za mitaa, na mashirika mengine yasiyo ya faida. Makala kawaida ni pamoja na chini ya misaada ya malipo au viwango vya chini vya riba. Hata hivyo, programu hizi sio bure kwa wote. Wakopaji kwa kawaida huzuiwa mabakoti fulani ya mapato, na kunaweza kuwa na mipaka kwa kiasi gani unaweza kupata faida kutokana na ongezeko la thamani ya nyumba yako.
Mikopo ya FHA
Ni kati ya chaguo maarufu zaidi kwa wakopaji ambao wanataka kufanya malipo kidogo. Unaweza kuweka chini kidogo kama 3.5%, na ni rahisi kutumia zawadi na makubaliano ili kufidia gharama za kufungwa.
Hata hivyo, utakuwa kulipa malipo ya bima ya ziada na muda uliopanuliwa ambao hauwezi kufanya kazi kwako. Soma zaidi kuhusu jinsi mkopo wa FHA hufanya kazi .
Refinancing Programu
Mgogoro wa mikopo ni nyuma yetu, lakini baadhi bado hawajapata. Nyingine, mambo ya ndani yanaweza pia kuleta thamani ya nyumba. Ikiwa huwezi kusambaza (kwa sababu wewe ni chini ya maji, kwa mfano), kuna bado kuna mipango kadhaa ya msaada wa mikopo .
Programu nyingine
Mipango kadhaa ya chini ya mkopo inayojulikana yanaungwa mkono na serikali au mashirika ya serikali. Kwa mfano, mikopo ya VA inapatikana kwa watumishi na watetezi, na mikopo ya USDA hutoa fedha kwa asilimia 100 kwa wakopaji fulani katika maeneo ya vijijini.
Uboreshaji wa nyumbani na urekebishaji
Ikiwa una nyumba inayohitaji kukarabati (au unununua), serikali iko tayari kusaidia kufanya nyumba yako na jirani iwe mahali safi, salama, vizuri.
FHA 203 (k) mikopo inatoa fedha kwa ununuzi au ukarabati wa nyumba. Baada ya msiba, Utawala wa Biashara Wadogo wa Marekani (SBA) hutoa fedha kwa ajili ya matengenezo ya makazi yako ya msingi na kuchukua nafasi ya vitu fulani. Ingawa ni mkopo wa SBA, huna umiliki wa biashara.
Mbali na kuunga mkono mikopo, serikali hutoa mipango ambayo inaweza kukusaidia kupunguza kiasi unachopa. Watumishi wa umma kama vile maafisa wa kutekeleza sheria, walimu, wapiganaji wa moto, na EMTs pia wanaweza kufaidika na Mpango Mzuri wa Mlango wa Mlango.
Miradi ya kijani
Serikali za mitaa pia zinaweza kutoa mipango inayosaidia na upgrades wa ufanisi wa nishati. Programu za PACE hutoa fedha kwa ajili ya miradi kama mitambo ya jua, mazingira ya kudumu, na zaidi.
Mikopo ya Biashara
Maji ya kupanda yanaeleza boti zote: biashara ndogo ndogo hufanya kazi kwa watu katika jamii, na huunda mapato ya kodi kwa serikali za mitaa na shirikisho Ikiwa unahitaji msaada kuanzia au kuongezeka kwa ubia wako, duka mipango ya mkopo wa serikali kwanza. Mikopo ya SBA inapaswa kuwa uchaguzi wako wa kwanza, na inapatikana katika mabenki mengi ya ndani na vyama vya mikopo.
Ingawa serikali husaidia kwa kuhakikisha mikopo, utahitaji pia kuweka ngozi katika mchezo. Kuwa tayari kufanya dhamana ya kibinafsi kwenye mikopo nyingi za biashara unazoomba.
SBA 7 (a) mkopo mdogo wa biashara ni mpango maarufu zaidi wa mkopo, kutoa hadi $ 2,000,000. Mikopo mingine inapatikana kwa makampuni madogo. Hasa, SBA inakuza mipango ya microloan kusaidia biashara ndogo ndogo na mashirika yasiyo ya faida kupanua.
Mikopo ya kibinafsi
Serikali ya shirikisho haitoi (au kuhakikisha) mikopo isiyo na uhakika ya kibinafsi . Programu za mikopo zinatumikia kusudi maalum kama ufadhili wa elimu yako, kuanzia na kukuza biashara, au kukuza makazi ya salama na mazuri. Ni vigumu kuathiri jinsi fedha hupatikana kwa mkopo wa kibinafsi, hivyo sera haziwezekani kuhamasisha aina hiyo ya madeni. Chaguo bora zaidi kwa mkopo wa kibinafsi ni:
- Tembelea benki ya ndani au muungano wa mikopo na uomba mkopo
- Jaribu mtayarishaji maarufu wa mtandaoni au huduma ya mikopo ya P2P
Kwa sababu hakuna dhamana ya serikali juu ya madeni hayo, unaweza kuwa na wakati mgumu kupata kibali: utahitaji mikopo yenye heshima na mapato ya kutosha ili kustahili mkopo. Ikiwa una shida kupata kibali, huenda unatakiwa kuahidi dhamana au kumwomba mtu afanye mkopo na wewe.