Hatari na malipo ya vifungo vinavyoweza kukombolewa mapema
Kwa akopaye, kuna faida fulani tofauti za kulipa mkopo mapema. Lakini kwa mtu ambaye ana deni la fedha, malipo ya mapema sio mazuri sana.
Katika ulimwengu wa vifungo, equation ni sawa.
Malipo ya awali ni mema kwa mtoaji wa dhamana (mkopaji), lakini sio mzuri sana kwa mnunuzi wa dhamana (mtunga mkopo).
Kusikia Simu
Unapotununua dhamana unafunga pesa yako kwa kubadilishana kiwango cha kurudi. Ikiwa, kwa mfano, ununulia mzuri, salama, miaka 15, dhamana ya kampuni ya Aaa iliyolipwa 4%, basi unatarajia kukusanya 4% kwa miaka 15 ijayo.
Mara nyingi, kampuni inayouza dhamana imekubali kukulipa kuwa 4% kwa miaka 15 ijayo. Lakini wakati mwingine mfanyabiashara wa dhamana ana haki ya kubadili mawazo yake na "kuwaita" dhamana mapema - kulipa mbali mkuu na kumaliza mkopo kabla ya kukua.
Vifungo vile hujulikana kama "kupendeza." Wao ni kawaida sana katika soko la ushirika na kawaida sana katika soko la mnada.
Hatari za Bondu ya Kujiunga
Kwa mtazamo wa kwanza, kununua dhamana isiyoweza kuonekana haionekani yoyote kuliko kununua dhamana nyingine yoyote. Lakini kuna sababu za kuwa tahadhari.
- Kwanza , kifungo kinachopungua kinasema mwekezaji " hatari ya upyaji upya ."
Wahamiaji huwa na wito wa pesa wakati viwango vya riba vinaanguka. Hiyo inaweza kuwa janga kwa mwekezaji ambaye alifikiri alikuwa amefungwa kwa kiwango cha riba na kiwango cha usalama.
Hebu tuangalie tena katika dhamana nzuri, iliyo salama ya ushirika ambayo hulipa 4% kwa mwaka. Fikiria kwamba Shirikisho la Benki ya Hifadhi huanza kupunguza viwango vya riba. Ghafla, kiwango cha kwenda kwa miaka 15, dhamana ya Aaa-lilipimwa iko 2%. Mtoaji wa dhamana yako inaonekana kwenye soko na anaamua kuwa ni maslahi yake bora kulipa vifungo vya zamani na kukopa tena kwa 2%.
Wewe mwekezaji atarudi mkuu wa awali wa dhamana - $ 1,000. Lakini huwezi kuimarisha mkuu huyo na mechi ya kurudi uliyopata. Sasa utahitaji kununua dhamana ya chini ili kupata kurudi kwa 4% au kununua mwingine dhamana ya Aaa na kukubali kurudi kwa 2%.
- Pili , wakazi wa soko la dhamana wanajua kwamba mojawapo ya makosa ya kawaida ambayo wawekezaji wa novice hufanya ni kununua dhamana ya kifedha kwenye soko la sekondari, au zaidi ya soko, kama viwango vinavyoanguka na kama "tarehe ya wito" - siku ambayo mtoaji ana haki ya kurejesha dhamana - mbinu.
Katika hali hiyo, mwekezaji anaweza kufuta $ 1,000, kulipa tume, na kisha kupata haraka kwamba dhamana inaitwa. Bado atarudi $ 1,000, lakini atakuwa amelipa tume kwa bure.
Je, unapaswa kununua dhamana ya kudumu?
Kununua uwekezaji wowote unahitaji kuwa ukipima uwezekano wa kurudi dhidi ya hatari.
Na ukweli ni kwamba kwa wawekezaji wa ngazi ya kuingia, vifungo vyema inaweza kuwa ngumu sana kufikiria. Kwa mfano, bei za vifungo vyema katika soko la sekondari huhamia tofauti kabisa na bei za vifungo vingine. Wakati viwango vya riba vinaanguka, bei nyingi za dhamana zinaongezeka. Lakini bei za dhamana za kuanguka zinaanguka kweli wakati viwango vinaanguka-jambo linaloitwa "compression bei."
Lakini licha ya madaraja hayo, vifungo vyema hutoa sifa zenye kuvutia kwa wawekezaji wenye ujuzi .
Ikiwa unazingatia kifungo chenye kupendeza, utahitaji kuangalia mambo mawili muhimu.
- Unatarajia kutokea kwa viwango vya riba kati ya sasa na tarehe ya simu? Ikiwa unafikiri viwango vitasimama au kushikilia kutosha, huna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya kifungo kinachoitwa.
- Lakini ikiwa unafikiri viwango vinaweza kuanguka, utahitaji kulipwa kwa hatari ya ziada katika dhamana inayoweza kupungua. Hivyo duka karibu.
Vifungo vyema hulipa kiwango cha riba cha juu zaidi kwa fidia kwa hatari ya ziada. Baadhi ya vifungo vyenyekevu pia vina kipengele ambacho kitarejea thamani ya juu wakati unapoitwa, yaani, mwekezaji anaweza kurejea $ 1,050 badala ya dola 1,000 ikiwa kifungo kinaitwa.
Kwa hiyo hakikisha kwamba dhamana unayopa hutoa thawabu ya kutosha ili kufikia hatari za ziada.