Kila aina ya sera ya bima ina faida na vikwazo
Kwa hiyo unafanyaje maana ya aina zote za sera bila kujisikia kuzidi? Hapa kuna kuvunjika kwa haraka kwa aina za kawaida za sera za bima na faida na hasara za kila mmoja.
Bima ya Maisha ya Mwisho
Maisha ya muda ni hasa inaonekana kama. Unununua bima ya maisha kwa muda maalum au muda, ambayo inaweza kuwa mahali popote kutoka miaka mitano hadi 30. Unalipa malipo kwa urefu wote wa muda; mara wakati muda utakapomalizika, ndivyo ilivyo sera. Ikiwa unapita mbele kabla ya muda huo, sera inatoa faida ya kifo kwa wafadhili wako. Faida ya kifo inaweza kuwa chini ya $ 5,000 au juu kama $ 5,000,000, kulingana na mahitaji yako.
Njia ya busara, maisha ya muda mrefu ni aina ya gharama nafuu zaidi ya bima ya maisha. Vipaumbele vinategemea afya yako na kiasi cha chanjo unachochagua. Wewe ni mdogo na afya zaidi, chanjo cha bei nafuu kinawezekana.
Uzima wa muda unaweza kupunguzwa katika makundi kadhaa tofauti:
- Nambari ya kiwango - Faida yako ya ziada na ya kifo hubakia sawa kwa urefu wote wa muda huo, ikiwa ni 10, 20, au hata miaka 30.
- Muda wa Pesa wa Mwaka - Msaada wa kifo haujabadilishwa wakati wote, lakini mkataba huwadia kila mwaka, kwa kawaida na ongezeko la malipo ya kila mwaka. Awali, malipo yanaweza kuwa chini ya sera ya kiwango, lakini baada ya muda inaweza kuwa ghali zaidi.
- Kupungua muda - Kwa hiyo , manufaa ya kifo hupungua kila mwaka wakati malipo yanaendelea kuwa sawa. Sera inamalizika wakati faida ya kifo inapata sifuri.
Faida za Bima ya Maisha ya Mwisho
Sera za maisha ya muda hutoa kubadilika kununua tu chanjo unachohitaji. Kwa mfano, ikiwa una wasiwasi juu ya bima ya maisha wakati watoto wako ni mdogo au una nyumba ya kulipa, unaweza kupata chanjo kwa miaka 20 badala ya kulipa kwa sera ya muda mrefu ambayo huenda usihitaji.
Hasara ya Maisha ya Mwisho
Sera za maisha ya muda hazikusanyiko thamani ya fedha. Na kuwa na muda maalum pia inaweza kuwa na kuteka. Ikiwa unununua sera ya muda wa miaka 20 na baada ya miaka 20 kuamua ungependa kupanua chanjo chako, huenda ukahitaji kupitiwa ushahidi wa kutokuwa na uhakika na inaweza kukataliwa chanjo ya ziada au unahitaji upya kwa malipo ya juu zaidi.
Universal Life
Bima ya maisha ya kila siku ni aina ya bima ya kudumu ambayo inashughulikia wewe kwa maisha yako yote, na sehemu ya thamani ya fedha. Hapa, badala ya kuchagua muda maalum na kuweka asilimia 100 ya malipo yako kwa sera, sehemu ya malipo yako ya kweli itaingia kwenye akaunti ya fedha katika sera. Akaunti hii ya fedha hupata riba na hujilimbikiza kodi iliyopungua.
Faida za Universal Life
Bima ya maisha ya Universal inatoa kubadilika zaidi kuliko maisha ya muda. Kwa sababu ina kipengele cha fedha, unaweza kuacha muda wa kufanya malipo ya malipo kwa muda mrefu kama thamani ya fedha inaweza kufikia gharama za bima. Kwa kuongeza, unaweza pia kuongeza au kupunguza faida ya kifo kwa muda. Pia, unaweza kawaida kuchukua mikopo ya bure ya kodi bila thamani ya fedha katika sera.
Hasara za Universal Life
Kwa sababu ni chanjo ya kudumu, maisha ya kawaida huwa ya gharama kubwa zaidi kuliko maisha ya muda.
Wakati baadhi ya gharama hizo zinaongeza kwenye akaunti kwa namna ya kujenga thamani ya fedha, viwango ambavyo hupata kwenye pesa hiyo haipaswi kuwa juu kama unachopata kutoka kwa kuwekeza katika hifadhi au fedha za pamoja. Ndiyo sababu wataalamu wengi wa kifedha wanapendekeza kununua muda na kuwekeza tofauti. Hii inaruhusu bado ununulie faida ya kifo wakati ukiwa na kubadilika kuwekeza tofauti popote unayochagua.
Bima ya Uzima ya Universal Life
Bima ya maisha inayofautiana ni sawa na maisha ya kila kitu na tofauti moja kubwa. Kwa aina hii ya sera haukupata kiwango cha riba maalum katika mfuko wa thamani ya fedha, lakini badala yake, unaweza kuwekeza sehemu hii katika uwekezaji tofauti tofauti kama fedha za pamoja . Kwa hivyo, unapata udhibiti zaidi na uwezekano wa kurudi kutoka kwa thamani yako ya fedha.
Faida za Maisha Yanayofautiana
Bado umehakikishiwa faida ya kifo cha chini ikiwa unapendelea na malipo ya chini. Pia una kubadilika kuwekeza sehemu ya thamani ya fedha katika aina mbalimbali za magari ya uwekezaji. Ikiwa unafanya maamuzi ya uwekezaji wenye busara, unaweza kuchukua faida ya mapato makubwa yanayopatikana kwa kodi kwenye uwekezaji huo.
Hasara ya Maisha Yanayofautiana
Kwa kuwekeza sehemu ya sera yako katika uwekezaji uwezekano wa hatari , unaweza kuweka sera yako katika hatari ikiwa soko linageuka kusini. Upungufu mkubwa katika thamani ya akaunti inaweza kukulazimisha kulipa malipo ya ziada tu ili kuweka sera yako inafanya kazi. Aidha, gharama zinazohusiana na uwekezaji katika maisha ya kawaida ya kawaida zinaweza kuwa kubwa zaidi kuliko unaweza kulipa mahali pengine.
Bima ya Maisha Yote
Kama jina linamaanisha, maisha yote yana maana ya kukufunika kwa maisha yako yote. Kama maisha ya ulimwengu wote, maisha yote ina sehemu ya thamani ya fedha. Katika hali nyingi na sera nzima ya maisha, faida ya premium na kifo ni fasta. Mdogo unununulia, malipo yako ya chini yanaweza kuwa. Maisha yote huwa na wazazi kama uwekezaji kwa ajili ya watoto wadogo , kwa sababu ya kuwa wanaweza kuingia katika chanjo wakati wao ni mdogo, na kufanya hivyo iwezekanavyo zaidi baada ya kuwa watu wazima.
Faida za Maisha Yote
Hakuna mshangao na maisha yote. Una malipo ya uhakika, kiwango cha riba , na manufaa ya kifo kwa maisha ya sera. Thamani ya fedha pia inakua kodi iliyorejeshwa na pia inaruhusu uondoaji na mikopo dhidi ya sera.
Hasara ya Maisha Yote
Maisha yote kwa ujumla ni ghali zaidi kuliko sera zote mbili na muda wote. Hii ni kwa sababu ya dhamana zilizoongeza ambazo huja na maisha yote. Pia endelea kukumbuka kwamba sera haifai kubadilika; kubadilisha faida yako ya kifo au malipo sio chaguo. Kama maisha ya ulimwengu wote, riba iliyopatikana kwenye akaunti ya thamani ya fedha inaweza kuwa chini kuliko unaweza kupata mahali pengine.
Chagua Kwa hekima
Chaguzi nyingi za bima ya maisha zinapatikana, na nini haki kwa wewe huwezi kutafakari kile ambacho ni haki kwa mtu mwingine. Kuchukua muda wa kujifunza ni aina gani ya sera inayotolewa inatoa uhakika wa kuchagua sera ambayo inafaa zaidi kwa mahitaji yako ya muda mrefu na hali ya kifedha.