Rush kwa Exits
Wakati benki haiwezi kukidhi mahitaji ya wateja kwa uondoaji-au kama kuna uvumi kwamba benki haitashindwa kufanya hivyo-hali hudhuru. Wateja wanaogopa kuwa "mwisho wa kuondoka," nao wanajaribu kujiondoa iwezekanavyo. Katika hali mbaya zaidi, benki inaweza kushindwa kufikia majukumu, na kusababisha kushindwa kukamilika .
Kwa nini hutokea
Hofu ya kupoteza: Uendeshaji wa Benki hutegemea hofu ya kupoteza pesa. Wateja wanafikiria (wakati mwingine kwa usahihi) kwamba kama benki inakwenda tumboni-up, watapoteza pesa zote katika benki. Hofu hii inaeleweka-akiba yako ngumu ya akiba inaonekana kuwa katika hatari-na kila mtu hufanya kukimbilia kukata tamaa kwa ajili ya kuondoka.
Mioyo ya chini: Kwa bahati mbaya, anaendesha mabenki yanaweza kuunda unabii unayetimiza. Benki inaweza kuwa chini ya ardhi, lakini bado mbali na kushindwa. Hata hivyo, wakati kila mtu anapoteza fedha wakati huo huo, benki ghafla inakuwa dhaifu sana.
Benki inaweza kulazimika kuzalisha fedha kwa kuuza uwekezaji kwa wakati usiofaa, ambayo mara nyingi ina maana ya kuchukua hasara kwenye uwekezaji. Kwa mfano, kuuza kwa urefu wa mgogoro wa kifedha kwa ujumla ni wakati mbaya kwa benki kukomboa mali kwa fedha. Ikiwa benki haikuweza kushindwa kabla, uwezekano wa kufungwa huongezeka wakati na baada ya hofu.
Hifadhi ya hifadhi ya benki: Tofauti na filamu zinazotoa maonyesho, benki zinaweka pesa kidogo sana katika matawi ya benki ya kimwili. Amana za Wateja sio wameketi kwenye vati kusubiri watu waingie na wakatoka nje. Badala yake, mabenki anatoa mikopo kwa wakopaji na kuwekeza fedha katika masoko ya kifedha. Fedha ni zaidi ya chini ya umeme sasa, lakini mabenki anaweza kuwa na asilimia 10 ya mali ya wateja wote inapatikana kwa uhamisho na uondoaji wa elektroniki. Mabenki ya hifadhi ya mabaki inaruhusu mabenki kuweka akiba ndogo tu inapatikana kwa sababu, katika hali nyingi, wengi wa wateja hawahitaji fedha zao kwa wakati mmoja.
Benki ya Taifa inaendesha: Uendeshaji wa benki unaweza kutokea kwa taasisi moja ya kifedha, au inaweza kutokea kwa ngazi ya kitaifa. Ikiwa wawekezaji au wamiliki wa akaunti wanaamini kwamba mfumo wa benki au mfumo wa kifedha wa nchi inayotolewa ni karibu kuanguka, watajaribu kupeleka fedha kwa mabenki ya kigeni. Tena, hii inaweza kuharibu matatizo yaliyopo na kuwa unabii wa kujitegemea.
Je, Running Bank inafanya Sense?
Uendeshaji wa benki ni matokeo ya matarajio ya kutisha sana, na hakuna mtu anataka kupoteza pesa. Lakini benki ya walaji inavyotumika nchini Marekani ni kawaida haifai kwa idadi kubwa ya wakazi.
Bima ya amana ya Shirikisho: Wengi wa depositors nchini Marekani hawatapoteza pesa ikiwa benki yao inashindwa.
Kwa kweli, huenda wasiingiliwe kwa njia yoyote yenye maana. Serikali ya shirikisho inasaidia kuhakikisha kuwa baadhi ya amana katika mabenki na vyama vya mikopo zinalindwa ikiwa taasisi inashindwa. Kupitia bima ya Shirikisho la Amana ya Shirika la Bima (FDIC) , wateja katika mabenki ya kushiriki wanaweza kupata ulinzi kamili au sehemu. Makampuni ya mikopo ya bima ya bima hufurahia kufanana kwa njia ya Shirika la Bima ya Umoja wa Mikopo ya Umoja wa Mikopo (NCUSIF) . Ulinzi ni mdogo kwa $ 250,000 kwa kila mwekaji kwa taasisi, lakini kuna njia za kufunika zaidi kuliko hiyo katika benki moja au muungano wa mikopo.
Impact ya kushindwa kwa benki: Katika kushindwa kwa benki nyingi, wateja waliofunikwa wanaweza kuendelea kuandika hundi, kuhifadhi fedha, na kufanya uhamisho wa umeme kama hakuna kilichotokea. Kwa wakati fulani, wanaweza kuona kwamba jina na alama kwenye kauli zao zinabadilika, lakini usawa wa akaunti zao ni sawa na ingekuwa vinginevyo bila kujali kushindwa kwa benki.
Kufunuliwa amana: Wale ambao hawajafunikwa kikamilifu na FDIC au NCUSIF wanaweka pesa hatari, na inaweza kuwa na maana kwao kuondoa mali. Hata hivyo, wakati mwingine ni rahisi kusema kuliko kufanya, na inaweza kuwa kuchelewa mno wakati wakati habari zimevunja. Kutokana na idadi ya uchaguzi unao kwa kueneza pesa zako karibu, kwa nini kuchukua hatari hiyo? Vilevile, kuanguka kwa jumla kwa mfumo wa kifedha kunaweza kuthibitisha kukimbia kwa benki, lakini unaweza kupata kwamba sarafu za mitaa ni zaidi ya chini na zisizofaa ikiwa nchi yako iko katika shida.
Msingi wa kihistoria: Benki inaendesha ufahamu karibu na wakati wa Unyogovu Mkuu, wakati watumiaji walipoteza fedha zao zote. Muda mfupi baada ya hayo, FDIC iliundwa, na watumiaji wa hatari huchukua ni ya chini sana kuliko ilivyokuwa.