Equity, Mapato ya Fasta na Fedha za Soko la Fedha
Wawekezaji wengi watapunguza mseto wao kwa kuhusisha mchanganyiko wa watatu.
Mfuko wa Equity
Fedha za hisa, pia zinaitwa fedha za usawa (kuwekeza katika biashara za umma kinyume na makampuni yaliyomilikiwa na faragha), ni tete zaidi ya tatu, na thamani yao wakati mwingine inakua na kuanguka kwa kasi kwa muda mfupi.
Lakini hifadhi za kihistoria zimefanya vizuri zaidi kwa muda mrefu kuliko aina nyingine za uwekezaji. Hiyo ni kwa sababu hifadhi zinafanywa kwa matumaini kuwa matokeo ya baadaye ya kampuni yatakuwa na ushiriki wa soko ulioongezeka, mapato makubwa, na faida kubwa. Yote hayo itaongeza thamani ya wanahisa.
Kwa ujumla, hifadhi hubadilika kwa sababu ya tathmini ya wawekezaji hali ya kiuchumi na matokeo yao ya uwezekano wa mapato ya kampuni. Wawekezaji wanaohusika na jamii pia husababisha hatari nyingine kwa mapato kama vile kufidhiliwa na faini au mashitaka ya uhalifu kutokana na uchafuzi wa uchumi au ubaguzi kwa wafanyakazi fulani.
Sio fedha zote za hisa ni sawa. Baadhi ya fedha za kawaida ni pamoja na:
- Fedha za ukuaji wa uchumi, ambazo hutoa uwezekano wa kuthamini mtaji mkuu lakini huwezi kulipa mgao wa mara kwa mara.
- Fedha za mapato zinazowekeza katika hifadhi zinazolipa gawio la kawaida.
- Fedha za fedha, ambazo hujaribu kioo kwa utendaji wa index fulani ya soko, kama vile Ripoti ya Bei ya Hifadhi ya S & P 500.
- Fedha za Sekta zinajumuisha sehemu fulani ya sekta, kama vile fedha, huduma za afya au teknolojia
Fasta za Mapato zisizohamishika
Fedha za Bond, pia zinajulikana kama mapato ya kudumu , kuwekeza katika madeni ya ushirika na serikali kwa kusudi la kutoa kipato kupitia malipo ya mgao. Fedha za kifungu mara nyingi hujumuishwa katika kwingineko ili kuongeza kurudi kwa mwekezaji, kwa kutoa mapato ya kutosha wakati fedha za hisa zinapoteza thamani.
Kama vile fedha za hisa zinaweza kupangwa na sekta, pia fedha za dhamana zinaweza kugawanywa. Wanaweza kuwa katika hatari kutoka chini, kama vile dhamana ya dhamana ya Marekani, yenye hatari sana kwa fomu ya mazao ya juu au mazao ya junk, ambayo yana kiwango cha chini cha mikopo kuliko vifungo vya kampuni ya uwekezaji.
Ingawa kawaida ni salama kuliko fedha za hisa, fedha za dhamana zinakabiliwa na hatari zao zikiwemo:
- Uwezekano kwamba mtoaji wa vifungo, kama vile makampuni au manispaa, anaweza kushindwa kulipa madeni yao.
- Nafasi ya kuwa viwango vya riba vitafufuliwa, ambayo inasababisha thamani ya vifungo kupungua
- Uwezekano kwamba dhamana italipwa mapema. Wakati huo unatokea kwa fedha za dhamana kuna fursa meneja anaweza kuwa hawezi kuimarisha mapato katika kitu kingine ambacho kinatoa kama kurudi kwa juu.
Mfuko wa Soko la Fedha
Fedha za soko la fedha zina hatari kubwa, ikilinganishwa na fedha nyingine za pamoja na uwekezaji mwingine. Kwa sheria, wao ni mdogo wa kuwekeza katika tu maalum ya juu, uwekezaji wa muda mfupi iliyotolewa na serikali ya Marekani, mashirika ya Marekani, na serikali za serikali na za mitaa.
Fedha za soko la fedha zinajaribu kuweka "thamani ya mali halisi" (NAV) - ambayo inawakilisha thamani ya sehemu moja katika mfuko - kwa kila mara $ 1 kwa kila hisa.
Lakini NAV inaweza kuanguka chini ya $ 1 ikiwa uwekezaji wa mfuko hufanya vibaya.
Historia kurudi kwa fedha za soko la fedha imekuwa chini kuliko kwa dhamana yoyote au fedha za hisa, na kuwaacha waweze kukabiliwa na kupanda kwa mfumuko wa bei. Kwa maneno mengine, ikiwa mfuko wa soko la fedha kulipwa kiwango cha uhakika cha asilimia 3, lakini kwa kipindi cha uwekezaji, mfumuko wa bei umeongezeka kwa asilimia 4, thamani ya pesa ya mwekezaji ingekuwa imepungua kwa asilimia 1.
Wakati wa Mgogoro wa Fedha wa Dunia, mojawapo ya wasiwasi mkubwa yalikuwa juu ya uhaba wa fedha katika soko la fedha, lakini wasiwasi huo umepungua kwa miaka mingi.
Mfuko wa Kimataifa
Fedha zote za usawa na dhamana zinaweza pia utaalam ndani ya ndani (makampuni ya Marekani kwa wasomaji hao iko nchini Marekani) au kushikilia kimataifa.
Orodha moja ya fedha za kimataifa inaweza kupatikana hapa.
Mchanganyiko wa kimataifa unaweza kuwa kama sio muhimu zaidi kuliko utofauti kati ya usawa, mapato ya kudumu na masoko ya fedha, hasa kutokana na kushuka kwa hivi karibuni kwa thamani ya soko la Marekani. Nchi nyingine zinaweza kurejesha zaidi kwa kasi, na hivyo kuharibu usawa sahihi kati ya fedha za kigeni na za ndani inaweza kuwa mkakati mzuri wa kuzingatia.
Fedha za ETF (au fedha zinazouzwa na kubadilishana) pia ni sehemu inayoongezeka ya chaguzi za uwekezaji kwa mwekezaji wastani - haya ni matoleo ya biashara ya kubadilishana na kufunika maeneo yote hapo juu na zaidi.