Je! Unaweza Kuunganisha Mikopo ya Binafsi na Shirikisho?
Kuunganisha na Kurekebisha
Kabla ya kujaza programu, ni muhimu kufafanua maelezo machache. Utahitaji kujua kama una mikopo ya wanafunzi binafsi au mikopo ya wanafunzi wa shirikisho - au baadhi ya kila mmoja.
Ifuatayo, uamua mikopo ambayo ingeondoka peke yake, na ni ipi ambayo itafadhili au kuimarisha.
Kuunganisha inapatikana tu kwa mikopo ya mwanafunzi wa shirikisho . Hii ni kuchanganyikiwa kwa wanafunzi na wahitimu na mikopo binafsi kwa sababu "kuimarisha" madeni ina maana ya kuchanganya mikopo nyingi katika mkopo mmoja (ambayo inawezekana na mikopo ya wanafunzi binafsi - wakati unapofuta). Mikopo ya Shirikisho la Kuunganisha Moja kwa moja linakuwezesha kuchanganya mikopo nyingi kwa wakati mmoja huku ukizingatia faida zote za mikopo ya wanafunzi wa shirikisho . Kiwango cha riba yako inakuwa uwiano wa uzito wa mikopo yako zilizopo, na unaweza kuchagua kipindi kipya cha malipo.
Refinancing inapatikana kwa mikopo ya elimu binafsi na mikopo ya shirikisho. Unapofanya upya , unalipa madeni yaliyopo na mkopo mpya - kwa kweli, mkopo mpya ni bora kuliko mikopo unayolipa. Kwa kiufundi, unalimarisha wakati unapochanganya mikopo nyingi, lakini kwa wakopeshaji binafsi, huwezi kuimarisha na kuweka faida sawa kutoka kwa mipango ya serikali.
Kuunganisha Mikopo ya Shirikisho na Msaidizi wa Kibinafsi
Wafanyabiashara wengi binafsi wana hamu ya kuimarisha aina yoyote ya mkopo unao, ikiwa ni pamoja na mikopo ya wanafunzi wa shirikisho. Hata hivyo, mara tu unapohamisha mikopo ya shirikisho kutoka kwa mipango ya Idara ya Elimu (na katika mpango wa kibinafsi), utaacha faida zinazo kuja na mikopo ya wanafunzi wa shirikisho - mikopo yako itakuwa mikopo ya wanafunzi binafsi .
Faida za mikopo ya wanafunzi wa shirikisho ni pamoja na:
- Programu za malipo ya msingi inayopatikana kwa mapato ambayo huweka malipo ya gharama nafuu wakati mapato yako ni ya chini
- Msamaha wa mkopo, kulingana na kazi yako katika huduma ya umma au mambo mengine
- Ufafanuzi na uvumilivu: uwezo wa kuacha wakati wa kufanya malipo wakati wa ngumu (baadhi ya wakopaji binafsi hutoa sifa hizi, ingawa wao ni kawaida sana kwa ukarimu)
- Rahisi kustahili mikopo fulani na historia mbaya au hakuna historia ya mikopo (na bila mshirikishi)
- Gharama ya riba inayodhamini wakati unapokuwa shuleni
- Viwango vya riba ambavyo vinaweza kuwa chini kuliko unaweza kupata peke yako
- Nyakati za neema ambazo hazihitaji malipo wakati wa shule
Kwa maelezo zaidi, angalia maelezo ya Idara ya Elimu juu ya madeni binafsi na shirikisho. Inawezekana kwamba huna haja ya faida hizo, lakini unapaswa kujua angalau ni nini kinachohusika.
Refinancing Mikopo ya Kibinafsi
Unapokopesha kutoka kwa wakopeshaji binafsi (ikiwa ni pamoja na wakati unapofuta), unahitaji kustahili mkopo kulingana na mkopo na mapato yako.
Mikopo ya alama za mikopo ni kulingana na historia yako ya kukopa . Wafanyabiashara wanataka kuona kwamba umefanya kukopa fedha na kulipa wakopaji wengine. Ikiwa umechukua mikopo katika siku za nyuma na daima kulipa kwa wakati, mikopo yako inapaswa kuwa nzuri.
Ikiwa huna historia ya kukopa ( au umefanya upendeleo kwa mikopo), utahitaji kujenga historia yako ya mikopo ili ustahili kupata mikopo bora.
Mapato yako hutoa fedha utakayotumia kufanya malipo ya kila mwezi, na wakopaji wanataka kuona mapato mengi inapatikana kila mwezi. Kuamua ikiwa una uwezo wa kulipa mkopo mpya, wakopaji binafsi hutumia uwiano kwa uwiano wa kipato . Ulipa chini ya deni kila mwezi (ikiwa ni pamoja na kadi za mkopo na malipo ya gari), ni bora zaidi.
Ikiwa huwezi kufikia mkopo wa kibinafsi kulingana na mkopo wako na mapato yako, unaweza uwezekano kupata msaada kutoka kwa mshirikishi . Wajumbe wanaomba mkopo na wewe , wakisaini jina lao kwenye makubaliano ya mkopo. Wafanyabiashara wataongeza maelezo ya mapato na mkopo wa mshirika wako kwa programu hiyo, kwa hiyo wasajili wenye mikopo yenye nguvu na mapato mengi ni bora.
Kwa bahati mbaya, mshirikishi wako anachukua hatari kubwa kwa kukusaidia nje - ikiwa huna malipo ya mkopo, mikopo ya mshirika wa mteja itasumbuliwa, na wakopaji wanaweza kujaribu kukusanya deni kutoka kwa wewe na mshirika wako .
Wakati wa kuimarisha mikopo binafsi, unaweza kutumia aina yoyote ya mkopo unayotaka (kwa muda mrefu kama mkopo wako mpya atakuwezesha kulipa mikopo binafsi).
- Mikopo ya mkopo wa wanafunzi wa kibinafsi imeundwa kwa ajili ya kufadhili madeni yako binafsi. Wakopeshaji kutoa mikopo hizi wako tayari kufanya mikopo kubwa, lakini utahitaji kufikia malipo hayo makubwa (tena, uwezekano na mshirika). Mikopo hii pia inaweza kutoa vipengele vya kirafiki kama vile mapumziko ya muda kutoka kwa malipo wakati wa ukosefu wa ajira.
- Mikopo ya kibinafsi kutoka kwa benki, muungano wa mikopo, au wakopaji mtandaoni inaweza kutumika kwa madhumuni yoyote, ikiwa ni pamoja na kulipa deni la mwanafunzi. Kwa mkopo wa kibinafsi, huna haja ya kutoa dhamana au kutumia pesa kwa madhumuni maalum.
- Mikopo ya haki za nyumbani hutumia nyumba yako kupata mkopo. Matokeo yake, inaweza kuwa rahisi kupata sifa, na unaweza kupata kiwango cha chini cha riba. Hata hivyo, ni hatari kuweka nyumba yako kwenye mstari: ikiwa huwezi kufanya malipo, unakabiliwa na ufunuo (pamoja na uharibifu wa madeni). Zaidi ya hayo, mikopo ya usawa wa nyumba, pia inajulikana kama rehani ya pili, mara nyingi ina gharama za kufunga za gharama kubwa .
Kwa nini Refinance? Kwa nini isiwe hivyo?
Refinancing inaweza kukusaidia kuokoa pesa na kurahisisha maisha yako, lakini pia inaweza kusababisha matatizo.
Gharama za juu ni tishio kubwa wakati wa kufadhili mikopo ya elimu binafsi. Mbali na gharama za maombi na kufunga, unaweza kulipa riba zaidi juu ya maisha ya mkopo wako ikiwa unafadhili. Hata ikiwa unapata kiwango cha chini cha mkopo wako mpya, kipindi cha kulipa muda mrefu (kwa mfano, mkopo ambao utalipwa kwa miaka 20 badala ya 10) unaweza kuongeza gharama zako. Kabla ya kunyoosha malipo hayo, fanya mahesabu ya mkopo haraka na kulinganisha gharama.
Viwango vya chini , ikiwa unaweza kuhitimu, vinafaa. Hasa ikiwa awali ulikopwa na wakopaji binafsi, kunaweza kuwa na fursa ya kukata gharama zako za kukopa. Zaidi ya miaka michache iliyopita, mikopo yako inaweza kuwa na kuboresha, au washindani wapya wanaweza kuwa tayari kutoa mikopo kwa viwango vya kuvutia zaidi.
Viwango vya maslahi zisizohamishika vinaweza kutabirika . Ikiwa mikopo yako ina viwango vya kutofautiana, unaweza kuambukizwa kwa mshangao ikiwa viwango vilivyoongezeka wakati ujao. Hata hivyo, viwango vya kutofautiana mara nyingi huanza chini kuliko viwango vya kudumu, na viwango haviwezi kusonga sana - wakati tu utasema. Ikiwa unaweza kupata kiwango cha chini cha kudumu na una wasiwasi kuhusu viwango vya kuongezeka, refinancing inaweza kuwa na maana .
Ikiwa unatumia mshirikishi ili kuidhinishwa, unaweza kuwa na uwezo wa kurekebisha bila mshirikishi. Kufanya hivyo huwafanya marafiki wako na jamaa waweke ndoano, na huwapa kukopa mahali pengine ikiwa wanahitaji . Lakini huenda usihitaji kusafishwa ili uondoe mshirikishi - waulize wakopeshaji wako wa sasa kuhusu "kutolewa kwa ushirikiano" kama hii ni kipaumbele chako cha juu.
Malipo ya chini daima ni nzuri, lakini wanaweza kuja kwa bei. Kuna njia mbili za kupunguza malipo yako: tumia kiwango cha chini cha riba au kupanua kipindi cha ulipaji wa mkopo (au wote wawili). Ikiwa mtiririko wa fedha ni suala hivi sasa, unaweza kupata nafasi ya kupumua kwa refinancing - tu kupata kabla ya wakati kama wewe kulipa riba zaidi kwa faraja hiyo.
Malipo machache ni rahisi kuweka wimbo wa. Ikiwa umepata mikopo kutoka kwa wakopeshaji watano tofauti, vitu vinaweza kupunguzwa kupitia nyufa. Kufungua upya na kuimarisha kutakuwa na malipo tano kwa moja, lakini hii inaweza kuwa haihitajiki isipokuwa unapata faida zaidi kutoka kwa mpango huo. Siku hizi, ni rahisi kutosha kuziba malipo na basi benki yako kushughulikia kila kitu .
Mikopo ya Mkusanyiko wa Kibinafsi
Ikiwa una deni kubwa la mwanafunzi, wakopeshaji binafsi kwa lengo la mikopo ya elimu huenda kuishia juu ya orodha yako. Kwa sababu hutumii mpango wa serikali, mikopo hii ni mikopo tu ya kibinafsi kama mikopo ya elimu. Unapokuwa ununuzi kati ya wakopaji, tathmini vipengele vyote hapa chini.
Viwango vya riba: kiwango chako ni moja ya vipengele muhimu zaidi vya mkopo wako mpya. Kiwango chako cha juu, maslahi zaidi utazipa maisha ya mkopo wako. Ikiwa una mpango wa kulipia madeni kwa udanganyifu katika miaka michache tu, kiwango cha riba ni muhimu sana.
Msaada katika nyakati ngumu: mikopo ya wanafunzi ya shirikisho hutoa msaada wakati unakosa ajira au mapato yako ni ya chini - unaweza kuacha kulipa muda kwa muda bila malipo makubwa au uharibifu wa mkopo wako. Wafadhili wa kibinafsi hawana karibu sana , lakini wanaweza kutoa muda mfupi wa kutokuwepo kwa ajira na faida nyingine. Pata nini kinachopatikana - tu kwa hali.
Vigezo vya kuhitimu: mabenki yanaweza kupungua maombi yako, lakini jaribu wakopaji wengine. Ikiwa una alama ya chini ya FICO , wakopaji wengine wako tayari kuangalia vyanzo vingine vya habari ili kuamua mikopo yako. Kwa mfano, wanaweza kupitia historia yako ya malipo ya matumizi, au wanaweza kuanzisha uamuzi juu ya mapato na kazi yako.
Cosigner kutolewa: hivi sasa, kupata kibali inaweza kuwa kipaumbele chako kuu. Ikiwa unatumia mshirikishi, jaribu kutumia mkopo na sera wazi ambayo hutoa mshirika wa mkopo baada ya kufanya idadi fulani ya malipo ya wakati. Msaidizi wako anakufaidi - na unaweza kurudi neema kwa kupunguza hatari zao. Bila shaka, una mpango wa kulipa, lakini ajali hutokea, na ni bora kuondoa waajiri haraka iwezekanavyo.