Kuelewa na Kusimamia Hatari
Je, inamaanisha kuingia?
Mshirikishi ni mtu ambaye husaidia akopaye kupata kibali .
Baadhi ya wakopaji hawawezi kuidhinishwa peke yao: hawana mapato ya kutosha kufidia malipo ya mkopo, au alama yao ya mkopo inaweza kuwa duni sana (ikiwa ni kwa sababu ya matatizo ya zamani, au tu ukosefu wa historia ya kukopa) .
Unapopiga kura, unakubali kuchukua mkopo na akopaye: unakuwa 100% wajibu wa deni hilo. Ikiwa akopaye hawezi (au hawataki) kufanya malipo, mkopeshaji anatarajia kulipa malipo. Hiyo inajumuisha malipo yoyote ya kila mwezi kwa sababu deni lilipwa kabisa, pamoja na ada yoyote ya marehemu au adhabu. Unatarajiwa kupata malipo kwa wakati.
Kujiunga, utakuwa saini makubaliano ya mkopo na akopaye au kukubaliana na maneno.
Hatari za Cosigning
Ni nzuri kumsaidia mtu kupata mkopo, lakini ni muhimu kuelewa hatari kabla ya kufanya hivyo. Kuna sababu mkopeshaji anataka mshirikishi: mkopeshaji hawana hakika kwamba akopaye wa msingi anaweza kulipa kwa muda na kwa wakati.
Ikiwa mtaalamu wa lender hana uhakika kwa akopaye, ungekuwa na sababu nzuri ya kuchukua hatari hizi.
Uharibifu wa mkopo wako: ikiwa mkopo haulipi kulipwa kama ilivyokubaliwa, mikopo yako itateseka pamoja na mkopo wa wakopaji wa msingi. Malipo ya muda mfupi na yanayokosa yatakuonyesha kwenye ripoti zako za mikopo, na alama zako za mikopo zitaanguka.
Hii inafanya kuwa vigumu kwako kupata mikopo, na kunaweza kuwa na matokeo mengine (kama viwango vya juu vya bima ).
Una pesa? Umekubaliana kufidia malipo ya mkopo, kwa hiyo wakopaji wanatarajia kuja na malipo yaliyotakiwa - pamoja na utakuwa kulipa ada za marehemu juu ya malipo hayo ya kila mwezi. Haijalishi kama akopaye ana pesa zaidi kuliko wewe - mkopeshaji atakuja kukusanya popote iwezekanavyo, na unakubali kujiweka kwenye mchanganyiko wakati unapojiunga. Pia haijalishi kwa nini akopaye si kulipa: wanaweza kupoteza kazi, kupitisha, kuwa walemavu, au kutoweka tu. Utapata wito na barua kutoka kwa wakopaji (na hatimaye watoza deni) na unaweza hata kuwa na hukumu za kisheria dhidi yako.
Haki za kisheria: kama huna malipo, wakopaji wanaweza kuleta hatua za kisheria dhidi yako . Majaribio haya ya kukusanya yanaonekana pia kwenye ripoti zako za mikopo na hudhuru zaidi. Nini zaidi, wafadhili wanaweza kupenda mshahara wako na kuchukua mali kutoka akaunti yako ya benki ikiwa huna malipo kwa hiari. Hii sio hatari ya kuchukuliwa kwa upole.
Kupunguza uwezo wa kukopa: unapojipa mkopo, wakopaji wengine wanaona kwamba umekubali kuhakikisha mkopo wa mtu. Matokeo yake, wanadhani kwamba utakuwa ndiye anayefanya malipo.
Hii inapunguza kiasi cha mapato yako ya kila mwezi ambayo inapatikana kufanya malipo kwa mikopo mpya . Ingawa huna kukopa - na hata kama huna haja ya kulipa moja kwa moja kwenye mikopo unayotumia - ni vigumu kwako kupata sifa unazohitaji. Hii inaweza kukuzuia kununua nyumba au magari.
Hakuna rahisi: mara moja umesajiliwa, umeingia katika uhusiano wa muda mrefu. Wakopeshaji wanakataa kukuachilia mkopo - kwa nini watakuwa na watu wawili (au zaidi) kukusanya kutoka badala ya moja tu? Inawezekana kujiondoa kutoka mkopo wakati mwingine, lakini hii haifanyi kazi kila njia unavyotarajia.
Hatari zote, Hakuna Faida yoyote
Unapojiandikisha, unajibika kwa deni - ndivyo. Huna chochote kinachonunuliwa, na huna haki ya mali tu kwa sababu umesajiliwa.
Ikiwa akopaye ataacha kulipa malipo, kunaweza (kwa hali sahihi) kuwa na taratibu za kisheria zinazoweza kuzingatia ili upate upya baadhi ya yale uliyopoteza, lakini usipate matumaini yako - na wakati na nguvu unayozotumia zitakuwa wamekwenda vizuri. Ikiwa huko katika hatari, jaribu kuunganisha.
Wakati Inafanya Sense ya Kujiunga na Mtu mwingine (Labda)
Ni vigumu kudai kuwa ushirikiano hauwezi kuwa na maana. Ni hatari, lakini unahitaji tu kutathmini hatari na kuamua nini cha kufanya.
Unaweza kumudu hatari: ikiwa unaweza kumudu kuchukua hatari na wewe unataka tu kufanya hivyo, basi inaweza kuwa na maana ya kujiunga. Hii inaweza kuwa kesi kama una mengi ya mtiririko wa fedha na ziada mali inapatikana kulipa mkopo kama akopaye defaults. Ungependa pia kuhakikisha ukiwa mzuri kwa kukopa yoyote ambayo inaweza kuwa katika siku zijazo - unahitaji kipato cha kutosha na mali ili ustahili. Kumbuka kwamba unaweza kuwa na uwezo wa kulipa hatari sasa, lakini unahitaji kuweza kupoteza hasara wakati usiojulikana pia.
Uko ndani yake pamoja: ikiwa ukopa kweli mtu fulani, inaweza kuwa na maana zaidi ya kujiunga. Kwa mfano, unaweza kuwa ununuzi gari ambayo itakuwa sehemu ya kaya yako, na mpenzi wako anahitaji kukuza kidogo ili kuidhinishwa. Amesema, inaweza kuwa bora kuwa mmiliki mwenza wa gari na kuomba mkopo huo kwa pamoja.
Unataka kusaidia (na hakuna chaguo nyingine): wakati mwingine, watu wanataka tu kumsaidia mtu mwingine, kuja chochote. Tena, unachukua hatari kubwa wakati unapojiunga, lakini unaweza kuwa tayari kuchukua hatari hizo. Wakati mwingine mambo hufanya vizuri - lakini unahitaji kuwa tayari kwa mambo ya kwenda vibaya.
Mbadala ya Kuunganisha
Kabla ya kujiandikisha, tathmini njia mbadala. Pata ubunifu na ueleze kile kinachotimiza kile ambacho kila mtu anahitaji - wakati akiweka kila mtu salama. Mawazo machache ya kuanza ni chini.
Msaada kwa malipo ya chini: badala ya kusaidiana ili akopaye anayeweza kumudu mkopo, msaada kwa malipo ya chini badala yake. Malipo makubwa yanaweza kusababisha malipo ya chini ya kila mwezi yanayotakiwa - na iwe rahisi kwa akopaye kustahili kupata kipato kidogo. Ni dhahiri unahitaji kuwa na fedha kubwa kwa mkono, na unahitaji kuwasiliana kuhusu jinsi ya kushughulikia malipo ya chini (ni zawadi, au unahitaji kuanzisha makubaliano ya mkopo binafsi?).
Kupa mikopo: kuzungumza kwa mikopo binafsi, unaweza kulipa pesa mwenyewe ikiwa kuna hatari kubwa ya default (kuchukua uweza kumudu kupoteza pesa). Hakikisha kuwasiliana wazi juu ya matarajio na kupata makubaliano kwa kuandika. Mkopo binafsi - ambapo wewe ni benki - ni njia nyingine nzuri ya kumsaidia mtu . Hata hivyo, mikopo hizi zinaweza kufanya mambo kuwa mbaya na kuharibu mahusiano, na inaweza kuwa vigumu kwa akopaye kujenga mikopo na mikopo hii.
Ikiwa Unasema kwa Mtu
Ikiwa unaamua kuwa ushirikiano una maana kwako, tumia hatari za kujilinda na uhusiano wako. Usishangae kama unapaswa kulipa: Tume ya Shirikisho la Biashara (FTC) mara moja iliripoti kuwa wengi wa asilimia 75 ya wajumbe wanaulizwa kufanya malipo kwa mtu mwingine.
Kuwasiliana: mawasiliano ni maelewano. Endelea kuwasiliana kwa karibu na akopaye wa msingi, na uhimize mawasiliano mapema na mara nyingi.
Pata maelezo: hakikisha utafikia maelezo ya mkopo na historia ya malipo. Omba kwamba mkopeshaji atakujulishe malipo yoyote ya marehemu - barua ni nzuri, lakini ingia saini kwa maandishi au barua pepe ikiwa inawezekana .
Weka sasa: ikiwa unapata malipo hayo yanapokosa, jaribu kuweka mkopo wa sasa ili kuepuka uharibifu wa mkopo wako (kwa kufanya malipo mwenyewe). Hii sio unayoyotaka kufanya, lakini ndivyo ulivyokubali. Bila shaka, utahitaji pia kujua nini kinachoendelea na akopaye na kuwapeleka kwenye track.
Kusimamia hatari: wakati lengo ni kumsaidia mtu tu kujenga mkopo, kusimamia hatari yako kwa kuweka mkopo mdogo na muda mfupi. Ikiwa ni mkopo unaweza kulipa kwa urahisi, una kiasi kidogo cha kuhangaika. Na mkopo ambao unatokana na mwaka mmoja au hivyo una maana unaweza kutumia muda mfupi na uhifadhi wa nishati ya mkopo.
Funguliwa: baadhi ya mikopo huruhusu mshirikishi atolewe baada ya hali fulani kufanyiwa (kwa mfano, ikiwa akopaye hufanya malipo ya muda kwa muda fulani). Tumia nafasi hii haraka iwezekanavyo. Hata kama unatarajia akopaye kuendelea kuendelea kulipa, ni thamani ya kupata mkopo ili uweze kuacha mapato yako, na hujui nini mshangao atakuja katika maisha.